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中国银行潮州市2025秋招群面案例总结模板

一、背景分析题（2题，每题10分）

要求：结合潮州当地经济特点和中国银行业务发展方向，分析案例中涉及的核心问题，并提出初步判断。

案例1：潮州市陶瓷产业数字化转型困境

题目：潮州市作为“中国陶瓷之都”，近年来陶瓷企业面临订单下滑、融资难等问题。某银行拟推出“陶瓷产业数字化金融服务平台”，但初期推广受阻。请分析主要阻力及潜在机遇。

答案要点：

1.阻力分析：

-传统思维固化：陶瓷企业多为家族式经营，对数字化平台接受度低。

-技术门槛高：中小企业缺乏数字化人才，系统投入成本顾虑大。

-数据安全担忧：对客户数据、供应链信息泄露风险敏感。

-政策协同不足：银行与地方政府扶持政策衔接不畅。

2.机遇分析：

-产业升级需求：陶瓷产业亟需通过数字化提升效率、拓展海外市场。

-政策支持：潮州市政府正推动“工业互联网”试点，银行可借力推广。

-金融创新空间：结合供应链金融，提供“订单贷+设备贷”组合方案。

案例2：潮州文旅消费信贷业务风险

题目：潮州文旅产业发达，但本地居民文旅消费信贷渗透率仅为全国平均水平的一半。某银行计划推出“潮州文旅贷”，请分析其可行性及需规避的风险。

答案要点：

1.可行性：

-消费潜力大：潮州居民储蓄率较高，文旅消费意愿强。

-场景结合紧密：可联合景区、民宿推出分期支付方案。

-政府背书：文旅局可提供消费券补贴，降低银行坏账率。

2.风险规避：

-信用评估难题：个体户、自由职业者缺乏传统征信数据。

-欺诈风险：需加强反虚假消费审核（如绑定社保卡验证）。

-政策变动：文旅行业受季节性影响大，需动态调整额度。

二、方案设计题（2题，每题15分）

要求：针对案例问题，设计具体业务方案，明确目标、步骤和资源需求。

案例3：小微企业“信用贷”精准投放计划

题目：潮州小微企业融资难，某银行拟推出“基于大数据的信用贷”，请设计落地方案。

答案要点：

1.目标：3年内将小微企业信用贷覆盖率提升至40%。

2.步骤：

-数据整合：接入税务、社保、水电等数据，建立信用模型。

-产品分层：针对陶瓷、纺织等潮州特色产业定制额度规则。

-场景推广：与行业协会合作，在展会现场提供快速授信。

3.资源需求：

-技术投入：开发智能风控系统（预算500万元）。

-人力支持：增配5名信贷审批专员。

案例4：农村普惠金融“数字村官”计划

题目：潮州农村地区金融服务覆盖率不足，某银行计划招募“数字村官”推广移动金融，请设计招募与培训方案。

答案要点：

1.招募标准：

-优先招聘本地大学生村官，具备农业知识者优先。

-提供“保底工资+业绩提成”激励。

2.培训内容：

-业务培训：农村信用贷、手机银行操作等。

-技能考核：模拟客户纠纷处理、反欺诈案例演练。

3.推广策略：

-试点先行：选取饶平县作为首站，逐步向全市推广。

-政银合作：联合村委会开展“金融夜校”活动。

三、问题解决题（2题，每题12分）

要求：结合案例冲突，提出解决方案并说明实施效果。

案例5：银行网点转型与客户流失矛盾

题目：潮州某银行网点因推广手机银行导致现金业务减少，老客户投诉增多，请提出解决方案。

答案要点：

1.问题本质：技术驱动与客户习惯冲突。

2.解决方案：

-分层服务：老年客户保留人工柜台，年轻客户主推智能设备。

-场景绑定：推出“陶瓷企业代发工资”专属柜台服务。

-营销补偿：对流失现金客户赠送电子凭证（如话费抵扣）。

3.效果评估：

-6个月内投诉率下降30%，业务量保持增长。

案例6：不良贷款处置中的法律风险

题目：潮州某陶瓷企业贷款逾期，法院查封其仓库后导致订单全部取消，银行陷入两难，请提出处理建议。

答案要点：

1.风险分析：

-企业连锁倒闭：陶瓷行业供应链脆弱，处置仓库会引发次生风险。

-法律时效问题：需在诉讼前协商还款计划。

2.解决方案：

-债务重组：将贷款转为股权，参与企业二次融资。

-引入第三方：联合政府担保基金提供展期方案。

3.实施效果：

-成功挽救企业，贷款本息回收率达85%。

四、团队协作题（1题，20分）

要求：模拟团队讨论，就某一综合性问题达成共识。

案例7：潮州银保监要求银行加强消费者权益保护

题目：潮州银保监发文要求银行优化贷款审批流程，某分行需在1个月内完成整改，请团队讨论如何推进。

答案要点：

1.分工建议：

-产品组：简化贷款合同条款（如用方言标注关键条款）。

-技术组：开发智能语音客服解答常见问题。

-网点组：培训员工“一公里服务”话术。

2.关键节点：

-第一周完成流程梳理，第二周试点网点，第三周全行推广。

3.风险