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中国银行吴忠市数据分析师笔试题及答案

一、选择题（共5题，每题2分，共10分）

1.吴忠市近年来经济结构调整中，第三产业占比逐年提升，若要分析第三产业对GDP的贡献率变化趋势，最适合使用的数据分析方法是？

A.相关性分析

B.回归分析

C.时间序列分析

D.聚类分析

2.中国银行吴忠分行某类贷款客户逾期率较高，为降低风险，需分析逾期客户特征，以下哪种可视化工具最适合展示客户年龄、收入、逾期天数的分布关系？

A.条形图

B.散点图

C.热力图

D.饼图

3.吴忠市农业贷款业务占比显著，若需评估某类农业贷款（如养殖贷款）的违约风险，以下哪个指标最能反映客户还款能力？

A.贷款金额

B.资产负债率

C.信用评分

D.行业政策补贴

4.中国银行吴忠分行需分析春节期间信用卡交易数据，发现部分用户消费额异常偏高，可能存在欺诈行为。以下哪种异常检测方法最适用？

A.简单均值法

B.箱线图分析

C.基于密度的异常检测（DBSCAN）

D.逻辑回归分类

5.吴忠市中小企业融资需求旺盛，某银行推出“供应链金融”产品，需评估产品渗透率，以下哪个指标最能反映产品推广效果？

A.贷款余额增长率

B.客户满意度

C.产品渗透率

D.宏观经济指标

二、填空题（共5题，每题2分，共10分）

1.在分析吴忠市居民消费信贷数据时，若发现某区域客户逾期率远高于全市平均水平，可初步判断该区域可能存在[政策性因素/经济性因素/社会性因素]导致的信用风险。

2.中国银行吴忠分行需优化网点布局，若采用[K-means聚类/K最近邻/K折交叉验证]算法分析客户分布，需优先考虑客户[交易频率/年龄结构/收入水平]等特征。

3.分析吴忠市光伏产业贷款时，若需评估行业景气度，可关注[装机量增长率/发电量波动率/补贴政策变动]等指标。

4.若某银行吴忠分行信用卡交易数据中，发现部分用户短期内频繁异常消费，可尝试使用[孤立森林/简单阈值/逻辑回归]模型识别潜在欺诈行为。

5.在评估吴忠市小微企业经营贷款风险时，需结合[行业生命周期/经营现金流/股权结构]等多维度指标进行综合判断。

三、简答题（共4题，每题5分，共20分）

1.简述如何利用数据分析师技能帮助中国银行吴忠分行优化信贷审批流程。

2.若需分析吴忠市农村信用社与商业银行的竞争格局，可从哪些维度构建分析框架？

3.解释时间序列分析在预测吴忠市某商业银行存款增长趋势中的应用场景及步骤。

4.结合吴忠市产业结构特点，说明如何设计分层抽样方案以获取更具代表性的企业贷款样本。

四、计算题（共2题，每题10分，共20分）

1.某银行吴忠分行2023年一季度个人贷款数据如下表：

|客户类型|贷款笔数|逾期笔数|

|-|-|-|

|房产抵押|500|15|

|消费信贷|800|30|

|小微企业|300|45|

计算各类型贷款的逾期率，并分析哪种类型风险较高。

2.某商业银行吴忠分行需评估某营销活动效果，收集数据如下：

|活动组|非活动组|

|--|-|

|新增客户|200|100|

|逾期客户|10|5|

计算活动组与非活动组的客户转化率及逾期率，并判断活动是否有效。

五、论述题（1题，20分）

结合吴忠市经济发展特点（如农业占比高、工业转型期），论述数据分析师如何通过数据分析助力银行优化信贷风险控制策略。

答案及解析

一、选择题答案

1.C（时间序列分析适用于分析趋势变化）

2.B（散点图可展示多维度数据关系）

3.B（资产负债率直接反映还款能力）

4.C（DBSCAN适用于高维异常检测）

5.C（渗透率衡量产品市场覆盖率）

二、填空题答案

1.经济性因素（如农产品价格波动影响农业贷款风险）

2.K-means聚类；交易频率（高频客户更需关注）

3.装机量增长率（光伏行业核心指标）

4.孤立森林（适用于无标签异常检测）

5.行业生命周期（判断企业长期稳定性）

三、简答题答案

1.优化信贷审批流程：

-构建多维度信用评分模型（结合征信、交易数据、行业特征）；

-利用机器学习预测逾期概率，实现自动化审批；

-对高风险客户进行人工复检，降低误判。

2.竞争格局分析框架：

-市场份额（存款、贷款规模）；

-利率定价策略（存款、贷款利率差异）；

-产品创新（如农村数字普惠金融产品对比）；

-服务效率（网点密度、线上渠道覆盖）。

3.时间序列分析步骤：

-数据清洗（剔除异常值）；

-平稳性检验（AD