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交通银行许昌市数据分析师笔试题及答案

一、选择题（共5题，每题2分，计10分）

1.交通银行许昌分行近年来个人存款业务增长率较高，但活期存款占比下降明显。以下哪项措施最有助于提升活期存款占比？

A.提高定期存款利率

B.推出更多低门槛理财产品吸引活期资金

C.加强对公存款业务拓展

D.限制活期存款提现额度

2.许昌市居民消费信贷需求旺盛，但逾期率较省内其他城市偏高。为降低风险，银行应优先关注以下哪类客户？

A.年龄在25-35岁、收入稳定的白领群体

B.年龄超过50岁、无稳定职业的个体户

C.有房产抵押的中小企业主

D.信用记录良好但近期频繁申请小额贷款的年轻人

3.交通银行许昌分行计划利用大数据分析优化网点布局，以下哪个指标最适合评估网点服务覆盖效率？

A.网点交易笔数

B.人均服务时长

C.5公里内居民渗透率

D.网点周边竞争对手数量

4.许昌市电商行业快速发展，但本地商户的线上支付转化率较低。银行可采取以下哪项策略提升商户使用电子支付的比例？

A.提供更优惠的商户手续费

B.限制现金支付渠道

C.加强对商户的线上营销培训

D.仅推广信用卡支付

5.交通银行许昌分行在分析客户流失原因时，发现部分客户因“服务体验差”而离开。以下哪项措施最能有效改善客户体验？

A.提高柜面业务收费

B.优化手机银行APP操作流程

C.减少人工客服数量

D.增加自助设备投放

二、填空题（共5题，每题2分，计10分）

1.交通银行许昌分行2023年小微企业贷款不良率为______%，低于全省平均水平1个百分点。

2.许昌市居民对“随借随还”信贷产品的需求增长______%，主要受______行业影响。

3.银行通过分析客户______数据，可精准预测该市春节期间的信用卡透支峰值。

4.交通银行许昌分行在客户画像中，将“年龄25-35岁、月收入1万以上”的人群定义为______客户，优先投放______产品。

5.为提升许昌市农村地区的金融覆盖率，银行应重点关注______类客户的金融需求。

三、简答题（共3题，每题10分，计30分）

1.简述交通银行许昌分行如何利用数据分析降低信用卡分期业务风险？

（需结合本地消费特征分析）

2.许昌市汽车产业发达，但汽车贷款逾期率较高。请提出三种基于数据分析的风险控制措施。

3.交通银行许昌分行计划推出“乡村振兴信贷计划”，请说明如何通过数据分析筛选目标客户群体。

四、计算题（共2题，每题15分，计30分）

1.某社区银行网点2023年存款业务数据如下表：

|存款类型|总存款（万元）|增长率|活期占比|

|-|-|--|-|

|活期存款|5000|5%|30%|

|定期存款|15000|8%|70%|

|货币基金|3000|12%|10%|

问题：

（1）计算该网点2023年各类存款的增量；

（2）若银行计划2024年提升活期存款占比至40%，请提出至少两种可行措施并说明理由。

2.某分行2023年个人贷款业务数据如下：

|贷款类型|总贷款（万元）|不良率|贷款笔数|

|-|-|--|-|

|消费贷|10000|3.5%|20000|

|房贷|50000|1.2%|5000|

|小微贷|20000|5.0%|3000|

问题：

（1）计算该分行2023年各类贷款的不良贷款余额；

（2）若银行计划通过数据分析降低小微贷不良率，请说明可关注的关键指标及优化方向。

五、论述题（1题，20分）

结合许昌市产业特点（如制造业、农业等），论述交通银行如何利用大数据分析推动普惠金融发展。

答案及解析

一、选择题答案

1.B

-解析：活期存款占比下降主要因客户资金流动性需求增加，推出低门槛理财产品（如余额宝类产品）可吸引活期资金转化为银行产品。

2.B

-解析：该类客户信用风险较高，且无稳定收入来源，逾期可能性大，需重点监控。

3.C

-解析：5公里内居民渗透率直接反映网点覆盖效率，越高说明服务越普及。

4.A

-解析：电商商户对支付成本敏感，优惠手续费可促进其使用电子支付。

5.B

-解析：优化手机银行流程能提升客户操作便捷性，改善体验。

二、填空题答案

1.2.1%

-解析：许昌市小微企业贷款不良率低于全省平均水平，体现本地风险控制较好。

2.1