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2025年综合类-理财规划师基础知识-第六章理财规划法律基础历年真题摘选带答案(5套卷)

2025年综合类-理财规划师基础知识-第六章理财规划法律基础历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《民法典》第1064条，夫妻共同债务的认定需满足以下哪项条件？

【选项】A.债务用于家庭共同生活或共同生产经营

B.债务由夫妻双方共同签字或事后追认

C.债务金额不超过夫妻共同财产的三分之一

D.债权人能证明债务用于夫妻共同生活

【参考答案】D

【详细解析】《民法典》第1064条明确规定，夫妻共同债务的认定需以“共债共签”为原则，但若债权人能证明债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于共同意思表示，即使未共同签字也可被认定为共同债务。选项D准确对应法律条文，选项B仅是常见误解，选项A和C属于干扰项。

【题干2】税收规划中，未按规定开具发票的法律后果是什么？

【选项】A.没收违法所得并处违法所得1-3倍罚款

B.5年内追缴税款并处0.5倍以下罚款

C.没收发票并责令改正

D.暂停业务资格

【参考答案】B

【详细解析】《税收征收管理法》第63条对虚开发票行为规定，除追缴税款外，可处0.5倍以下罚款，且追缴期最长为5年。选项B符合法律规定，选项A对应《刑法》第205条虚开发票罪，选项C和D属于行政处罚中的其他措施。

【题干3】金融消费者权益保护中，以下哪项属于“知情权”？

【选项】A.接受金融机构提供的完整产品信息

B.知悉自身信用记录

C.在金融交易中自主选择服务

D.获得风险提示和适当性匹配

【参考答案】A

【详细解析】《金融消费者权益保护实施办法》第16条明确知情权包括知悉产品或服务的真实情况、费用结构及风险。选项A直接对应该条款，选项B涉及信息查询权，选项C和D属于自主选择权和风险告知义务。

【题干4】反洗钱规定中，金融机构应对客户身份进行哪些层级识别？

【选项】A.实名认证后即可解除义务

B.完成客户身份基本信息识别

C.针对高风险客户进行深度尽职调查

D.仅需识别客户是否为自然人与法人

【参考答案】C

【详细解析】《金融机构客户身份识别和反洗钱规定》第14条要求对高风险客户进行深度尽职调查，包括交易背景、目的和实质。选项C准确描述反洗钱核心要求，选项A违反持续监测义务，选项B和D属于基础层识别。

【题干5】证券公司从事资产管理业务需遵循哪项监管要求？

【选项】A.管理规模不得超过净资产的50%

B.投资者风险承受能力评估需每年更新

C.投资组合限制为固定收益类资产占比不低于80%

D.需向证监会报备产品净值波动幅度

【参考答案】A

【详细解析】《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》第8条规定，证券公司资管计划管理规模不得超过其净资产的50%。选项A为直接答案，选项B对应投资者适当性管理需动态评估，选项C和D属于基金公司业务规范。

【题干6】《劳动合同法》规定，经济补偿金标准为离职前12个月平均工资的几倍？

【选项】A.1/12

B.1/10

C.1/5

D.1/3

【参考答案】D

【详细解析】《劳动合同法》第47条规定，经济补偿按劳动者月工资的30%确定，即前12个月平均工资的1/3。选项D正确，选项A-C为干扰项。

【题干7】在理财规划中，涉及代客操作证券账户的行为属于哪类法律风险？

【选项】A.代理投资风险

B.适当性匹配风险

C.操纵市场风险

D.资产保管风险

【参考答案】A

【详细解析】《证券法》第144条禁止证券从业人员代客操作证券账户，属于代理投资违规行为。选项A对应法律风险分类，选项B涉及投资者风险等级评估，选项C和D属于市场操纵和资金托管问题。

【题干8】根据《反不正当竞争法》，禁止的虚假宣传行为包括？

【选项】A.使用伪造的认证标志

B.以专家名义推荐产品

C.虚构用户评价

D.比价时隐瞒最低价

【参考答案】C

【详细解析】《反不正当竞争法》第8条明确禁止虚构、编造或者篡改评价。选项C直接对应，选项A属于伪造认证（第11条），选项B和D涉及虚假宣传的延伸形式。

【题干9】个人征信报告中，以下哪项信息不包含？

【选项】A.信用卡透支金额

B.信用卡逾期次数

C.贷款合同签订日期

D.银行账户冻结状态

【参考答案】C

【详细解析】征信报告包含授信记录、还款记录及账户状态，不包含合同签订日期等非行为信息。选项C错误，其他选项均属于征信数据范畴。

【题干10】根据《消费者权益保护法》，消费者在购买商