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银行客户信息保护管理手册

前言

在当今数字化时代，银行作为金融服务的核心枢纽，承载着海量且敏感的客户信息。这些信息不仅是银行开展业务、维系客户关系的基础，更是客户信任的基石与银行的核心资产。客户信息保护工作的成效，直接关系到银行的声誉、客户的切身利益乃至金融体系的稳定。

本手册旨在构建一套系统、全面且具有可操作性的客户信息保护管理体系，明确银行各部门、各岗位在客户信息保护方面的职责与义务，规范客户信息从产生到销毁的全生命周期管理流程。我们期望通过本手册的实施，强化全员信息安全意识，提升客户信息保护能力，确保客户信息在银行内部得到妥善、安全的处理，从而持续赢得客户的信任，保障银行的稳健运营。

本手册适用于银行所有员工（包括正式员工、合同制员工、实习生及外包人员）以及所有涉及客户信息处理的业务流程与系统。

第一章客户信息保护的基本原则

1.1合法合规原则

银行在收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开、销毁等客户信息处理活动中，必须严格遵守国家相关法律法规、监管要求及行业标准，确保每一项操作都有法可依、有章可循。任何涉及客户信息的行为，均不得逾越法律红线。

1.2最小必要原则

在业务开展过程中，银行仅收集与服务相关的、实现业务目的所必需的最小范围客户信息。不收集与业务无关的信息，避免过度收集。对于已经收集的信息，在使用时也应限定在授权范围内，不得用于与原定目的无关的其他用途。

1.3知情同意原则

银行在收集客户信息前，应采取清晰、明确、易于理解的方式向客户告知信息收集的目的、范围、方式以及信息的使用范围、保存期限等事项，并获得客户的明示同意。客户有权撤回其同意，银行应提供便捷的撤回渠道，并对撤回后的信息处理作出妥善安排。

1.4安全保障原则

银行应投入必要的资源，建立健全信息安全保障体系，采取技术措施和其他必要措施，确保客户信息的保密性、完整性和可用性。防范信息泄露、丢失、篡改、滥用等风险，保障客户信息在全生命周期内的安全。

1.5权责一致原则

客户信息保护工作实行“谁主管、谁负责，谁运营、谁负责，谁使用、谁负责”的原则。明确各部门、各岗位的信息保护职责，将责任落实到具体单位和个人，确保责任可追溯。

1.6持续改进原则

客户信息保护是一个动态管理过程。银行应定期对客户信息保护管理体系的有效性进行评估、审计和改进，根据法律法规、监管要求、技术发展及业务变化，及时调整和完善相关策略、制度和流程。

第二章组织架构与职责分工

2.1决策机构

银行高级管理层（或专门设立的信息安全委员会）作为客户信息保护工作的决策机构，负责审定客户信息保护的战略规划、总体政策和重要管理制度，审批重大客户信息安全事项，协调解决工作中的重大问题，并保障必要的资源投入。

2.2牵头管理部门

银行应指定一个核心部门（通常为风险管理部、合规部或信息技术部）作为客户信息保护工作的牵头管理部门。该部门的主要职责包括：

*组织制定和修订客户信息保护相关的制度、流程和技术标准。

*统筹协调各业务部门、技术部门开展客户信息保护工作。

*组织开展客户信息保护的宣传教育、培训和考核。

*监督检查各部门客户信息保护制度的执行情况。

*组织或参与客户信息安全事件的调查与处置。

*定期向决策机构汇报客户信息保护工作情况。

2.3业务部门职责

各业务部门是其职责范围内客户信息保护的直接责任主体，负责：

*在业务流程设计和系统开发中，落实客户信息保护的要求。

*执行客户信息收集、使用、存储、传输等环节的管理规定。

*对本部门员工进行客户信息保护意识和技能的培训。

*配合牵头管理部门开展客户信息保护的检查与审计。

*及时报告本部门发生或发现的客户信息安全事件。

2.4技术保障部门职责

信息技术部门等技术保障部门负责提供客户信息保护的技术支持和保障：

*建设和维护安全的信息系统和网络环境，保障客户信息在存储和传输中的安全。

*实施必要的技术防护措施，如访问控制、数据加密、安全审计、入侵检测等。

*负责客户信息系统的安全运维和应急响应技术支持。

*参与客户信息保护技术标准的制定。

2.5人力资源部门职责

人力资源部门负责将客户信息保护的要求融入员工管理全流程：

*在员工招聘、入职培训中纳入客户信息保护相关内容。

*将客户信息保护的履职情况纳入员工的绩效考核和奖惩。

*对离岗离职人员进行客户信息安全意识教育，并办理信息系统访问权限注销等手续。

2.6内部审计部门职责

内部审计部门负责对客户信息保护管理体系的有效性、制度执行情况进行独立的审计监督，提出改进建议，并跟踪整改情况。

2.7员工个人职责

所有员工均有责任保护客户信息安全，严格遵守客户信息保护的各项规定，不