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2025年征信考试题库：征信业务风险管理与内部控制试题型

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的代表字母填入括号内）

1.在征信业务中，因数据采集不完整、不准确或信息来源错误而导致的风险，主要属于哪种风险？A.操作风险B.信用风险C.信息安全风险D.合规风险

2.以下哪项措施不属于征信业务中常用的信息安全控制措施？A.数据加密B.访问权限控制C.定期进行安全审计D.允许未经授权的人员访问系统日志

3.根据内部控制的要素，建立清晰的组织架构和岗位职责划分，属于哪个要素的内容？A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通

4.当征信机构未能遵守相关法律法规要求时，可能面临的主要风险是？A.资金损失风险B.信用评估不准确风险C.合规风险D.声誉风险

5.对于高风险的征信操作，通常需要经过multiplelevelsofauthorization（多级授权），这体现了内部控制的哪项原则？A.完整性原则B.独立性原则C.权限分离原则D.授权批准原则

6.在征信业务风险管理中，识别、分析和评估风险因素的过程，被称为？A.风险控制B.风险评估C.风险转移D.风险接受

7.征信业务中，对用户个人信息进行脱敏处理，主要是为了防范哪种风险？A.信用风险B.操作风险C.信息安全风险D.市场风险

8.内部控制活动应嵌入到日常业务流程中，例如对关键操作进行复核，这体现了？A.制度先行原则B.事中控制原则C.事后监督原则D.责任明确原则

9.信息与沟通在内部控制系统中的作用是？A.确保信息在组织内有效传递B.限制信息的访问C.自动化所有业务流程D.完全依赖技术手段

10.根据风险管理的原则，对于可能造成重大损失且难以控制的风险，征信机构可能会选择？A.接受该风险B.减少该风险C.规避该风险D.转移该风险给第三方

二、判断题（请判断下列说法的正误，正确的划“√”，错误的划“×”）

1.征信业务的风险管理仅仅是指对信用风险的管理。（）

2.内部控制的目标是消除所有业务风险。（）

3.征信机构对个人征信报告的查询进行记录和审计，属于内部控制的监督活动要素。（）

4.数据备份和恢复计划是信息安全控制措施的重要组成部分，属于风险降低策略。（）

5.根据《征信业管理条例》，征信机构对采集的个人信息必须确保其真实性、准确性。（）

6.风险评估的结果可以直接决定风险管理的具体措施。（）

7.授权批准是指对各项经济业务必须经过授权批准程序，确保业务处理的正确性。（）

8.征信业务中的操作风险主要是指因自然灾害导致的业务中断风险。（）

9.保护征信用户的隐私权既是伦理要求，也是法律法规的强制性规定。（）

10.内部控制的有效性需要通过持续的监督和评估来保证。（）

三、简答题

1.简述征信业务中信息安全风险的主要表现形式。

2.请列举至少三项征信业务中常用的控制活动，并简述其目的。

3.简述风险管理中的“风险转移”策略在征信业务中可能的具体应用方式。

4.内部控制的五个要素是什么？请简要说明其中任何一个要素在征信业务中的具体体现。

四、论述题

假设某征信机构在处理个人征信报告查询请求时，发现存在以下问题：部分查询记录未被完整保存；对查询人员的操作权限管理不够严格，存在越权查询的可能性；在系统安全防护方面投入不足，曾发生过轻微的数据访问尝试。请结合风险管理与内部控制的有关知识，分析上述问题中涉及的主要风险点，并针对这些问题提出具体的改进建议，以完善该机构的查询业务流程和相关内控措施。

试卷答案

一、选择题

1.A

*解析思路：数据采集不完整、不准确或信息来源错误直接影响了征信信息的质量，这属于操作环节的问题，导致的是操作风险。

2.D

*解析思路：允许未经授权的人员访问系统日志会严重威胁信息安全，属于安全漏洞，故不是控制措施。A、B、C都是常见的信息安全控制手段。

3.A

*解析思路：控制环境包括治理结构、组织文化、管理哲学和经营风格、员工的诚信度与道德观等，建立清晰的架构和职责属于组织文化和治理层面的内容。

4.C

*解析思路：未能遵守法律法规直接构成对法规的违反，因此面临的是合规风险。

5.D

*解析思路：多级授权明确规定了不同操作需要不同层级的批准，这正是授权批准原则的体现。

6.B

*解析思路：风险管理的核