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中级银行从业题库《银行管理》综合检测题库及答案

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本

B.优先股

C.资本公积

D.盈余公积

答案：B

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。优先股属于其他一级资本，所以答案选B。

2.下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.合法合规原则

B.成本可算原则

C.维护客户利益原则

D.客户资产隔离原则

答案：D

解析：金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。客户资产隔离原则是客户资产管理业务的规范要求，并非金融创新原则，所以选D。

3.（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：B

解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性；操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险；流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。所以答案是B。

4.下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理政策性银行业务

B.代理保险业务

C.代理股票买卖业务

D.代理财政性存款

答案：C

解析：商业银行代理业务包括代收代付业务、代理银行业务（如代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务）、代理证券业务（主要是代理证券资金清算业务）、代理保险业务、其他代理业务（如委托贷款业务、代销开放式基金、代理财政性存款等）。商业银行不能代理股票买卖业务，所以选C。

5.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、集团化

C.表外、外币、集团化

D.表内外、本外币、单一制

答案：B

解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。随着金融市场的发展和金融创新的推进，商业银行的业务范围不再局限于表内业务，表外业务也日益重要；同时，国际化程度的提高使得本外币业务都需要进行有效的管理；集团化经营也要求对整个集团的资产负债进行统筹管理。所以答案是B。

6.（）是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.消费金融公司

C.金融租赁公司

D.汽车金融公司

答案：A

解析：金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。消费金融公司是指经银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构；金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构；汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。所以选A。

7.下列关于商业银行流动性风险的说法，错误的是（）。

A.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

B.流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点

C.商业银行的流动性风险通常是信用、市场、操作等单一风险引发的

D.流动性风险水平体现了商业银行的整体经营状况

答案：C

解析：商业银行的流动性风险不是单一风险引发的，而是多种风险相互作用、相互转换的结果。流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险；流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点；流动性风险水平体现了商业银行的整体经营状况。所以C选项说法错误。

8.巴塞尔协议Ⅲ规定，普通股一级资本充足率的最低标准为（）。

A.2%

B.3%

C.4%

D.4.5%

答案：D

解析：巴塞尔协议Ⅲ规定，普通股一级资本充足率的最低标准为4.5%，一级资本充足