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银行业专业人员职业资格题库《银行管理初级》测题库及答案

一、单项选择题

1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.二级资本工具及其溢价

答案：D

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本，所以答案选D。

2.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

答案：A

解析：金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能等。其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能，它为资金的盈余方和短缺方提供了融通渠道，所以答案选A。

3.下列关于商业银行贷款五级分类的说法，错误的是（）。

A.正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款

B.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款

C.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款

D.可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款

答案：D

解析：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。所以答案选D。

4.商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

答案：D

解析：根据相关规定，商业银行的流动性比例应当不低于25%，它是衡量商业银行流动性状况的重要指标之一，所以答案选D。

5.下列不属于金融创新基本原则的是（）。

A.合法合规原则

B.成本可算原则

C.维护客户利益原则

D.无风险原则

答案：D

解析：金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。金融创新必然伴随着风险，不存在无风险原则，所以答案选D。

二、多项选择题

1.商业银行的资产负债管理策略主要有（）。

A.规模对称原理

B.结构对称原理

C.速度对称原理

D.目标互补原理

E.利率管理原理

答案：ABCDE

解析：商业银行的资产负债管理策略包括：规模对称原理，即资产规模与负债规模相互对称、统一平衡；结构对称原理，即资产结构与负债结构相互对称、统一平衡；速度对称原理，也叫偿还期对称原理；目标互补原理，指银行经营目标中的安全性、流动性和盈利性三方面是可以相互补充的；利率管理原理，包括差额管理和利率灵敏性资产与负债管理等。所以答案选ABCDE。

2.下列属于商业银行中间业务的有（）。

A.支付结算业务

B.代理业务

C.银行卡业务

D.托管业务

E.担保业务

答案：ABCDE

解析：商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。支付结算业务、代理业务、银行卡业务、托管业务、担保业务等都属于中间业务范畴，所以答案选ABCDE。

3.银行业金融机构市场准入监管的内容主要包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.从业人员准入

E.股东准入

答案：ABC

解析：银行业金融机构市场准入监管的内容主要包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。所以答案选ABC。

4.商业银行的风险管理流程包括（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

E.风险补偿

答案：ABCD

解析：商业银行的风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。风险识别是风险管理的基础；风险计量是对风险的量化分析；风险监测是对风险状况的持续关注；风险控制是采取措施降低风险。风险补偿是风险管理的策略之一，不属于风险管理流程，所以答案选ABCD。

5.下列属于金融市场功能的有（）。

A.资本积累功能

B.资源配置功能

C.调节经济功能

D.反映经济功能

E.避险功能

答案：ABCDE

解析：金融市场具有资本积累功能，能引导小额分散资金汇聚成大额资金；