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河南省银行从业资格考试

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行最主要的资金来源是（）

A.存款

B.贷款

C.投资收益

D.手续费收入

2.下列属于商业银行中间业务的是（）

A.存款业务

B.贷款业务

C.支付结算业务

D.票据贴现业务

3.我国货币政策的目标是（）

A.稳定币值

B.经济增长

C.充分就业

D.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

4.商业银行的“三性”原则不包括（）

A.安全性

B.效益性

C.流动性

D.政策性

5.银行风险中的国家风险不包括（）

A.政治风险

B.市场风险

C.社会风险

D.经济风险

6.金融市场的客体是指（）

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场参与者

D.金融监管部门

7.下列属于直接融资工具的是（）

A.银行债券

B.商业票据

C.可转让大额存单

D.人寿保险单

8.银行承兑汇票的出票人是（）

A.企业

B.银行

C.政府

D.个人

9.商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.长期次级债务

10.下列不属于银行业金融机构的是（）

A.政策性银行

B.城市信用合作社

C.农村信用合作社

D.信托公司

答案：1.A2.C3.D4.D5.B6.A7.B8.A9.D10.D

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的职能包括（）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

2.我国的金融监管机构有（）

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

3.货币政策的三大工具包括（）

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贴现

D.利率政策

4.商业银行面临的风险主要有（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

5.金融市场的功能包括（）

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

6.下列属于间接融资工具的是（）

A.银行贷款

B.银行承兑汇票

C.商业票据

D.可转让大额存单

7.商业银行的负债业务包括（）

A.存款业务

B.借款业务

C.结算业务

D.代理业务

8.下列属于银行的资产业务的是（）

A.贷款业务

B.票据贴现业务

C.投资业务

D.存款业务

9.银行业从业人员的职业操守包括（）

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

10.商业银行的内部控制包括（）

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督评价与纠正

答案：1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABCD5.ABCD6.ABD7.AB8.ABC9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.银行是经营货币信用业务的特殊企业。（）

2.商业银行的资金来源主要是自有资本。（）

3.货币政策是由中国人民银行制定和执行的。（）

4.金融市场的参与者包括政府、企业、金融机构和个人。（）

5.直接融资比间接融资风险小。（）

6.商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）

7.银行承兑汇票的承兑银行负有第一付款责任。（）

8.商业银行的核心资本充足率不得低于4%。（）

9.银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料及其交易信息。（）

10.商业银行内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系。（）

答案：1.√2.×3.√4.√5.×6.√7.×8.√9.×10.×

简答题（总4题，每题5分）

1.简述商业银行的信用中介职能。

答：商业银行通过吸收存款，集中社会闲置资金，再通过发放贷款，将资金贷给资金短缺的企业和个人，实现资金的融通，充当资金盈余者和短缺者之间的中介。

2.简述货币政策的最终目标。

答：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。包括稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡等。

3.简述金融市场的分类。

答：按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等；按交易对象是否为新发行分为发行市场和流通市场；按融资方式分为直接融资市场和间接融资市场等。

4.简述商业银行内部控制的原则。

答：包括全面性、审慎性、有效性、独立性原则。全面覆盖各项业务和管理活动；审慎经营，防