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中级银行从业资格《个人理财》试题练习试题卷附答案

1.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务

B.综合理财服务中，银行可以提供投资建议，客户自行操作

C.理财顾问服务中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金

D.综合理财服务中，商业银行可以提供投资组合建议

答案：B。分析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，并非客户自行操作。

2.在个人理财业务中，民事法律关系的主体是（）。

A.金融机构和客户

B.监管机构和客户

C.金融机构和监管机构

D.服务机构和客户

答案：A。分析：个人理财业务中，民事法律关系主体是金融机构和客户，金融机构为客户提供理财服务，二者形成民事法律关系。

3.假定年利率为12%，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为（）。

A.6%

B.12%

C.12.36%

D.24%

答案：C。分析：有效年利率公式为\(EAR=(1+r/m)^m1\)，其中\(r\)为名义年利率，\(m\)为一年内复利次数。本题\(r=12\%\)，\(m=2\)，代入可得\(EAR=(1+0.12/2)^21=12.36\%\)。

4.关于货币时间价值的影响因素，下列说法正确的是（）。

A.时间越长，货币时间价值越明显

B.单利会产生利上加利、息上添息的收益倍增效应

C.本金越少，货币时间价值越明显

D.货币时间价值的存在对期限短、金额小的投资影响更大

答案：A。分析：时间越长，货币时间价值越明显；复利会产生利上加利效应，单利不会；本金越多，货币时间价值越明显；货币时间价值对期限长、金额大的投资影响更大。

5.下列不属于客户财务信息的是（）。

A.投资风险认知度

B.当期负债状况

C.当期收入水平

D.财务状况未来发展趋势

答案：A。分析：投资风险认知度属于客户的非财务信息，当期负债状况、当期收入水平、财务状况未来发展趋势属于财务信息。

6.客户的下列信息中，属于定性信息的是（）。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观

答案：D。分析：金钱观是关于金钱的看法和观念，属于定性信息；家庭收支、资产负债、现有投资情况属于定量信息。

7.下列关于客户需求调查相关说法错误的是（）。

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据不同的客户类型，直接设计出不同的理财产品

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

答案：C。分析：商业银行需要对既定的理财投资方案进行跟踪，根据客户情况和市场变化及时调整，其他选项说法均正确。

8.下列关于家庭生命周期各阶段的说法，错误的是（）。

A.形成期可积累的资产有限，但由于年轻可承受较高的投资风险

B.成长期要储备高等教育金

C.成熟期为准备退休金应降低投资风险

D.衰老期的收入以理财收入和转移性收入为主，支出随成员减少而降低，风险承受能力变强

答案：D。分析：衰老期风险承受能力变弱，因为此时身体状况等因素使得难以承受较大风险，其他选项说法正确。

9.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。

A.144865.6

B.14486.56

C.156454.9

D.134865.6

答案：A。分析：本题是普通年金终值的计算，公式为\(F=A\times[(1+r)^n1]/r\)，其中\(A=10000\)元，\(r=8\%\)，\(n=10\)，代入可得\(F=10000\times[(1+0.08)^{10}1]/0.08=144865.6\)元。

10.以下关于理财价值观的说法，不正确的是（）。

A.后享受型理财价值观的理财目标是退休规划

B.先享受型理财价值观的储蓄率较高

C.购房型理财价值观的理财目标是购房规划

D.以子女为中心型理财价值观的理财目标是子女教育规划

答案：B。分析：先享受型理财价值观的人注重眼前享受，储蓄率较低，后享受型目标是退休规划，购房型目标是购房规划，以子女为中心型目标是子女教育规划。

11.下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的是（）。

A.对商业银行业务发展和经营管理无影响

B.能有效发挥金融市场功能

C.能有效帮助个人提升生活品质

D.拓宽商业银行的业务渠道

答案：D。分析：个人