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欠款清收实施方案

一、方案目标与定位

1.1核心目标

围绕“高效清收、风险可控、合规操作”核心，实现三大目标：一是清收效率提升，对逾期3个月内的欠款，清收响应时间≤24小时，6个月内清收完成率≥80%；对逾期1年以上的疑难欠款，通过专项清收使回收率提升至50%以上，整体欠款规模下降40%；二是风险前置管控，建立欠款分类台账与风险预警机制，逾期风险识别准确率≥95%，避免新增不良欠款；三是操作合规化，所有清收行为符合《民法典》《合同法》等法律法规，杜绝暴力催收、违规操作，合规投诉率为0，维护企业/机构合法权益与品牌形象。

1.2定位

本方案定位为“通用欠款清收实操指南”：对内，明确清收部门、财务部门、法务部门在欠款排查、沟通、催收、诉讼中的职责；对外，衔接欠款方协商与司法程序，覆盖企业应收账款、金融机构贷款、事业单位往来款等场景，打造“分类清收、阶梯处置、全程留痕”的清收模式，为同类主体化解欠款问题提供参考。

二、方案内容体系

2.1欠款排查与分类

2.1.1全面排查

①数据梳理，收集欠款基础信息（欠款方名称、金额、逾期时间、合同依据），核查欠款凭证（合同、发票、对账单）完整性，建立“一户一档”清收档案；②账龄分析，按逾期时长分类：短期欠款（1-3个月）、中期欠款（3-12个月）、长期欠款（12个月以上），标注每笔欠款的逾期原因（如资金周转困难、恶意拖欠）。

2.1.2风险分类

①低风险欠款，欠款方经营正常、有还款意愿（如短期资金紧张），无不良信用记录，优先采用协商清收；②中风险欠款，欠款方存在轻微经营波动、还款意愿模糊（如拖延还款），需加强沟通并制定还款计划，同步准备法律预案；③高风险欠款，欠款方经营恶化、失联或恶意拖欠（如转移资产），立即启动法律程序（发送律师函、诉讼），防止债权失效。

2.2清收核心方式

2.2.1协商清收（适用于低/中风险欠款）

①友好沟通，清收人员通过电话、函件、面谈等方式，与欠款方确认欠款金额、逾期责任，了解还款困难，协商还款方案（如一次性付清享9折优惠、分期还款最长不超过12期）；②签订协议，达成一致后签订《还款协议》，明确还款金额、期限、违约责任（如逾期加收违约金，按日利率0.05%计算），协议需经法务部门审核。

2.2.2专项清收（适用于中期疑难欠款）

①小组攻坚，组建专项清收小组（含清收员、财务、法务），针对欠款方制定个性化方案（如上门对账、协助欠款方对接融资渠道）；②资产核查，排查欠款方可处置资产（房产、车辆、应收账款），通过第三方机构核实资产权属与价值，作为还款担保或抵偿依据；③压力传导，通过发送《催款通知书》、暂停合作（如企业停止供货、机构暂停服务）等方式，督促欠款方履约。

2.2.3司法清收（适用于高风险欠款）

①法律准备，法务部门整理证据链（合同、催款记录、欠款凭证），向法院提交起诉状，申请财产保全（冻结欠款方账户、查封资产）；②诉讼推进，配合法院开展庭审、调解，若胜诉后欠款方仍不履约，申请强制执行（拍卖资产、划拨存款）；③债权追偿，对无资产可执行的欠款方，纳入失信被执行人名单，限制其高消费，跟踪后续经营状况，待有可执行财产时恢复追偿。

2.3清收全流程管理

①过程留痕，所有清收沟通（电话录音、面谈记录）、文件送达（快递回执、签收记录）均需存档，保存期限≥3年，确保可追溯；②动态跟踪，每周更新欠款清收进度（已还款金额、剩余金额、下一步计划），对逾期未按协议还款的，48小时内启动升级处置（如从中期协商转为司法程序）；③档案归档，清收完成后，整理清收档案（含协议、凭证、法律文书），移交财务部门核销欠款，同时更新欠款方信用记录。

三、实施方式与方法

3.1分主体协同实施

3.1.1清收部门职责

①牵头执行，负责欠款排查、分类，组织协商沟通、专项清收，每日更新清收台账；②信息同步，每周向财务、法务部门反馈清收进展，及时传递欠款方异常情况（如失联、资产转移）。

3.1.2财务部门职责

①数据支撑，提供欠款明细、账龄分析数据，核查还款到账情况，确保资金入账准确；②成本核算，统计清收费用（差旅费、律师费），控制清收成本不超过清收回款金额的15%。

3.1.3法务部门职责

①合规审核，审核清收协议、催款文件，确保符合法律规定；②法律支持，对高风险欠款启动诉讼程序，配合法院执行，提供法律咨询（如诉讼时效、债权保全）。

3.2分阶段推进

3.2.1筹备启动阶段（第1-7天）

①第1-3天，完成欠款全面排查，建立分类台账与清收档案；②第4-5天，组织清收人员培训（法律法规、沟通技巧），明确各岗位职责；③第6-7天，制定每笔欠款的清收方案，确定优先处置顺序（先短期、后长期，先低风险、后高风险）。