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交通银行沈阳市2025秋招笔试专业知识题专练及答案

一、单选题（共10题，每题1分）

1.交通银行沈阳市分行在推广普惠金融业务时，优先支持下列哪类客户群体？

A.大型企业客户

B.中小微企业客户

C.政府机构客户

D.外资企业客户

2.中国银行业保险监督管理委员会（CBIRC）对银行业金融机构的风险管理要求中，哪项属于第二类监管指标？

A.核心一级资本充足率

B.贷款损失准备覆盖率

C.流动性覆盖率

D.风险调整后资本回报率（RAROC）

3.交通银行沈阳市分行在开展信贷业务时，以下哪项属于合规审查的重点环节？

A.客户信用评级

B.贷款审批额度

C.客户身份验证

D.贷款用途监管

4.下列哪种金融工具属于衍生品交易范畴？

A.股票

B.债券

C.期权

D.汇票

5.交通银行沈阳市分行在处理跨境业务时，主要依据的汇率定价模型是？

A.国际清算银行（BIS）基准汇率

B.银行间市场中间价

C.美国联邦基金利率

D.欧洲央行基准利率

6.中国银保监会要求商业银行设立流动性风险监测指标时，哪项指标反映短期偿债能力？

A.净稳定资金比率（NSFR）

B.流动性覆盖率（LCR）

C.核心负债比率

D.资产负债率

7.交通银行沈阳市分行在个人贷款业务中，以下哪项属于信用贷款的主要风险？

A.抵押物价值波动

B.借款人还款能力不足

C.贷款利率变动

D.合作开发商风险

8.中国银行业在反洗钱监管中，要求金融机构对客户身份信息的核实流程属于哪类制度？

A.客户尽职调查（KYC）

B.风险为本方法

C.内部控制机制

D.资产负债管理

9.交通银行沈阳市分行在推广绿色金融业务时，重点支持的项目类型是？

A.高污染工业项目

B.清洁能源项目

C.传统房地产项目

D.高耗能制造业

10.中国银行业在数字化转型过程中，哪项技术属于区块链在金融领域的典型应用？

A.大数据分析

B.人工智能

C.区块链存证

D.云计算

二、多选题（共5题，每题2分）

1.交通银行沈阳市分行在开展企业信贷业务时，以下哪些属于贷后管理的核心内容？

A.贷款资金流向监控

B.借款人财务状况跟踪

C.抵押物价值评估

D.贷款风险预警

2.中国银行业在风险管理中，以下哪些属于操作风险的主要来源？

A.人员失误

B.系统故障

C.外部欺诈

D.法律合规风险

3.交通银行沈阳市分行在处理国际结算业务时，以下哪些属于常见的贸易融资工具？

A.信用证

B.保函

C.票据贴现

D.贸易贷款

4.中国银行业在合规管理中，以下哪些属于反洗钱监管的重点领域？

A.大额现金交易

B.异常账户行为

C.跨境资金流动

D.高净值客户识别

5.交通银行沈阳市分行在推广智能银行服务时，以下哪些技术属于人工智能在金融领域的应用？

A.智能客服机器人

B.风险预测模型

C.自动化信贷审批

D.人脸识别技术

三、判断题（共10题，每题1分）

1.交通银行沈阳市分行在开展普惠金融业务时，可以免于进行客户尽职调查。（×）

2.中国银行业保险监督管理委员会（CBIRC）对商业银行的资本充足率要求分为五个等级。（√）

3.信用贷款是指以抵押物作为担保的贷款形式。（×）

4.流动性覆盖率（LCR）要求银行的高流动性资产占总负债的比例不低于100%。（√）

5.反洗钱监管中，金融机构可以对客户身份信息的核实流程进行简化。（×）

6.绿色金融是指支持高污染、高耗能产业的融资业务。（×）

7.区块链技术在金融领域的应用可以提高交易透明度，但无法降低操作风险。（×）

8.中国银行业在数字化转型中，大数据分析主要用于客户精准营销。（√）

9.商业银行在贷款审批中，可以完全依赖信用评级模型，无需进行人工审核。（×）

10.交通银行沈阳市分行在处理跨境业务时，必须采用美元作为主要结算货币。（×）

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述交通银行沈阳市分行在开展普惠金融业务时，需要重点关注的风险点。

答案：交通银行沈阳市分行在开展普惠金融业务时，需重点关注以下风险点：

-信用风险：普惠金融客户群体多为小微企业或个体户，还款能力不稳定，信用记录不完善，导致违约风险较高。

-操作风险：普惠金融业务通常涉及大量小额贷款，流程繁琐，易出现操作失误或欺诈行为。

-合规风险：需严格遵守监管政策，如贷款利率上限、资金用途监管等，否则可能面临处罚。

-市场风险：宏观经济波动或行业周期变化可能影响客户还款能力，增加贷款损失。

2.简述中国银行业在反洗钱监管中，客户尽职调查（KYC）的主要流程。

答案：客户尽职调查（KYC）的主要流