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交通银行仙桃市数据分析师笔试题及答案

一、选择题（共5题，每题2分，共10分）

1.在交通银行仙桃市分支机构的信贷业务中，以下哪项指标最能反映客户的还款能力？

A.流动比率

B.资产负债率

C.利息保障倍数

D.现金流量比率

2.交通银行仙桃市某小微企业贷款业务中，客户A的信用评分低于行业平均水平，但经营流水稳定。若采用评分模型进行决策，以下哪种策略最合适？

A.拒绝贷款申请

B.提高贷款利率

C.要求增加担保物

D.调整模型参数后重新评估

3.在分析仙桃市居民的消费信贷数据时，若发现某区域客户的逾期率异常偏高，可能的原因是？

A.该区域经济活跃度提升

B.客户收入水平普遍提高

C.银行审批标准过于宽松

D.数据采集过程中存在错误

4.交通银行仙桃市信用卡业务中，若要评估客户流失风险，以下哪个指标最为关键？

A.交易频率

B.交易金额

C.逾期次数

D.主动注销率

5.在构建仙桃市房贷业务的预测模型时，以下哪种数据预处理方法最适用于处理缺失值？

A.删除缺失值

B.均值填充

C.回归填充

D.KNN填充

二、填空题（共5题，每题2分，共10分）

1.在分析仙桃市居民的储蓄行为时，若发现年轻群体（25-35岁）的存款增长率显著高于其他年龄段，可能的原因是__________。

2.交通银行仙桃市网点客流量分析中，若某区域网点的下午时段客流突然下降，可能的原因是__________。

3.在构建仙桃市小微企业的信贷风险评估模型时，常用的特征工程方法包括__________和__________。

4.若要评估仙桃市某商圈的信用卡消费潜力，需关注的核心指标是__________。

5.在处理仙桃市贷款业务的异常值时，常用的检测方法有__________和__________。

三、简答题（共3题，每题10分，共30分）

1.简述在交通银行仙桃市开展客户流失预警时，如何利用机器学习模型进行预测？

2.结合仙桃市的产业结构特点，分析银行在信贷业务中如何利用区域经济数据提升风险评估的准确性？

3.假设交通银行仙桃市某网点近期存款业务下滑，请提出至少三种可能的原因及相应的数据验证方法。

四、计算题（共2题，每题15分，共30分）

1.某客户在交通银行仙桃市持有信用卡，近六个月的还款行为如下表所示。请计算该客户的平均还款日（DRG），并分析其信用风险。

|月份|还款日|最低还款额|全额还款|逾期天数|

||--||-|-|

|1月|15日|1000|3000|0|

|2月|18日|1000|2000|0|

|3月|20日|500|500|0|

|4月|17日|1000|1000|0|

|5月|19日|1000|3000|1|

|6月|16日|1000|2000|0|

2.交通银行仙桃市某房贷业务中，某客户的首套房贷款金额为100万元，贷款期限为30年，年利率为4.5%。请计算该客户的月供金额及总利息支出（假设按等额本息还款法计算）。

五、论述题（共1题，20分）

结合仙桃市的产业特点（如农业、制造业、电商等），论述银行如何通过数据分析优化信贷资源配置，并降低风险。

答案及解析

一、选择题答案

1.D（现金流量比率最能反映客户的短期偿债能力，与信贷业务关联度最高）

2.C（在评分模型中，若客户信用评分低但流水稳定，增加担保物可有效降低银行风险）

3.C（审批标准宽松可能导致逾期率上升，需结合业务逻辑分析）

4.D（主动注销率是客户流失的直接指标，与银行营销策略关联度高）

5.D（KNN填充适用于缺失值较少且数据分布均匀的情况，更适用于信贷数据）

二、填空题答案

1.收入水平提升及消费观念转变

2.周边竞争网点开业或商圈活动减少

3.特征选择与特征组合

4.信用卡渗透率与消费金额

5.箱线图分析与Z-score检测

三、简答题答案

1.客户流失预警模型构建步骤

-数据收集：整合客户交易、信贷、行为等多维度数据。

-特征工程：提取客户活跃度、负债率、产品使用频率等关键特征。

-模型选择：采用逻辑回归、决策树或XGBoost等算法。

-模型验证：通过交叉验证确保预测准确率，并根据仙桃市客户特点调优。

2.区域经济数据在信贷风险