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建设银行聊城市2025秋招群面案例总结模板

一、案例分析题（共3题，每题15分，合计45分）

背景：建设银行聊城市分行近年来在乡村振兴和普惠金融领域积极探索，但面临区域发展不平衡、客户粘性不足、数字化转型滞后等问题。聊城市作为山东省重要农业基地，小微企业信贷需求旺盛，但传统信贷模式效率不高。2025年，分行计划推出“金融活水·乡村振兴”专项计划，结合金融科技手段提升服务效率。请结合案例材料，分析并提出解决方案。

案例1：聊城市小微企业信贷服务困境与对策

材料：

聊城市某县农业合作社因缺乏抵押物，多次申请建设银行贷款被拒，最终转向民间借贷，导致利息负担沉重。同时，市区某科技初创企业因财务报表不规范，银行审批流程冗长，错失融资良机。建设银行聊城市分行数据显示，2024年县域小微企业贷款不良率较全市平均水平高5个百分点。分行尝试推出“信用贷”产品，但申请通过率不足20%。

问题：

1.分析聊城市小微企业信贷服务存在的主要问题。

2.结合金融科技，提出提升信贷服务效率的具体措施。

3.针对县域经济特点，设计一款差异化信贷产品。

案例2：建设银行聊城市“金融+农业”模式创新挑战

材料：

聊城市某乡镇计划发展智慧农业，需融资建设智能灌溉系统，但传统银行信贷对农业项目风控严格。建设银行聊城市分行曾尝试与当地农业局合作推出“政策性农业贷”，但因缺乏有效监管机制，部分资金被挪用。此外，分行APP的农业金融服务模块使用率仅为5%，客户反馈操作复杂。

问题：

1.分析建设银行聊城市“金融+农业”模式面临的核心挑战。

2.提出与政府、农业企业三方合作的具体方案。

3.设计一款简化操作的农业金融服务平台功能。

案例3：建设银行聊城市数字化转型与客户体验优化

材料：

聊城市分行客户投诉显示，60%的投诉集中在线上业务办理流程不清晰、线下网点排队时间长。分行尝试引入智能客服机器人，但客户接受度不高，认为其解答专业性问题能力不足。同时，分行APP的“一键办贷”功能仅覆盖30%的优质客户，大部分县域客户仍需线下办理。

问题：

1.分析建设银行聊城市数字化转型存在的短板。

2.提出优化客户体验的线上线下结合方案。

3.设计一款针对县域客户的数字化金融工具。

答案与解析

案例1：聊城市小微企业信贷服务困境与对策

1.主要问题分析：

-抵押物门槛高：县域小微企业多为农业合作社或轻资产企业，缺乏传统银行认可的抵押物。

-审批流程冗长：财务报表不规范导致银行风控难度加大，人工审批效率低。

-金融科技应用不足：“信用贷”产品依赖传统征信数据，未结合农业特色数据（如水电费、采购记录）。

-客户服务缺失：缺乏针对性金融顾问，导致客户对银行产品认知不足。

2.提升信贷服务效率的措施：

-引入农业大数据风控：结合农业农村部数据、农业合作社交易流水、农机购置记录等，开发“农业大数据贷”。

-简化线上申请流程：开发“掌上办贷”小程序，嵌入智能填单、自动审核功能。

-建立银政企合作机制：与农业局、担保公司合作，提供“信用+担保”组合方案。

3.差异化信贷产品设计：

-“丰收信用贷”：信用额度根据农业周期动态调整，如春耕期提高额度，秋收期放宽还款期限。

-配套农业保险：联合保险公司推出“信贷+保险”产品，降低自然灾害风险。

案例2：建设银行聊城市“金融+农业”模式创新挑战

1.核心挑战分析：

-风控机制缺失：农业项目周期长、受自然因素影响大，缺乏有效监管手段。

-客户数字化意识弱：县域农民对智能灌溉系统认知不足，金融科技渗透率低。

-政银企合作壁垒：政策性贷款资金使用监管不力，银行缺乏主动介入动力。

2.三方合作方案：

-政府主导：出台农业金融扶持政策，对参与智慧农业的企业给予税收优惠。

-银行赋能：建立“农业金融顾问”团队，提供从项目评估到贷款发放的全流程服务。

-企业参与：引导农业企业建立数据共享平台，银行通过数据反馈优化风控模型。

3.农业金融服务平台设计：

-简化操作界面：开发语音交互功能，支持方言输入，降低使用门槛。

-嵌入农业知识库：提供智能灌溉方案推荐、病虫害预警等增值服务。

案例3：建设银行聊城市数字化转型与客户体验优化

1.数字化转型短板分析：

-线上线下脱节：线上工具未覆盖县域客户，线下流程未向线上迁移。

-客户教育不足：未普及数字化金融知识，导致客户对智能客服、APP功能接受度低。

-数据孤岛问题：线上线下客户数据未打通，无法实现个性化服务。

2.线上线下结合方案：

-优化APP功能：开发“县域版”界面，嵌入农业金融专区，提供针对性产品推荐。

-建立网点数字化培训：对柜员进行智能客服操作培训，引导