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建设银行海口市数据分析师笔试题及答案

一、选择题（共5题，每题2分，共10分）

1.在海口市银行业务中，若要分析某区域个人贷款客户的信用风险，最适合使用的聚类算法是？

A.K-Means

B.DBSCAN

C.层次聚类

D.谱聚类

2.建设银行海口分行希望优化网点布局，以下哪个指标最适合用于评估网点的覆盖效率？

A.人均存款量

B.网点密度

C.客户满意度

D.营业额增长率

3.海口市旅游旺季（如冬季）对银行业务的影响显著，此时最适合采用哪种时间序列分析方法？

A.ARIMA模型

B.线性回归

C.逻辑回归

D.决策树

4.若某客户在海口市有多张建设银行信用卡，但近期信用卡逾期率上升，以下哪个特征最能反映其潜在的违约风险？

A.年龄

B.职业类型

C.逾期次数

D.月均消费金额

5.建设银行海口分行希望通过数据分析提升客户流失预警的准确性，以下哪种模型最适合用于二分类任务？

A.神经网络

B.逻辑回归

C.SVM

D.随机森林

二、填空题（共5题，每题2分，共10分）

1.在海口市商业银行客户流失分析中，客户生命周期价值（CLV）是衡量客户长期贡献的核心指标。

2.若要分析海口市不同商圈的信用卡使用行为差异，可以采用箱线图进行可视化对比。

3.建设银行海口分行在构建客户画像时，常用的数据源包括交易流水、征信报告、社交网络数据等。

4.在海口市房贷业务风险评估中，LGD（损失给定违约）是关键的风险度量指标。

5.若某客户在海口市频繁使用手机银行进行小额转账，可以将其归为高频活跃用户类型。

三、简答题（共3题，每题10分，共30分）

1.简述在海口市建设银行开展客户细分的主要步骤及常用方法。

答案：

步骤：

-数据收集：整合海口分行客户的基础信息（年龄、职业、地域）、行为数据（交易频率、产品使用情况）和外部数据（征信报告、社交媒体行为）。

-数据预处理：清洗缺失值、异常值，进行特征工程（如计算客户生命周期价值、月均消费等）。

-特征选择：选择与客户细分目标相关的核心变量（如消费能力、风险偏好）。

-聚类分析：使用K-Means或层次聚类将客户分为不同群体（如高价值客户、风险客户、潜力客户）。

-结果验证：通过业务验证细分结果的合理性，优化分类标准。

常用方法：聚类分析（K-Means、DBSCAN）、决策树、因子分析等。

2.建设银行海口分行如何利用数据分析提升网点选址的科学性？请结合实际情况说明。

答案：

-人口统计分析：结合海口市各区域的人口密度、年龄结构、收入水平等数据，筛选高潜力区域。

-竞争分析：评估周边银行网点的分布密度及业务规模，避免过度竞争。

-客户行为分析：通过大数据分析海口市民的出行习惯（如地铁、公交站点分布），优化选址的交通便利性。

-模型预测：使用地理信息系统（GIS）结合机器学习模型（如地理加权回归）预测新网点的潜在业务量。

-实地验证：结合业务部门的经验，对模型结果进行修正和验证。

3.在海口市信用卡业务中，如何通过数据分析识别高风险客户？请列举关键指标及方法。

答案：

关键指标：

-逾期行为：逾期次数、逾期金额、逾期天数。

-交易异常：短期频繁大额取现、境外交易异常增多。

-负债率：信用卡总欠款/月收入，若高于行业均值（如30%）则风险较高。

-行为变化：近期交易频率大幅下降可能预示还款能力下降。

方法：

-逻辑回归模型：构建高风险客户预测模型，输入上述指标进行评分。

-异常检测算法：使用孤立森林或One-ClassSVM识别偏离正常模式的交易行为。

-动态监控：对评分较高的客户进行人工审核，提前干预。

四、计算题（共2题，每题15分，共30分）

1.某客户在海口市建设银行近6个月的信用卡交易数据如下表，请计算该客户的平均月消费金额及逾期率。

|月份|月消费金额（元）|是否逾期（是=1，否=0）|

||||

|1|5000|0|

|2|8000|1|

|3|6000|0|

|4|9000|1|

|5|4500|0|

|6|7500|1