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电子支付合规监督考核规定

一、总则

电子支付合规监督考核是确保支付服务提供商在运营过程中符合相关法律法规及行业标准的重要手段。本规定旨在明确合规监督考核的目标、原则、内容、流程及责任，以提升电子支付行业的整体安全性和规范性。

（一）目的与意义

1.确保电子支付服务提供商遵守国家金融监管要求，防范系统性风险。

2.提升支付服务的透明度与用户权益保护水平。

3.促进电子支付行业良性竞争，维护市场秩序。

（二）适用范围

本规定适用于所有在中华人民共和国境内提供电子支付服务的机构，包括但不限于第三方支付企业、银行电子支付部门等。

（三）基本原则

1.合法性：考核内容必须符合现行法律法规及监管要求。

2.客观性：考核过程应基于事实和数据，避免主观干扰。

3.全面性：覆盖电子支付服务的全流程，包括系统安全、用户信息保护、交易合规性等。

4.动态性：根据行业发展和监管政策变化，定期更新考核标准。

二、考核内容

（一）合规管理体系

1.是否建立完善的内部合规制度，包括风险识别、评估与控制机制。

2.合规部门的职责分工及人员资质要求。

3.定期开展合规培训的记录与效果评估。

（二）系统与网络安全

1.系统架构的安全性评估，包括防火墙、入侵检测等措施。

2.数据加密标准（如传输加密、存储加密）的符合性检查。

3.定期进行渗透测试与压力测试的频率及结果记录。

（三）用户信息保护

1.用户个人信息收集、存储、使用的合规性审查。

2.隐私政策与用户授权流程的透明度评估。

3.用户信息泄露应急预案及处置流程。

（四）交易合规性

1.大额交易监控机制的有效性（如异常交易识别率）。

2.反洗钱（AML）与反恐怖融资（CFT）措施的落实情况。

3.争议处理机制与调解记录的完整性。

三、考核流程

（一）考核准备

1.制定考核计划：明确考核周期、范围、标准及参与人员。

2.资料收集：要求被考核机构提交合规报告、系统文档、审计记录等。

3.现场检查准备：如需现场核查，提前协调时间与场地。

（二）考核实施

1.文件审核：逐项检查提交资料的完整性与合规性。

2.现场访谈：与关键岗位人员（如风控、技术、客服）进行访谈，验证制度执行情况。

3.技术测试：对系统功能、数据安全等进行抽样测试。

（三）结果评定

1.评分标准：根据考核细则赋予各项目得分，总分设定为100分（可根据重要性权重调整）。

-合规管理体系：30分

-系统与网络安全：25分

-用户信息保护：25分

-交易合规性：20分

2.等级划分：

-90分及以上：优秀（A类）

-75-89分：良好（B类）

-60-74分：合格（C类）

-60分以下：不合格（D类）

3.报告生成：形成考核报告，包含问题清单、整改建议及评分结果。

（四）整改与复评

1.对不合格机构，设定整改期限（如30-60天），并要求提交整改计划。

2.复评时再次进行考核，整改不达标的机构将采取进一步措施（如约谈、限制业务等）。

四、责任与监督

（一）监管机构责任

1.负责制定考核细则及动态调整标准。

2.定期公示考核结果，接受社会监督。

（二）被考核机构责任

1.确保提交资料的真实性，配合现场核查。

2.对考核发现的问题，按期完成整改并提交报告。

（三）考核人员要求

1.具备金融、技术或法律相关背景，通过专业培训。

2.实行轮岗制度，避免长期单一监督同一机构。

五、附则

本规定由电子支付行业监管委员会负责解释，自发布之日起施行。每年至少更新一次考核细则，以适应行业发展需求。

一、总则

电子支付合规监督考核是确保支付服务提供商在运营过程中符合相关行业规范及标准的重要手段。本规定旨在明确合规监督考核的目标、原则、内容、流程及责任，以提升电子支付行业的整体安全性和服务水平，促进市场健康发展。

（一）目的与意义

1.确保电子支付服务提供商遵守行业规范，防范操作风险与服务中断。

2.提升支付服务的透明度与用户体验，增强用户对电子支付的信任。

3.促进电子支付行业良性竞争，维护公平有序的市场环境。

（二）适用范围

本规定适用于所有在服务区域内提供电子支付服务的机构，包括但不限于第三方支付企业、银行电子支付部门等。

（三）基本原则

1.合法性：考核内容必须符合现行行业规范及监管要求。

2.客观性：考核过程应基于事实和数据，避免主观干扰。

3.全面性：覆盖电子支付服务的全流程，包括系统安全、用户信息保护、交易处理等。

4.动态性：根据行业发展趋势和技术变化，定期更新考核标准。

二、考核内容

（一）合规管理体系

1.是否建立完善的内部合规制度，包括风险识别、评估与控制机制。

2.合规部门的职责分工及人员资质要求，确保专业人员负责关键合规工作。

3.定期开展合规培