交通银行沧州市2025秋招笔试创新题型专练及答案.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

交通银行沧州市2025秋招笔试创新题型专练及答案

一、情景决策题（共3题，每题10分）

说明：以下情景结合银行业务与沧州地域特点设计，考察应试者的应变能力与职业素养。

1.情景题（10分）

情景：某客户在交通银行沧州分行办理个人经营贷款，提供的财务报表显示其经营状况良好，但征信报告显示近期有2次信用卡逾期记录（均为小额且已结清）。客户解释逾期系偶然疏忽，并承诺未来将严格管理信用。作为沧州分行的客户经理，你会如何处理？

要求：结合银行风控政策与沧州小微企业信贷特点，写出你的决策步骤与沟通策略。

2.情景题（10分）

情景：沧州市政府计划推出“乡村振兴信贷优惠计划”，旨在支持当地农业合作社发展特色种植。交通银行沧州分行接到任务，但部分基层网点对农业信贷业务不熟悉，担心风险较高。作为分行零售业务部负责人，你将如何推动业务落地？

要求：提出具体方案，包括培训、产品设计及风险控制措施。

3.情景题（10分）

情景：沧州某工业园区多家企业反映，疫情期间获得的政府纾困贷款即将到期，但受限于订单不足难以偿还。作为分行普惠金融团队的一员，你需要协调企业、政府与银行三方，制定解决方案。

要求：写出你的沟通思路与操作流程。

答案与解析

1.答案与解析（10分）

决策步骤：

1.核实信息：调取客户最新财务报表，确认经营流水、纳税记录等，排除虚假繁荣可能；同时核查征信逾期细节（金额、次数、结清时间）。

2.风险评估：结合沧州小微企业信贷数据，分析同类客户逾期后的还款意愿。若逾期记录非恶意且客户现金流稳定，可视为偶发风险。

3.沟通方案：

-向客户说明银行风控标准，强调信用记录对长期合作的重要性；

-要求客户签署《信用承诺书》，并增加抵押物或担保人；

-提供分期还款选项，降低短期压力。

4.上报审批：若符合分行差异化信贷政策，提交审批，并附加贷后监控计划。

解析：

-行业针对性：银行风控需兼顾人情与规则，沧州小微企业普遍依赖信用贷款，需灵活处理。

-地域适配性：沧州农业占比较高，客户经理需熟悉当地经济特点，避免一刀切。

2.答案与解析（10分）

推动方案：

1.培训赋能：

-举办“农业信贷实务”培训班，邀请农业专家讲解沧州特色种植（如沧州鸭梨、金丝小枣）的产业周期与风险点；

-案例分析沧州成功案例（如“农户+银行+合作社”模式）。

2.产品设计：

-推出“乡村振兴贷”，利率优惠结合政府贴息；

-设立专项额度，优先支持科技农业、有机种植等高附加值项目。

3.风险控制：

-要求合作社提供土地经营权抵押或核心成员反担保；

-建立贷后跟踪机制，定期走访园区企业。

解析：

-政策结合：需紧扣“乡村振兴”政策，银行需主动对接政府资源。

-地域优势：沧州农业特色明显，产品设计可差异化。

3.答案与解析（10分）

三方协调流程：

1.企业端：

-梳理企业真实经营困境（订单不足、成本上升等），而非单纯“赖账”；

-建议企业申请延期还款或重组债务，并提供未来经营计划。

2.政府端：

-协调政府追加补贴或提供担保，降低银行风险；

-推动产业链帮扶，如政府对接下游采购商。

3.银行端：

-签订三方协议，明确政府、企业、银行责任；

-设立“纾困贷延期专项计划”，利率优惠换企业未来还款承诺。

解析：

-行业联动：银行需主动承担社会责任，而非被动等待企业求助。

-地域敏感度：沧州工业园区企业对政策依赖度高，需政府背书。

二、数据分析题（共2题，每题15分）

说明：以下题目基于沧州银行业务数据设计，考察数据解读与业务结合能力。

1.数据分析题（15分）

数据：交通银行沧州分行2024年个人贷款业务数据（部分）：

|产品|贷款总额（万元）|逾期率（%）|沧州占比（%）|

||||--|

|经营贷|5000|1.2|35|

|消费贷|3000|0.8|40|

|房贷|8000|0.5|25|

问题：

1.分析沧州地区经营贷逾期率高于消费贷的原因；

2.提出针对性风控建议。

2.数据分析题（15分）

数据：沧州某商圈客户存款流动数据（2024年）：

|月份|存款流入（万元）|存款流出（万元）|差值（万元）|

|--|||--|

|1月|200|180|20|

|2月