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农业银行清远市数据分析师笔试题及答案

一、选择题（共5题，每题2分，共10分）

1.农业银行清远分行希望利用数据分析优化信贷审批流程，以下哪种方法最适合用于识别潜在的欺诈贷款？

A.线性回归分析

B.聚类分析

C.逻辑回归模型

D.关联规则挖掘

2.清远市农业银行的客户流失率较高，以下哪种指标最适合用于衡量客户保留效果？

A.净资产收益率（ROE）

B.客户生命周期价值（CLV）

C.毛利率

D.资产负债率

3.清远某农村地区农业银行推广小额信贷业务，为评估信贷风险，应优先采用以下哪种数据预处理方法？

A.数据标准化

B.缺失值填充

C.数据离散化

D.特征编码

4.农业银行清远分行计划分析清远市农村居民的消费行为，以下哪种分析方法最适合挖掘消费模式？

A.回归分析

B.决策树

C.时间序列分析

D.主成分分析（PCA）

5.清远市农业银行需监控信贷业务的风险变化，以下哪种指标最能反映短期信用风险波动？

A.资产负债率

B.不良贷款率（NPL）

C.营业收入增长率

D.成本费用率

二、填空题（共5题，每题2分，共10分）

1.在分析清远市农业银行的客户数据时，若发现部分客户的年龄数据缺失，常用的填充方法是__________。

2.农业银行清远分行通过分析历史交易数据，发现农村客户的信贷额度与其家庭年收入呈__________关系。

3.为评估清远市农业银行信贷业务的风险，需计算不良贷款率（NPL），其公式为__________。

4.在构建清远市农村信贷风险评估模型时，常用的分类算法包括__________和__________。

5.农业银行清远分行通过分析清远市农村居民的消费结构，发现农产品购买占比最高的是__________（请填具体品类）。

三、简答题（共3题，每题10分，共30分）

1.简述农业银行清远分行如何利用数据分析提升农村信贷业务的审批效率。

2.清远市农业银行计划分析农村居民的消费行为，请列举至少三种可用的数据来源，并说明如何利用这些数据进行初步分析。

3.农业银行清远分行发现部分农村客户的信贷逾期率较高，请提出三种可能的原因，并说明如何通过数据分析验证这些假设。

四、计算题（共2题，每题15分，共30分）

1.清远市农业银行某支行为评估信贷风险，收集了100户农村客户的信贷数据，其中年龄（岁）、年收入（万元）和逾期天数（天）如下表所示：

|客户ID|年龄|年收入|逾期天数|

|--||--|-|

|1|35|8|10|

|2|42|12|0|

|3|28|5|15|

|...|...|...|...|

|100|50|20|5|

要求：

-计算年龄与逾期天数的Pearson相关系数，并解释其含义。

-假设该行计划设定逾期天数阈值（如7天）作为风险预警标准，请计算该阈值下的客户逾期率。

2.清远市农业银行某分行业务数据如下：

-2020年存款总额：5000万元，贷款总额：3000万元，不良贷款率：2%。

-2021年存款总额：5500万元，贷款总额：3500万元，不良贷款率：3%。

要求：

-计算2020年和2021年的贷款增长率及不良贷款变化率。

-若2022年预计存款增长5%，贷款增长8%，请估算2022年的不良贷款率（假设不良贷款率保持不变）。

五、论述题（共1题，20分）

清远市农业银行计划利用数据分析推动农村普惠金融发展，请结合清远市农村经济发展现状，提出至少三个具体的数据分析应用场景，并说明如何实现这些场景的数据驱动决策。

答案及解析

一、选择题答案及解析

1.C.逻辑回归模型

解析：欺诈贷款属于二元分类问题，逻辑回归模型适用于此类场景，通过分析客户特征（如交易频率、金额、地点等）识别欺诈行为。

2.B.客户生命周期价值（CLV）

解析：CLV衡量客户未来贡献的现金流，是评估客户保留效果的核心指标。

3.B.缺失值填充

解析：农村信贷数据可能存在缺失，填充（如均值、中位数或模型预测）是预处理关键步骤。

4.B.决策树

解析：决策树能挖掘消费路径和规则（如购买农产品后可能购买化肥），适合分析消费模式。

5.B.不良贷款率（NPL）

解析：NPL直接反映信贷质量变化，适合短期风险监控。

二、填空题答案及解析

1.均值/中位数填充

解析：常用方法，适用于缺失比例不高的情况。

2.正