2025 中国寿险理财规划师专项能力测试题十.docxVIP

2025中国寿险理财规划师专项能力测试题十

1.以下关于寿险理财规划的基本原则，表述错误的是（）

A.客户利益至上原则

B.全面规划原则

C.追求短期收益最大化原则

D.动态调整原则

答案：C

分析：寿险理财规划应追求长期的财务稳健和保障，而非短期收益最大化，A、B、D是正确的基本原则。

2.某人年收入10万元，年支出6万元，有存款30万元，无负债。其财务自由度为（）

A.30%

B.40%

C.50%

D.75%

答案：D

分析：财务自由度=年理财收入/年支出，这里假设存款按无风险利率10%计算理财收入为30×10%=3万元，年支出6万元，财务自由度=3÷6=50%，但考虑年收入10万元，实际财务自由度=（3+106）÷6=75%。

3.以下哪种保险产品通常不具有储蓄功能（）

A.终身寿险

B.定期寿险

C.年金险

D.分红险

答案：B

分析：定期寿险主要提供一定期限的保障，若保险期间内未发生保险事故，不返还保费，不具有储蓄功能，A、C、D都有一定储蓄性质。

4.一位30岁的客户，希望为自己的养老生活提前规划，以下哪种保险方案较为合适（）

A.短期意外险+医疗险

B.定期寿险+重疾险

C.终身寿险+年金险

D.财产险+责任险

答案：C

分析：为养老规划，需要有长期的储蓄和稳定的现金流，终身寿险可实现财富传承和一定储蓄，年金险能提供养老年金，A主要针对意外和医疗，B侧重保障，D与养老无关。

5.以下关于风险承受能力和风险承受态度的说法，正确的是（）

A.风险承受能力主要取决于客户的主观意愿

B.风险承受态度主要受客户财务状况影响

C.一般年轻人风险承受能力和态度都较高

D.老年人风险承受能力和态度都较低

答案：C

分析：风险承受能力主要受财务状况等客观因素影响，风险承受态度取决于主观意愿，A、B错误；年轻人财务压力小、未来收入增长潜力大，一般风险承受能力和态度都较高，老年人财务状况和身体状况等使得风险承受能力低，但态度不一定低，D错误。

6.客户李先生，家庭年收入50万元，家庭年支出30万元，有房贷100万元，还需还款15年。他的保障需求应重点考虑（）

A.高额的意外险

B.大额的医疗险

C.足够的定期寿险

D.投资型保险

答案：C

分析：李先生有房贷债务，若发生意外或疾病身故，家庭可能面临还款压力，定期寿险可在其身故时提供一笔保险金偿还债务，保障家庭经济稳定，A、B不能解决房贷问题，D主要是投资功能。

7.以下哪种情况不属于保险合同的法定解除情形（）

A.投保人故意不履行如实告知义务

B.被保险人谎称发生保险事故

C.投保人未按时缴纳保费

D.保险人发现投保人在订立合同时隐瞒了重大事实

答案：C

分析：投保人未按时缴纳保费，一般有宽限期和复效期等规定，不属于法定解除情形，A、B、D都是法定解除的情况。

8.年金险按照给付开始时间可分为（）

A.即期年金和延期年金

B.固定年金和变额年金

C.终身年金和定期年金

D.个人年金和联合年金

答案：A

分析：按给付开始时间分为即期年金（合同生效后立即开始给付）和延期年金（合同生效后经过一定时期开始给付），B是按给付金额是否固定分类，C是按给付期限分类，D是按被保险人数量分类。

9.客户张女士希望为孩子的教育费用提前规划，以下哪种保险产品较合适（）

A.教育年金险

B.终身寿险

C.医疗险

D.意外险

答案：A

分析：教育年金险可在约定时间为孩子提供教育费用，B主要是财富传承和储蓄，C针对医疗费用，D针对意外风险，均与教育费用规划无关。

10.以下关于分红险的说法，错误的是（）

A.分红险的红利来源于死差益、利差益和费差益

B.分红是不确定的，可能没有分红

C.分红险的收益一定高于银行存款

D.分红险具有一定的保障功能

答案：C

分析：分红险的收益受多种因素影响，红利不确定，不一定高于银行存款，A、B、D表述正确。

11.某客户购买了一份保额为50万元的重疾险，在保险期间内确诊了合同约定的重大疾病，保险公司应赔付（）

A.按照医疗费用实际支出赔付

B.最多赔付50万元

C.先赔付一部分，剩余部分等治疗结束再赔付

D.根据客户家庭经济状况调整赔付金额

答案：B

分析：重疾险是给付型保险，确诊合同约定的重大疾病，按保额赔付，本题保额50万元，最多赔付50万元，A是医疗险的赔付方式，C、D不符合重疾险赔付规则。

12.以下关于终身寿险和定期寿险的比较，正确的是（）

A.终身寿险保费比