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资本与金融
区块链技术驱动金融科技监管的
风险挑战及创新路径
张琳廖飞梅
（江西师范大学财政金融学院，江西南昌330022)
摘要本文主要剖析当前金融科技监管面临的技术风险、信息风险、操作风险、法律风险等挑战，提
出运用区块链技术实现智能化的动态监管，防范金融科技的技术风险；建立多机构参与的联盟链，控制金融
科技的信息风险；推动金融机构建立专有链，减少金融科技的操作风险；推动区块链代码与金融监管法律法
规之间的融合，防控金融科技的法律性风险等基于区块链技术驱动金融科技监管的创新路径。
关键词区块链技术；金融科技；金融监管
一、研究背景钰涵等，2024）。为进一步提升金融科技水平，实
近年来，金融机构数字化和金融科技发展成为现金融与科技深度融合与协同发展，必须实现金融
行业关注的焦点，也是金融业改革的关键议题。金监管效能持续提升，进而为保障我国金融科技的可
融科技是技术驱动的金融创新，作为先进生产力的持续稳定发展提供重要支撑。
代表，在推动经济增长的同时也带来了新的风险挑二、当前金融科技监管面临的风险挑战
战，金融与科技的融合增加了风险的复杂性和外溢金融科技的快速发展和广泛应用带来了更为严
性。金融科技是以新兴信息技术为重要支撑，对传峻的金融和技术风险挑战，如数据保护困境、科技
统金融商业模式与服务进行优化和革新的新金融业能力难题和过度监管困惑等，对金融监管部门提出
态，具有低成本、高效率等特点（巴曙松和白海了新的挑战（龚强等，2022），如何在确保风险得
峰，2016）。然而，我国金融监管部门正面临信息到有效控制的基础上推动金融创新成为迫切需要解
数据限制、监管成本高以及信息不对称等问题，缺决的课题（程雪军，2023）。金融科技不仅具有金
乏与金融科技的各种应用场景、业务和服务相匹配融业务固有的风险特性，同时其所蕴含的“开放
的金融监管，金融科技监管滞后，导致金融科技风性、共享性、高技术化”等特性，扩大了金融风险
险不断积聚和蔓延（程雪军，2023）。同时，金融的外溢性、隐蔽性、突发性和影响面，也使技术风
科技（FinTech）的虚拟性、外溢性、多样性、风险险、信息风险和操作风险更为凸显（田利辉等，
隐蔽性，以及相应产生的技术风险、操作风险和系2024）。此外，现有的金融监管体系主要建立在审
统性风险，进一步增强了金融风险的错综复杂程度慎监管和行为监管等传统理念和原则之上，难以有
（田利辉等，2024）。此外，为适应科技驱动的金
效应对数智化监管治理难题。金融科技发展至今主
融科技（FinTech）创新，监管者需要解决在有效控要存在技术风险、信息风险、操作风险、法律风险
制风险的同时推动金融创新，即重构金融监管（龚等风险挑战（王仁曾等，2024）。
48西部财会
资本与金融
（一）技术风险法风险等。这些风险可能导致非法金融活动、侵犯
金融科技的技术风险主要表现为数据安全性和用户隐私、增加市场交易风险等后果。一是金融科
程序系统性风险。当前，技术的快速发展并伴随着技行业的政策和法规存在不确定性。互联网作为新
颠覆性创新，暴露出现有金融监管基础设施在路径兴业态，缺乏针对性的法律和监管，存在监管空白
依赖和制度设计上的深层次缺陷。从数据安全性角和漏洞，监管政策往往在新产品领域出现后才出
度分析，分散式账户在全球网络中会被广泛复制，台。二是在金融和网络安全风险叠加的影响下，金
所以当单个节点遭受破坏时并不会使整个系统陷人融科技机构不
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