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银行柜员业务操作流程汇编

前言

本汇编旨在规范银行柜员日常业务操作，明确各环节标准与要求，提升服务质量与风险防控能力。全体柜员应认真学习，严格执行，确保业务处理的准确性、合规性与高效性。本汇编将根据业务发展与监管要求适时更新。

一、日常工作基本流程

1.1班前准备

柜员应提前到达工作岗位，做好以下准备工作：

*环境整理：清洁工作台面，整理办公用品（如点钞机、捆钞机、印章、凭条等），确保工作区域整洁有序。

*设备检查：开机检查核心业务系统、点钞机、打印机、身份证鉴别仪等设备是否运行正常，现金尾箱、重要空白凭证箱是否完好。

*现金与凭证核对：根据“一日三碰库”原则，核对上日留存现金库存与重要空白凭证数量，确保账实相符，并做好登记。

*仪容仪表：按规定着装，佩戴工牌，保持良好精神面貌。

1.2班中操作规范

*迎接客户：主动问候，微笑服务，使用规范文明用语。

*业务受理：耐心询问客户需求，指导客户填写凭证（如需），对客户提交的凭证、证件进行初步审核。

*合规审核：严格执行实名制规定，仔细核对客户身份证件真实性、有效性及与业务的关联性；审核凭证要素是否齐全、填写是否规范、印鉴是否清晰合规。

*系统操作：根据业务类型，准确录入相关信息，确保交易要素无误。涉及授权的业务，严格按照授权级别和流程请主管授权。

*现金收付：坚持“先收款后记账，先记账后付款”原则。收款时应当面点清，一笔一清；付款时分清券别，唱付核对。大额现金收付需双人复核。

*凭证处理：交易完成后，认真打印或填写相关凭证，交由客户签字确认。对凭证进行整理、编号、加盖业务印章。

*客户送别：业务办理完毕，将相关凭证、现金、证件等交还客户，并礼貌送别，欢迎下次光临。

1.3日终处理

*账务核对：核对当日业务凭证与系统流水，确保传票张数、金额与系统记录一致。

*现金碰库：盘点库存现金，与核心系统现金科目余额进行核对，确保账实相符。

*重要空白凭证核对：盘点重要空白凭证（如存折、存单、银行卡、支票等）的使用与结余数量，与系统记录核对一致。

*印章保管：将业务用章、个人名章等按规定入柜（箱）保管。

*资料整理：将当日业务凭证、登记簿等整理、装订，按规定移交归档。

*设备关闭：确认所有业务处理完毕后，关闭计算机、点钞机等设备电源。

二、现金业务操作流程

2.1个人活期储蓄存取款

2.1.1存款业务

*业务概述：为个人客户办理人民币活期储蓄账户的现金存入。

*操作流程：

1.受理审核：客户提交存折/银行卡、现金。柜员问候客户，询问存款金额。审核存折/银行卡是否为本行签发，是否在有效期内。

2.现金清点：当面清点客户缴存现金数额，使用点钞机正反点验，大额或可疑钞票需手工复点。与客户确认金额无误。

3.系统操作：在核心系统选择“活期存款”交易，输入账号（或刷折/读卡获取）、存款金额等信息。

4.凭证处理：系统成功后，打印存款凭条（若有）及存折（若为存折户）。请客户核对金额并在存款凭条签字确认（如需）。

5.交付客户：将存折/银行卡、客户联凭条交还客户，礼貌送别。

**风险提示：注意识别假币，严格执行现金清点流程；防止存款金额录入错误；核对客户签名与账户户名是否一致。

2.1.2取款业务

*业务概述：为个人客户办理人民币活期储蓄账户的现金支取。

*操作流程：

1.受理审核：客户提交存折/银行卡、取款凭条（若系统需手工填写）。柜员问候客户，询问取款金额。审核存折/银行卡有效性，核对取款凭条要素（账号、户名、金额、日期、客户签名等）是否齐全、规范。

2.身份验证：对于大额取款（按监管规定及行内政策执行），需客户出示有效身份证件原件，并进行联网核查，确认人证一致；代理取款的还需同时出示代理人有效身份证件。

3.系统操作：在核心系统选择“活期取款”交易；刷折/读卡或输入账号，输入取款金额、客户密码（如需）。若为大额取款，按规定进行授权。

4.现金配付：系统校验通过后，按取款金额配款，做到内点、外点相符，大额需双人复核。

5.凭证处理：打印取款凭条、存折（若为存折户）。请客户核对金额并在取款凭条上签字确认。

a.交付客户：将现金、存折/银行卡、身份证件原件、客户联凭条一并交还客户，提醒客户当面点清现金。

*风险提示：严格核对客户身份及密码；大额取款必须履行授权手续；现金支付做到“先记账后付款”；防止支付串户或金额错误。

……(其他现金业务如：定期存款开户/支取/转存、大额现金存取、外币兑换等，参照以上结构编写)……

三、非现金业务操作流程

3.1个人银行结算账户开户

*业务概述：为个人客户开立人民币银行结算账户（含Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户）。

*操作流程：

1.业务咨询与指导：向客户介绍账户类型、功能、收费标准及相关规定。