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中国银行上饶市数据分析师笔试题及答案

一、选择题（共10题，每题2分，共20分）

1.中国银行上饶分行近年来个人理财产品销售额波动较大，数据分析师需要分析其主要影响因素。以下哪项指标最适合反映销售额的波动性？

A.平均销售额

B.标准差

C.中位数

D.简单移动平均

2.上饶市居民消费结构变化对银行信贷业务有直接影响。若要分析近三年本地居民消费支出增长率，应优先选择哪种时间序列分解方法？

A.多项式趋势分解

B.移动平均法

C.指数平滑法

D.季节分解乘法模型

3.中国银行上饶分行某年信用卡逾期率高达5%，高于全省平均水平。若需通过聚类分析识别高风险客户群体，以下哪项特征最适合作为聚类变量？

A.年龄

B.账户余额

C.逾期次数

D.交易频率

4.上饶市工业园区企业贷款审批效率较低，某分行尝试引入机器学习模型优化审批流程。以下哪项算法最适合预测贷款违约风险？

A.决策树

B.线性回归

C.K-Means聚类

D.神经网络

5.中国银行上饶分行APP用户活跃度（DAU）近半年持续下降。若需分析用户流失原因，以下哪种分析方法最有效？

A.相关性分析

B.用户分群

C.留存分析

D.回归分析

6.上饶市小微企业贷款不良率较高，某分行通过大数据分析发现部分客户存在虚假抵押行为。以下哪项技术最适合检测异常交易模式？

A.主成分分析（PCA）

B.离群点检测

C.关联规则挖掘

D.时间序列预测

7.中国银行上饶分行信用卡分期业务客单价低于全省平均水平。若需分析原因，以下哪项假设检验最合适？

A.方差分析（ANOVA）

B.Z检验

C.卡方检验

D.t检验

8.上饶市某区域信用卡盗刷案件频发，某分行通过分析交易数据发现异常交易多发生在夜间。以下哪项方法最适合识别此类风险？

A.逻辑回归

B.时序聚类

C.贝叶斯网络

D.支持向量机

9.中国银行上饶分行通过大数据分析发现本地居民对理财产品的认知度较低。若需验证此结论，以下哪项调研方法最有效？

A.问卷调查

B.用户访谈

C.A/B测试

D.交叉验证

10.上饶市某企业贷款还款周期较长，某分行尝试通过数据建模预测其现金流风险。以下哪项指标最能反映短期偿债能力？

A.流动比率

B.资产负债率

C.利润率

D.息税折旧摊销前利润（EBITDA）

二、填空题（共5题，每题2分，共10分）

1.上饶市居民收入中位数较全省平均水平低15%，若需分析其与银行存款增长率的关系，最适合使用______统计方法。

答案：回归分析

2.中国银行上饶分行通过分析发现，信用卡用户年龄在25-35岁之间的逾期率最高，这种分布属于______分布。

答案：正态分布

3.若某企业贷款数据中存在大量缺失值，常用的处理方法是______或______。

答案：均值填充、多重插补

4.上饶市某分行通过聚类分析将客户分为三类：高价值客户、潜力客户、流失风险客户，这种分析方法称为______分析。

答案：客户分群

5.中国银行上饶分行通过数据挖掘发现，本地居民对“智能投顾”产品的接受度较低，主要原因是______。

答案：对金融科技信任度不足

三、简答题（共3题，每题5分，共15分）

1.简述如何利用时间序列分析预测上饶市未来一年的个人贷款需求量？

答案：

-收集上饶市近5年个人贷款数据，包括月度/季度数据；

-使用ARIMA模型或季节性分解乘法模型进行趋势和季节性分析；

-结合当地经济指标（如GDP增长率、居民收入）进行外生变量引入；

-模型验证后用于预测未来一年需求量，并评估置信区间。

2.中国银行上饶分行信用卡业务客单价低于全省平均水平，请提出两种可能的改进措施并说明原因。

答案：

-措施一：优化产品组合。本地用户偏好低风险产品，可增加高收益分期产品推荐，通过精准营销提升客单价；

-措施二：加强场景合作。与本地大型商超、景区合作推出联名卡，提高交易频次和金额。

3.上饶市小微企业贷款违约风险较高，请列举三种可通过数据分析降低风险的方法。

答案：

-信用评分模型：基于企业财务数据、经营行为数据构建评分卡；

-交易监测系统：实时识别异常交易（如大额提现、多账户关联）；

-客户画像细分：将企业分为高、中、低风险群体，差异化审批。

四、计算题（共2题，每题10分，共20分）

1.中国银行上饶分行某年个人贷款数据如下表，请计算该年贷款平均逾期天数（DPD），并分析逾期天数与年龄的相关性。

|客户编号|年龄|逾期天数|

|-||-|

|001|28|5|

|002|35|12