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金融产品推广合规操作手册

一、前言

金融产品推广是连接金融机构与投资者的重要桥梁，其合规性不仅关系到金融机构的声誉与稳健运营，更直接影响到金融市场秩序和投资者的合法权益。本手册旨在为金融产品推广活动提供系统性的合规指引，帮助相关从业人员明确行为边界，防范合规风险，确保推广活动合法、透明、有序进行。所有参与金融产品推广的人员均须仔细阅读并严格遵守本手册规定。

二、推广前准备与审批

（一）明确推广主体与产品资质

1.推广主体资格：推广活动必须由具备合法经营资质的金融机构或其授权的分支机构、合作机构进行。严禁无资质主体或超范围开展金融产品推广。

2.产品合规性审查：在推广任何金融产品前，必须确保该产品已获得监管部门的批准或备案（如适用），产品说明书、合同条款等法律文件完整、合规。推广人员应充分理解产品的风险等级、投资范围、费用结构、收益模式及潜在风险。

（二）宣传物料的制作与审核

1.宣传内容原则：

*真实性：确保所有宣传信息真实、准确，不得虚构、夸大或片面陈述。引用数据、案例需注明来源。

*准确性：语言表述清晰、专业，避免使用模糊、歧义或误导性词汇。

*合规性：严格遵守国家法律法规、监管规定及行业自律准则。

*适当性：宣传内容应与产品风险等级及目标投资者群体相匹配。

2.禁止性宣传行为：

*不得承诺保本保收益，或暗示本金无风险。

*不得夸大或片面强调产品过往业绩，或预测未来收益。

*不得使用“最佳”、“最高级”、“第一”等绝对化用语（法律法规另有规定的除外）。

*不得误导性陈述产品风险，或对风险提示进行弱化处理。风险提示应醒目、清晰。

*不得利用学术机构、行业协会、专业人士的名义或形象作推荐、证明。

*不得含有虚假、欺诈或其他引人误解的内容。

3.不同产品类型的宣传侧重点：

*理财产品：重点提示风险等级、投资期限、费用、流动性安排等，明确“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

*信贷产品：清晰披露利率（年化利率）、还款方式、总费用、逾期责任等，不得隐瞒关键条款。

*保险产品：明确说明保险责任、责任免除、犹豫期、退保损失等核心内容，不得混淆保险与存款、理财产品的区别。

4.宣传物料审批流程：所有宣传物料（包括但不限于广告、海报、折页、网站内容、APP页面、微信公众号文章、短视频脚本等）必须经过合规部门或指定审核人员的审核批准后方可使用，并保留审核记录。

三、推广过程中的行为规范

（一）推广渠道的选择与管理

1.合法合规渠道：选择经批准或备案的正规金融服务渠道进行推广，如机构官方网站、手机银行、持牌第三方平台等。

2.渠道合作管理：如与第三方机构合作推广，需对其资质进行严格审查，并签订书面合作协议，明确双方权利义务及合规责任。

3.禁止利用非法渠道：不得通过未取得相应金融业务资质的机构或个人进行推广，不得利用社交网络群组进行无资质的荐股、喊单等活动。

4.自媒体推广规范：通过官方自媒体账号（如微信公众号、微博、抖音等）推广时，需确保账号主体合规，内容符合本手册要求，并对评论区等互动环节进行有效管理。

（二）营销行为准则

1.客户信息保护：严格遵守个人信息保护相关法律法规，不得非法收集、使用、泄露客户信息。

2.适当性原则：在向客户推介产品前，必须进行充分的客户身份识别、风险承受能力评估，并根据评估结果推荐与其风险承受能力相匹配的产品。禁止向风险承受能力低于产品风险等级的客户推介产品。

3.禁止误导性营销：与客户沟通时，应全面、客观介绍产品情况，充分揭示风险，不得通过隐瞒、诱导等方式促使客户购买。

4.禁止骚扰性营销：不得通过电话、短信、邮件等方式对客户进行频繁或不当骚扰。尊重客户意愿，对明确表示拒绝接收营销信息的客户，应及时停止相关行为。

5.禁止不正当竞争：不得以诋毁竞争对手、虚假宣传自身优势等不正当手段获取客户。

6.风险提示义务：在产品介绍的关键环节（如首次接触、产品详情介绍、合同签署前），必须以醒目方式向客户进行充分的风险提示。

（三）投资者教育与信息披露

1.投资者教育融入：将投资者教育内容融入推广全过程，帮助投资者树立正确的投资理念，了解金融知识和风险。

2.信息披露充分性：主动向客户提供产品合同、招募说明书、产品说明书等全套法律文件，确保客户能够充分了解产品的各项要素。

四、推广后的监控与投诉处理

（一）宣传行为的动态监控

1.定期对已发布的宣传物料和推广行为进行抽查，确保持续符合合规要求。

2.密切关注市场反馈和监管动态，及时发现并纠正不合规宣传行为。

（二）客户咨询与投诉处理

1.建立畅通的客户咨询与投诉受理渠道，并对外公示。

2.对客户提出的咨询，应