银行支行个金业务风险自查情况报告.docVIP

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ⅩⅩ银行支行个金业务风险自查情况报告

总行个银总部：

现将个金业务风险自查情况报告如下：

一、个人信贷风险控制检查

（一）个贷业务组织架构、人员配备、岗位设置情况

1、市场营销与贷款审批部门是否分立。

答：目前ⅩⅩ支行市场营销队伍是主要由支行个贷中心信贷员及各网点客户经理组成。贷款有权审批部门是风险部、个金部及各支行行长室（转授不同的权限）。市场营销与贷款审批部门基本分立。

2、放款监督与贷款审批岗位是否分立.

答:放款监督岗位尚未设立。由于目前我行个人贷款的流程是所有贷款条件都具备后才进入后一道审批环节，因此，没有设放款监督岗。我行个贷中心个人贷款的审批流程是：贷款经办人员对客户提出的贷款申请进行调查、核实；符合贷款条件的，与客户签定借款合同、抵押合同；交由抵押登记岗办理抵押登记手续；提交贷款审查、审批人员审批；经办人员根据审查、审批意见放款；将贷款资料交由审查员保管。

3、审查审批岗位是否专职。

答:市行及瑞安、乐清支行审查、审批岗位均为专职。其他支行审查人员为兼职。

4、抵押登记岗位是否专职。

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答:市行抵押登记岗位是专职。支行抵押登记岗位为兼职，目前，要求抵押登记手续由经办人员交叉开展。

5、贷后管理和催收保全岗位是否设置。

答:市行贷后管理岗位已设立,催收保全岗位设在风险部。

目前，催收工作以贷款经办人员为主，风险管理部配合；保全工作以催收保全岗位为主，贷款经办人员配合。

6、具有审批权的支行岗位设置是否符合业务要求。答:具有审批权的支行岗位设置基本符合业务要求。

7、审查审批人员任职资格是否符合岗位设置要求（风险管理部专职审贷人员资格考试）。

答:ⅩⅩ支行审查审批人员未参加风险管理部专职审贷人员资格考试。

8、个贷人员配备情况及考核管理办法建设情况。

答:ⅩⅩ支行个贷人员配备情况如下：目前ⅩⅩ支行市场营销队伍是由支行个贷中心信贷员及各网点客户经理组成，网点专职个贷人员较少。今年二月份个金部出台了个贷中心信贷员业绩考核管理办法。初步对信贷员的贷款质量、数量、额度及有效发卡量和服务态度等进行量化考核，客户经理按客户经理考核办法进行考核。

（二）个贷产品授权和转授权制度建设及执行情况

1、分行受理的业务品种是否经总行授权。答:分行受理的业务品种已经总行授权。

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2、分行审批的业务权限是否经总行授权。答:分行审批的业务权限已经总行授权。

3、分行实施转授权是否按照相关规定执行（风险管理部授权和转授权实施细则）。

答:分行实施转授权是由风险管理部授权并有转授权实施细则。

4、分行是否制定相应的转授权管理办法和定期评价制度。答：这项工作目前属风险管理部行使职能。

5、分行是否建立个人贷款贷审会制度。

答:ⅩⅩ支行没有专设个人贷款贷审会制度,有重要个金贷款业务（如大额贷款、按揭项目、新业务、个贷政策调整等），一般通过有关职能部门会签或在全行贷审会上审议。

6、分支行是否执行贷款分级审批制度。答:ⅩⅩ支行有执行贷款分级审批制度。

7、分支行是否归档保留转授权书面文件。

答:有归档保留转授权书面文件。

（三）个贷业务规章制度的建设与执行情况

1、分行所有个贷产品的业务管理办法、实施细则、操作规程等规范性文件是否按照总行相关文件规定进行规范操作。

答:ⅩⅩ支行各类业务基本上能按照总行相关文件规定进行规范操作。

2、分支行自拟文件是否在总、分行文件规定框架内未有突

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破。

答:分支行自拟文件均在总行文件规定框架内未有突破。

3、分行新开办个贷业务品种是否按照有关规定上报总行关部门审核批复。

答:有。

4、分行新的业务模式或业务流程改变是否经过分行风险管理部门或总行相关部门的审核批复。

答:是。

5、分行对合作的担保公司、评估公司、律师事务所是否建立招投标制度和评价筛选制度。

答:由于目前我们合作的单位不多，对合作的担保公司、评估公司、律师事务所未建立招投标制度和评价筛选制度，但有相关要求和规定。如房产评估，要求在房管局下属的评估所及市行审查同意的评估所对抵押物进行评估。

6、分行对贷款审批流程中密码、印章管理是否提出明确要求，保管不善造成风险是否建立责任追究制度。

答:对贷款审批流程中密码、印章管理有提出明确要求，保管不善造成风险有建立责任追究。

7、分行是否制定客户经理相关代办业务的操作规范。如不得代办保管现金、代办保管印章、证件、存折，代办提前还款等。

答:按会计制度及个人贷款操作细则执行。

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（四）贷款审批流程中岗位设置和执行情况

1、审查审批岗对借款人收入的审查，是否按照总行《个人信贷业务操作规范》要求，客观评价借款人的还款能力，并以此为基础做出贷款决策。