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工商银行天门市2025秋招群面案例总结模板

一、案例分析题（共3题，每题20分，总计60分）

背景：工商银行天门市分行近年来面临区域经济结构调整、数字化转型加速及客户需求多元化等挑战。为提升市场竞争力，分行计划推出“金融普惠+智慧服务”组合方案，需结合天门市产业结构与居民金融需求制定具体策略。以下案例需小组讨论并形成结论。

案例1：天门市小微企业金融服务困境与破局（20分）

题目：

天门市现有小微企业超2万家，但融资难、融资贵问题突出。传统银行信贷审批流程冗长，而互联网金融平台利率虽高但风控不足。工商银行天门市分行拟推出“政银担”合作模式，结合本地产业特点（如农业、制造业）设计差异化信贷产品。请小组讨论：

1.分析天门市小微企业融资困境的核心原因。

2.提出“政银担”模式的具体实施方案，并设计1-2款特色信贷产品。

3.说明如何平衡银行风控与普惠金融目标。

答案与解析：

1.融资困境原因分析：

-银行端：审批流程长、抵押物要求高、对轻资产企业不友好。

-企业端：缺乏规范财务记录、抗风险能力弱、过度依赖短期流动资金。

-市场端：互联网金融利率高、传统银行服务覆盖不足，信息不对称严重。

2.“政银担”模式实施方案：

-政银担合作：引入地方政府性融资担保基金，降低银行信贷风险，扩大可贷额度。

-产品设计：

-“农业稳产贷”：针对种养殖企业，以土地经营权、活体牲畜作抵押，年利率4.5%-5.5%，额度最高50万元。

-“制造业技改贷”：对进行设备升级的小微企业，提供信用贷款或设备抵押贷款，最高100万元，享受政府贴息。

3.风控与普惠平衡策略：

-风险缓释：引入政府增信，联合税务、市场监管部门交叉验证企业信用。

-动态管理：通过大数据分析企业现金流，实时调整额度与利率。

案例2：天门市居民金融数字化转型策略（20分）

题目：

天门市居民金融使用习惯仍较传统，手机银行渗透率仅65%，老年群体数字化接受度低。工商银行天门市分行计划推出“金融管家”服务，结合本地生活场景（如菜市场、医院、政务大厅）推广智慧金融服务。请小组讨论：

1.分析居民数字化接受度低的原因。

2.设计“金融管家”服务的内容与推广路径。

3.如何解决老年群体面临的数字鸿沟问题？

答案与解析：

1.数字化接受度低原因：

-技术门槛：老年人操作手机银行困难，年轻人对复杂功能兴趣低。

-服务盲区：传统网点覆盖偏远农村，线上服务未覆盖政务场景。

-信任缺失：部分居民担心数据安全，偏好现金交易。

2.“金融管家”服务设计：

-内容：

-智能账单自动分类、一键转账至本地商户（菜市场、药店）。

-政务绑定（社保缴纳、水电费支付）。

-推广路径：

-与社区合作开展“智慧银行进乡村”活动。

-设置“代办服务点”，由志愿者协助老年人操作。

3.解决老年群体数字鸿沟方案：

-简化界面：开发“一键式”大字版APP。

-激励机制：完成线上操作可获积分兑换生活用品。

案例3：天门市乡村振兴金融支持方案（20分）

题目：

天门市农业占比达30%，但农村信用体系建设滞后，制约乡村振兴。工商银行天门市分行拟建设“农村数字信用档案”，结合农户生产经营数据、社保缴纳记录等进行信用评估。请小组讨论：

1.建设数字信用档案的潜在风险有哪些？

2.如何确保数据采集的合法性与准确性？

3.该档案如何赋能乡村振兴金融服务？

答案与解析：

1.潜在风险：

-隐私泄露：农户生产数据可能被滥用。

-算法歧视：部分地区数据缺失可能导致信用评估偏差。

-技术依赖：农户依赖网络设备，遇断网时无法操作。

2.数据采集保障措施：

-合法合规：签署《数据授权协议》，明确数据用途。

-动态校验：通过政务平台交叉验证数据真实性。

-分级授权：仅授权信贷审批人员查看敏感数据。

3.赋能乡村振兴方案：

-精准信贷：信用评级高的农户可享受信用贷款，无需抵押。

-产业扶持：结合档案推荐农业保险、供应链金融等综合服务。

本试题基于近年相关经典考题创作而成，力求帮助考生提升应试能力，取得好成绩！