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大连农行培训课件：商业银行业务概览

培训目标了解商业银行核心业务全面掌握存款、贷款、结算、投资银行等主要业务板块的特点和操作要点，建立完整的银行业务知识体系掌握银行业务流程和操作熟练掌握各项银行业务的标准化流程，规范操作步骤，确保业务办理的高效性和准确性提升风险管理意识和服务水平

第一部分商业银行概述

什么是商业银行？商业银行是现代金融体系的重要组成部分，是以盈利为目的的金融机构。它们通过吸收公众存款、发放贷款和提供各类金融服务来维持运营并获取利润。作为金融中介机构，商业银行在国民经济中发挥着至关重要的作用。它们不仅是资金融通的桥梁，更是促进经济发展、服务社会民生的重要力量。吸收存款为社会公众和企业提供安全的资金保管服务发放贷款将闲置资金投放给需要资金的个人和企业提供金融服务包括支付结算、理财投资、风险管理等综合服务

商业银行的职能信用中介作为资金供需双方的桥梁，将储蓄者的资金转化为借款者的资本汇集分散的社会闲置资金向有需要的个人和企业提供资金实现资金的有效配置和流转支付中介为社会提供便捷、安全的支付结算服务体系现金存取和转账服务电子支付和移动支付跨行和跨境资金清算信用创造通过放贷业务创造新的货币供应量，促进经济增长部分准备金制度下的货币创造增加市场流动性支持经济发展和投资需求

商业银行的分类按照所有制结构分类国有银行由国家控股，承担重要的政策性功能，如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行股份制银行股权结构多元化，经营灵活，如招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行等城市商业银行服务地方经济，如北京银行、上海银行、江苏银行等区域性银行农村商业银行专注服务农村地区和农业发展，支持乡村振兴战略实施按照业务范围分类综合性银行提供全方位的银行服务，包括零售银行、公司银行、投资银行等各类业务，满足不同客户的多元化需求专业性银行专注于特定业务领域或客户群体，如政策性银行、外资银行、民营银行等，具有专业化优势

大连农行：服务地方经济的坚实力量扎根大连，服务三农深耕大连市场多年，建立了完善的服务网络，为当地农业、农村、农民提供专业化的金融服务支持支持地方经济发展积极参与大连市重点项目建设，为中小企业提供融资支持，助力大连经济转型升级和高质量发展履行社会责任积极参与脱贫攻坚和乡村振兴，支持教育事业发展，投身公益慈善事业，体现国有银行的责任担当作为中国农业银行在大连的重要分支机构，大连农行始终坚持面向三农、服务城乡、回报股东、成就员工的使命，为区域经济社会发展贡献金融力量。

第二部分核心业务详解

存款业务存款业务是商业银行的基础业务，也是银行资金来源的主要渠道。通过提供多样化的存款产品，满足不同客户的资金保管和增值需求。活期存款特点：随存随取，资金灵活性强，适合日常经营和生活需要优势：流动性好，无期限限制，支持各种支付方式适用客户：个人客户日常储蓄，企业流动资金管理定期存款特点：固定存款期限，利率相对较高，稳定可靠期限选择：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等适用客户：追求稳定收益的保守型投资者结构性存款特点：保本浮动收益，与市场指标挂钩挂钩标的：汇率、利率、股指、商品价格等适用客户：风险承受能力适中，追求较高收益的客户

贷款业务贷款业务是银行的核心盈利业务，通过向个人和企业提供资金支持，促进经济发展的同时获取利息收入。公司贷款流动资金贷款：满足企业日常经营周转需要固定资产贷款：支持企业设备采购、厂房建设等长期投资项目融资：为大型基础设施和重点项目提供专项资金支持个人贷款住房贷款：支持居民购房需求，促进房地产市场健康发展消费贷款：满足个人消费升级需求，如汽车贷款、装修贷款等经营贷款：支持个体工商户和小微企业主创业发展票据贴现银行承兑汇票贴现：为持票人提供资金融通便利商业承兑汇票贴现：支持商业信用发展优势：手续简便，融资成本相对较低

结算业务结算业务是银行为客户提供的资金清算和支付服务，是现代经济活动不可缺少的基础设施。01现金结算现金存取、现金管理、现金配送等传统结算方式，满足客户现金使用需求02转账结算电子转账、网上银行、手机银行等现代化支付方式，实现快捷、安全的资金划转03国际结算信用证、托收、汇款等跨境贸易结算服务，支持对外经济往来随着金融科技的快速发展，结算业务正在向数字化、智能化方向转型，为客户提供更加便捷高效的服务体验。

投资银行业务投资银行业务是银行利用自有资金和客户资金进行投资操作，实现资产保值增值的重要业务板块。债券投资国债投资：风险低、收益稳定的优质投资选择金融债：银行间市场的重要投资品种企业债：支持实体经济发展，获取较高投资回报股票投资二级市场投资：通过股票买卖获取资本利得股权投资：参与优质企业成长，分享发展红利风险管理：严格控制投资比例，分散投资风险基金代销货币基金：流动性强，风险较低的现金管理工具