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完善农村资金互助社法律制度，助力乡村金融振兴

一、引言

1.1研究背景与意义

农村金融作为现代农村经济的核心，对农村经济社会的发展起着关键作用。农村资金互助社作为农村金融体系的重要组成部分，是农民在资金融通领域的创新实践，在解决农村金融问题、促进农村经济发展方面发挥着不可替代的作用。

农村资金互助社是由农村居民自愿组成，以互助为目的，以资金互助为核心业务的非营利性金融机构，具有互助性、地域性、本土性的特点，秉持民有、民享、民受益的基本宗旨。自2006年试点以来，农村资金互助社在缓解农村资金短缺、满足农民和农村小微企业金融需求方面发挥了积极作用。截至2021年底，全国农村资金互助社已达一定规模，社员人数众多，累计发放贷款数额可观，为农村经济发展和农民增收致富做出了重要贡献。

然而，随着农村资金互助社的发展，其面临的法律问题逐渐凸显。从立法层面看，目前我国农村资金互助社法律制度主要包括《中华人民共和国农民专业合作社法》《农村信用合作社管理规定》等相关法律法规，但这些法律法规在规范农村资金互助社时存在诸多不足。例如，《农民专业合作社法》在资金互助方面缺乏细则规定，导致农村资金互助社在实践中缺乏明确的法律指导；从监管角度而言，监管主体不明确，监管标准不统一，使得农村资金互助社的运营存在风险；在市场准入和退出机制上，也存在门槛过高、程序复杂等问题，限制了其发展。

研究农村资金互助社法律制度具有重要的现实意义。完善的法律制度是农村资金互助社健康发展的保障。明确的法律规定可以规范农村资金互助社的设立、运营和管理，保障社员的合法权益，增强农民对资金互助社的信任，促进其可持续发展。合理的法律制度可以优化农村金融资源配置。农村资金互助社作为农村金融的补充力量，完善的法律制度可以引导其更好地服务“三农”，满足农村多样化的金融需求，提高金融资源的使用效率，推动农村经济发展。加强农村资金互助社法律制度研究，有助于完善我国农村金融法律体系。农村金融法律体系的健全对于促进农村经济发展、实现乡村振兴战略目标具有重要的支撑作用。

1.2国内外研究现状

国外对于农村合作金融法律制度的研究起步较早，理论体系相对成熟。德国的农村合作金融体系以雷发巽银行和大众银行等为代表，经过长期发展，形成了完善的法律框架和监管体系。学者们对其合作金融组织的法律地位、运营规则、风险防范等方面进行了深入研究，强调合作金融在农村经济发展中的重要性，并通过法律制度保障其稳健运行。日本的农村合作金融以农协系统为核心，法律对其组织架构、业务范围、资金运作等都有明确规定。相关研究侧重于分析日本农村合作金融法律制度如何适应农业发展需求，以及在不同经济发展阶段法律制度的调整与完善。

在国内，农村资金互助社作为新型农村合作金融组织，近年来受到学界广泛关注。学者们对农村资金互助社的法律地位进行了探讨，认为目前相关法律法规对其界定不够清晰，导致在实践中面临诸多困境。在监管法律制度方面，研究指出存在监管主体不明确、监管标准不统一等问题，使得农村资金互助社的运营风险难以有效控制。有学者认为应明确监管部门职责，建立适合农村资金互助社特点的监管体系。对于市场准入和退出法律制度，研究发现当前准入门槛过高，程序繁琐，限制了其发展；而退出机制不完善，则容易引发金融风险和社会问题。有观点主张放宽准入条件，同时完善退出机制，保障社员和债权人的合法权益。

已有研究虽取得了一定成果，但仍存在不足。在法律制度的系统性研究方面，缺乏对农村资金互助社法律制度的全面梳理和整合，各方面法律规定之间缺乏协调性。在法律制度与农村实际需求结合方面，研究深度不够，未能充分考虑农村地区的多样性和特殊性。本研究将从农村资金互助社法律制度的各个方面入手，深入分析存在的问题，并结合农村实际情况，提出完善建议，以期为农村资金互助社的健康发展提供有力的法律支持。

1.3研究方法与创新点

本文综合运用多种研究方法，全面深入地剖析农村资金互助社法律制度相关问题。文献研究法是基础，通过广泛查阅国内外关于农村资金互助社、农村合作金融以及相关金融法律制度的文献资料，涵盖学术期刊论文、学位论文、研究报告、法律法规文本等，梳理国内外研究现状，了解农村资金互助社法律制度的发展历程、理论基础和实践经验，把握研究动态和前沿问题，为本文研究提供理论支撑和研究思路。

案例分析法为研究注入现实依据。选取具有代表性的农村资金互助社实际运营案例，如[具体案例社1]在发展过程中遇到的法律纠纷、[具体案例社2]面临的监管困境以及[具体案例社3]在市场准入和退出方面的实践等，深入分析这些案例中法律制度的具体应用情况、存在的问题以及产生的影响，从实践角度揭示农村资金互助社法律制度的不足，为提出针对性的完善建议提供现实依据。

比较研究法助力拓展研究视野。对德国