初级银行从业个人理财精华400条(1).pdfVIP

初级银行从业《个人理财》精华考点

1.理财师流程：接触客户，建立信任。收集整理分析客户家庭财务情况。明确理财目标。制定理财计划。

理财规划方案执行。后续跟踪。

2.商业银行风险等级为四级以上的理财产品除非书面约定，否则在银行网点进行

3.实际利率（1+名义利率）/（1-通货膨胀率）-1

4.因重大误解订立的合同或显失公平的合同为可撤销合同

5.资产负债表显示了客户的全部资产情况，是客户资产和负债在某一时点的基本情况。

6.超过一年未进行风险能力评估的客户在购买理财产品时要进行评估

7.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。

8.对于公募开放式产品应按照开放频率披露，封闭式产品至少每周披露一次

9.国有银行，股份制商业银行，邮政储蓄银行，证券公司，以及保险公司基金从业资格人员不少于30

人

10.理财顾问和综合理财服务的要点在于根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

11.财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当投资的固定收益完全覆盖

个人和家庭发生的各项支出时，我们就认为达到了财务自由的层次

12.小王帮顾客卖产品赚钱了，但没经过客户同意。属于违反勤勉尽职。

13.单指公募资产管理产品投资单只证券投资基金或者证券的市值都不得超过10%

14.专业理财师的工作目标和重心在于帮助客户解决问题，实现理财目标。首先要做的是深入了解客户

15.小盘股的风险较高价格波动较为剧烈。

16.根据智力年龄情况分为完全民事行为能力人，限制民事行为能力人，无民事行为能力人

17.在与客户签订金融理财服务合同后，银行理财师应立即为客户建立独立账户，并在服务过程中提供

详细完整的会计记录

18.投连险是指包含保险功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的保险产品

19.商业银行应健全资格考核，继续培训，跟踪评价等管理制度

20.伦敦银行同业拆借LIBOR国内市场同业拆借SHIBOR

21.投保人以自己生命或身体订立保险合同，说明投保人是被保险人，投保人为他人利益订立合同，说

明受益人是指定人

22.在过去一段时间内个人的现金收入和支出的财务报表是收支储蓄报表

23.信托公司不能申请基金代销业务资格

24.能申请基金代销资格：商业银行，证券公司，基金公司，保险机构，证卷投资咨询机构，独立基金

销售机构及中国证监会认定的其他机构

25.理财产品应在宣传处醒目提醒:理财非存款，产品有风险，投资须谨慎

26.基金专户理财基金为1对多，人数上限200人，门槛不低于100万，每年至多开放一次，开放原则

不超过五个工作日

27.境外个人对境内机构提供贷款应符合外债管理的规定

28.一般来说退休养老保险一般分为：社会养老保险，企业年金，个人储蓄投资

29.金融市场的晴雨表，气象台指的是反省经济运行功能

30.凭证式国债是国家的储蓄债，可记名，挂失，只记录债券，不能上市流通，从购买日起开始计息

31.开放式基金由基金的净值而定，封闭式基金价格由市场供需关系决定

32.信托基金：受托人不得将固有财产和信托财产进行交易或者将不同委托人的信托资产进行相互交易，

但委托文件另有规定或者受益人同意并以公平市场价格进行交易除外。

33.责任保险属于财产保险

34.基金机构的客户身份资料应结束起保存十五年以上，销售业务相关资料保存十五年以上

35.不会影响退休养老成本的因素是：子女教育开支

36.黄金t+d：周一到周五九点到11；3013；30-15；30周一至周四21；00-2；30

37.针对家庭财务流动性管理的是现金管理规划

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38.货币市场主要指融通短期资金和交易期限在一年以内的有价证券市场，包括银行短期借贷市场，银

行间同业拆借市场，商业票据市场，银行承兑汇票市场，可转让大额定期存单市场。

39.三年国债属于资本市场

40.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，最不利的复利计息是一月计息。计息次数越多，实际利

率越高。

41.远期外汇合同期限一般为30.60.90.180.一年

42.万能险是指除了支付某一最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保

险费。

43.复利现值系数小于1，复利终值系数大于1，年金终值系数一定不小于一年金现值系数可能大于1有

可能小于1

44.可以抵押：土地的经营权，建设用地的使用权（而不是所有权啊！）正在建造的建筑物，土地附着

物，生产设备原材料半成品成品

45.