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9月1+X家庭理财模拟习题及答案

一、单选题（共10题，每题1分，共10分）

1.试题：相对于金融债券、政府债券，公司债券的特征为（）。

A:风险较小

B:收益较同

C:风险较大

D:收益较低

2.试题：如在银行存款10万元，年利率是4%，大约经过多少年能增值为20万元？（）

A:15年

B:20年

C:13年

D:18年

3.试题：在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情况是（）。

A:金融市场的重大变化

B:宏观经济政策、法规等发生重大改变

C:客户自身情况的突然变动

D:理财从业人员发生重大家庭变故

4.试题：最典型的现金流量计算要包括（）

A:时间间隔长短

B:金额的高低

C:终值、现值和年金

D:投资回报率

5.试题：中国家庭理财保守体现在（）

A:将大量资金投入股市

B:将大量资金存入银行

C:不重视保险

D:超前消费

6.试题：下列属于商业银行的是（）。

A:中国农业发展银行

B:中国人民银行

C:中国银行

D:国家开发银行

7.试题：假如小明的理财产品收益率为8%，通货膨胀率为3%，则小明财富增值的水平（实际收益率）为多少？（）

A:3%

B:8%

C:5%

D:4%

8.试题：活期存款的特点不包括（）

A:适合作为大笔资金的长期投资

B:利率最低

C:无固定存期、可随时存取

D:存取金额不限

9.试题：下列不属于理财从业人员初次面谈的主要任务的是（）

A:了解客户的投资偏好

B:了解客户的财务目标

C:向客户解释个人理财的作用、风险和目标

D:向客户提出全面收集家庭信息的要求

10.试题：家庭负债比率等于（）除以总资产。

A:消费负债

B:自用负债

C:投资负债

D:总负债

二、多选题（共10题，每题1分，共10分）

1.试题：储蓄规划工具按照期限长短可分为（）。

A:投资储蓄

B:活期储蓄

C:货币储蓄

D:定期储蓄

2.试题：教育规划中的哪些意外会导致教育规划的失败（）

A:家长失去稳定性的收入来源

B:离异等家庭变故

C:教育投资产品出现风险

D:孩子发生人身风险

3.试题：按有无担保，可将债券分为（）

A:抵押担保

B:质押

C:信用

D:保证

4.试题：以下哪些属于我国近年来的经济政策（）

A:粤港澳大湾区建设

B:国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进

C:供给侧改革

D:结构性去杠杆

5.试题：一般来说，家庭资产的分类包括（）。

A:流动性资产

B:消耗性资产

C:投资性资产

D:使用性资产

6.试题：中国当前的个人所得税种的可抵押项目包括（）。

A:住房贷款利息

B:3岁以下婴幼儿照护

C:子女教育

D:大病医疗

7.试题：根据风险收益特征，证券投资工具分为（）。

A:商品类投资工具

B:金融衍生类工具

C:固定收益类工具

D:权益类投资工具

8.试题：根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（）。

A:契约型投资基金

B:公司型投资基金

C:开放式基金

D:封闭式基金

9.试题：按照承保方式划分，保险可以分为（）。

A:人身保险

B:再保险

C:直接保险

D:财产保险

10.试题：通常，影响风险承受能力的因素包括（）。

A:收入的多少

B:收入是否稳定

C:年龄

D:婚配与否

三、判断题（共40题，每题1分，共40分）

1.试题：狭义的角度，理财从业人员主要指金融机构对应的理财序列岗位人员。（）

A:正确

B:错误

2.试题：通过储蓄的方式是进行教育规划的最优方式，因为安全（）

A:正确

B:错误

3.试题：如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（）

A:正确

B:错误

4.试题：单只公募理财产品销售起点为5万元。（）

A:正确

B:错误

5.试题：房贷“三一定律”是指每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（）

A:正确

B:错误

6.试题：消费支出规划、投资规划、养老规划是应等到中年时期才开始考虑规划即可。（）

A:正确

B:错误

7.试题：储蓄国债发行利率低于同期限银行存款利率（）

A:正确

B:错误

8.试题：理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）

A:正确

B:错误

9.试题：在工作中，理财从业人员一定要严格按照理财工作的流程和步骤来服务客户，进行理财规划。()

A:正确

B:错误

10.试题：通常，单身人士在选择投资时会选择较为进取的投资组合，已婚人士出于家庭各项支出考虑，会选择较为保守的组合。（）

A:正确

B:错误

11.试题：标准普尔家庭资产配置配比通常是一成不变的。（）

A:正确

B:错误

12.试题：银行理财产品不能保证本金和收益，但存款受到《存款保障条例》保障，可以保证本息。（）

A:正确

B:错误