银行总管理制度.docxVIP

第1篇

第一章总则

第一条为加强银行内部管理，提高银行整体运营效率，确保银行各项业务稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于银行总行及其直属分支机构，包括但不限于各级管理人员、业务人员、技术支持人员等。

第三条本制度遵循以下原则：

（一）合法性原则：遵守国家法律法规，确保银行运营合法合规；

（二）安全性原则：确保银行资产安全，防范各类风险；

（三）流动性原则：确保银行资金流动性，满足业务发展需求；

（四）效益性原则：提高银行经营效益，实现可持续发展；

（五）全面性原则：覆盖银行各项业务和管理活动，实现全面管理。

第二章组织架构与职责

第四条银行总行设立董事会、监事会、高级管理层，负责银行的整体决策、监督和执行。

第五条董事会负责制定银行发展战略、经营方针、重大投资决策等，对银行重大事项进行审议和决策。

第六条监事会负责监督董事会、高级管理层履行职责，维护银行股东权益。

第七条高级管理层由行长、副行长、首席风险官、首席信息官等组成，负责银行日常经营管理。

第八条各级分支机构设立相应的管理部门，负责执行总行制定的各项政策和制度，开展具体业务。

第九条各部门职责如下：

（一）风险管理部：负责银行风险识别、评估、控制和监督；

（二）财务部：负责银行财务核算、预算管理、成本控制等；

（三）信贷部：负责银行信贷业务的审批、发放、回收等；

（四）零售银行部：负责银行零售业务的拓展、管理和服务；

（五）公司银行部：负责银行公司业务的拓展、管理和服务；

（六）运营管理部：负责银行各项业务的运营支持和服务；

（七）人力资源部：负责银行人力资源规划、招聘、培训、薪酬福利等；

（八）信息技术部：负责银行信息系统建设、维护和管理；

（九）合规部：负责银行合规管理，确保银行运营合法合规。

第三章业务管理

第十条银行业务管理遵循以下原则：

（一）合规经营：严格遵守国家法律法规，确保业务合法合规；

（二）风险可控：合理控制业务风险，确保银行资产安全；

（三）效益优先：提高业务效益，实现可持续发展；

（四）客户至上：以客户需求为导向，提供优质服务。

第十一条银行业务分为以下类别：

（一）零售业务：包括个人存款、个人贷款、信用卡、理财等；

（二）公司业务：包括公司存款、公司贷款、票据承兑、贸易融资等；

（三）金融市场业务：包括外汇、衍生品、债券等；

（四）中间业务：包括代理、结算、托管、咨询等。

第十二条各类业务的管理要求如下：

（一）零售业务：加强客户关系管理，提高客户满意度；加强风险管理，防范不良贷款；加强产品创新，满足客户需求。

（二）公司业务：加强客户关系管理，提高客户满意度；加强风险管理，防范信用风险；加强产品创新，满足客户需求。

（三）金融市场业务：加强市场风险管理，防范市场风险；加强业务创新，提高市场竞争力。

（四）中间业务：加强合规管理，确保业务合法合规；加强风险管理，防范操作风险；加强服务创新，提高客户满意度。

第四章风险管理

第十三条银行风险管理遵循以下原则：

（一）全面性原则：覆盖银行各项业务和管理活动；

（二）前瞻性原则：预见风险，提前采取措施；

（三）动态性原则：根据风险变化调整管理措施；

（四）协同性原则：各部门协同合作，共同防范风险。

第十四条银行风险分为以下类别：

（一）信用风险：包括信贷风险、市场风险、操作风险等；

（二）市场风险：包括汇率风险、利率风险、股票风险等；

（三）操作风险：包括内部流程风险、系统风险、外部事件风险等；

（四）流动性风险：包括资产流动性风险、负债流动性风险等。

第十五条各类风险的管理要求如下：

（一）信用风险：加强信贷审批，防范不良贷款；加强风险监测，及时识别和防范风险；

（二）市场风险：加强市场分析，合理配置资产；加强风险对冲，降低市场风险；

（三）操作风险：加强内部控制，防范内部流程风险；加强系统建设，防范系统风险；加强外部事件应对，防范外部事件风险；

（四）流动性风险：加强流动性管理，确保资产流动性；加强负债管理，确保负债流动性。

第五章内部控制

第十六条银行内部控制遵循以下原则：

（一）全面性原则：覆盖银行各项业务和管理活动；

（二）独立性原则：内部控制机构独立于业务部门，确保独立性；

（三）有效性原则：内部控制措施有效，防范风险；

（四）持续改进原则：根据风险变化，持续改进内部控制。

第十七条银行内部控制包括以下方面：

（一）组织架构：明确各部门职责，确保职责分明；

（二）岗位职责：明确各岗位职责，确保责任到人；

（三）授权审批：建立授权审批制度，确保业务合规；

（四）业务流程：优化业务流程，提高运营效率；

（五）信息系统：加强信息系统建设，确保信