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交通银行陇南市数据分析师笔试题及答案

一、选择题（共5题，每题2分，共10分）

1.在交通银行陇南分行，若要分析某区域客户的贷款违约风险，最适合使用的统计方法是？

A.相关性分析

B.回归分析

C.聚类分析

D.主成分分析

2.陇南市某区域的信用卡逾期率较高，银行希望通过数据挖掘找出主要影响因素。以下哪种方法最适合？

A.决策树

B.神经网络

C.聚类分析

D.时间序列分析

3.交通银行陇南分行计划通过客户消费数据预测下个季度的储蓄存款增长，最适合使用哪种模型？

A.线性回归

B.逻辑回归

C.SVM（支持向量机）

D.K-Means聚类

4.陇南地区的小微企业贷款审批效率较低，银行希望优化审批流程。以下哪种技术最适合用于流程自动化？

A.机器学习

B.自然语言处理

C.深度学习

D.流程挖掘

5.在分析陇南某社区客户的理财偏好时，若数据集中存在大量缺失值，以下哪种处理方法最合适？

A.直接删除缺失值

B.均值/中位数填补

C.KNN插补

D.均值填补

二、填空题（共5题，每题2分，共10分）

1.在交通银行陇南分行进行客户细分时，常用的距离度量为______________________。

2.若陇南市某区域的信用卡交易数据存在时间序列特征，则应使用______________________方法进行分析。

3.交通银行陇南分行若要评估某项营销活动的效果，常用的指标是______________________和______________________。

4.在处理陇南地区农村客户的信贷数据时，若存在类别不平衡问题，应采用______________________技术解决。

5.若要分析陇南某区域的房价与居民收入的关系，最适合的图表类型是______________________。

三、简答题（共3题，每题10分，共30分）

1.简述交通银行陇南分行如何利用客户交易数据识别潜在的欺诈行为。

2.陇南地区部分客户的还款能力较弱，请提出至少三种银行可以采取的信用风险评估优化措施。

3.结合陇南当地经济特点，说明交通银行如何通过数据分析提升小微企业贷款的精准度。

四、计算题（共2题，每题15分，共30分）

1.某社区客户的月均消费金额数据如下：[5000,6500,4800,7200,5500,6800]。假设标准差为800，请计算该组数据的变异系数（CV），并解释其业务含义。

2.交通银行陇南分行某产品的用户留存率数据如下表：

|月份|留存用户数|总用户数|

|||-|

|1|1000|2000|

|2|850|1800|

|3|720|1600|

请计算该产品的月环比留存率，并分析用户流失的原因。

五、综合应用题（共1题，20分）

背景：交通银行陇南分行希望通过数据分析优化信用卡营销策略。现有陇南地区客户的信用卡使用行为数据，包括年龄、收入、消费类型（餐饮、购物、出行等）、还款习惯等。

问题：

1.请提出至少三个可行的分析方向，并说明每个方向的业务价值。

2.若要设计一个模型预测客户是否会参与某项营销活动（如分期付款优惠），请简述模型选择和关键步骤。

答案及解析

一、选择题答案

1.B

解析：贷款违约风险分析属于预测性建模，回归分析（如逻辑回归）最适合评估影响因子。

2.A

解析：决策树能直观展示各因素的决策路径，适合挖掘逾期率的主要影响因素。

3.A

解析：线性回归适合预测连续变量（如储蓄存款增长），且消费数据通常具有线性关系。

4.A

解析：机器学习可用于自动化审批流程中的风险评估，提高效率。

5.C

解析：KNN插补能利用邻近样本填补缺失值，适用于小规模缺失情况。

二、填空题答案

1.欧氏距离

2.时间序列分析

3.投资回报率（ROI）、转化率

4.过采样或欠采样

5.散点图

三、简答题答案

1.识别潜在欺诈行为的步骤：

-数据预处理：清洗交易数据，剔除异常值。

-特征工程：构建交易特征（如金额、频率、时间间隔、商户类型等）。

-模型应用：使用异常检测算法（如孤立森林）或规则模型（如规则引擎）识别可疑交易。

-实时监控：结合陇南地区消费习惯，动态调整阈值。

2.信用风险评估优化措施：

-引入非传统数据：结合农户经营数据、水电煤缴费记录等。

-动态评分模型：利用机器学习更新评分卡，适应当地经济波动。

-风险缓释措施：设定阶段性还款计划或担保要求。

3.提升小微企业贷款精准度的方法：

-行业细分：