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交通银行清远市2025秋招群面案例总结模板

一、案例分析题（共3题，每题10分，总分30分）

背景：交通银行清远分行近年来在区域业务拓展中面临同业竞争加剧、客户需求多元化及数字化转型压力。为响应总行“普惠金融+绿色金融”战略，分行计划在2025年推出“清远乡村振兴金融服务方案”，涵盖普惠信贷、数字支付、生态农业金融等模块。现需团队讨论方案可行性并提出优化建议。

题目1：普惠信贷模块的精准投放策略（10分）

情境：清远市农村地区信贷需求旺盛，但传统信贷模式下农户因缺乏抵押物、财务信息不透明导致贷款门槛高、审批周期长。分行拟通过“信用+保险+担保”模式解决痛点，但需平衡风险与覆盖率。

问题：

1.清远农村客户的信用评估应侧重哪些维度？如何结合本地数据（如合作社流水、土地确权信息）构建差异化评分模型？

2.若采用政府农业保险作为增信手段，应如何设计合作机制以降低银行风险？

3.针对小微农户和农业合作社，信贷产品应如何定价以兼顾银行收益和客户可负担性？

答案与解析：

1.信用评估维度与数据应用

-维度：除传统征信数据（如个人流水、纳税记录），应重点纳入清远本地特色数据：

-合作社数据：整合农业合作社的订单交易额、订单违约率等；

-土地确权信息：将土地经营权作为潜在抵押物，通过政务平台获取确权数据；

-社交网络数据：利用村级熟人社会关系链，引入“互助担保”机制（如3户联保，其中1户违约则另外2户额度减半）。

-模型设计：采用“传统征信+本地特色数据+机器学习”三层次模型，优先权重分配为：财务数据（40%）、合作社数据（30%）、行为数据（30%），并通过清远分行试点数据动态调整参数。

2.政府保险合作机制

-合作模式：

-与清远市农业农村局联合推出“农业信贷保证保险”，政府承担30%-50%的保费补贴（参考广东省已有试点政策）；

-银行与保险公司建立快速理赔通道，对因自然灾害导致的贷款损失，保险公司先行赔付，银行按比例分担剩余风险；

-将保险费率与农户经营风险等级挂钩，高风险行业（如特色种植）提高保费但扩大担保范围。

-风险控制：要求投保农户定期上报经营数据，保险公司通过卫星遥感等技术监测农田实际使用情况，防止骗保。

3.产品定价策略

-差异化定价：

-合作社贷款：基于整体信用，年化利率下浮至4.5%（低于普惠信贷基准利率）；

-农户贷款：按风险等级定价，优质农户（如连续三年订单农业企业）利率上浮不超过1%；

-还款方式：提供“随借随还+按季付息”的灵活方案，缓解农户现金流压力。

-配套补贴：联合清远市乡村振兴局对首笔贷款的农户给予1000-3000元的贴息补贴，以提升产品吸引力。

题目2：数字支付场景在清远乡村振兴中的应用（10分）

情境：清远市农村地区现金交易仍占60%，但年轻务工人员返乡后更倾向移动支付。分行拟推广“农事e贷+数字钱包”组合方案，需解决老年群体数字鸿沟问题。

问题：

1.如何设计“数字钱包”功能以适配农村消费场景？例如，整合本地农资供应商、电商平台的支付需求。

2.若推广过程中遭遇老年客户抵触，应采取哪些培训和激励机制？

3.结合清远特色（如茶叶、水果电商），如何通过支付数据反哺信贷业务？

答案与解析：

1.数字钱包功能设计

-本地化整合：

-接入清远本地农产品供应链企业（如“清远茶叶集团”“英德红茶网商”）的电子发票系统；

-开发“一键购农资”功能，与清远农资龙头企业合作，实现线上采购自动抵扣贷款额度；

-推出“丰收积分”系统，消费满100元积1分，积分可兑换种子、化肥优惠券或抵扣贷款利息。

-适老化改造：设置“大字版”界面，语音交互支持粤语和客家话，并配备24小时客服热线。

2.推广培训与激励

-分层培训：

-对村干部、合作社负责人开展系统操作培训，由其协助向老年客户演示；

-制作“支付教学视频”（方言讲解+手把手操作），通过村级广播站播放；

-激励机制：

-“家庭推广赛”：每成功推广5名老年客户，主推人获200元奖励；

-设置“数字先锋”荣誉证书，与村干部考核挂钩。

3.数据反哺信贷

-消费行为分析：通过数字钱包交易数据，识别高频消费品类（如茶叶电商占比达40%），对相关农户优先授信；

-动态信用调整：若某农户茶叶电商订单金额连续3个月环比增长20%，自动提升其“农事e贷”额度。

题目3：绿色金融助力清远生态农业发展（10分）

情境：清远市计划打造“中国茶叶之乡”和“无公害水果基地”，但生态农业项目普遍面临投资周期长、收益不稳定问题。分行拟推出“绿色信贷+碳汇交易”组合产品，需平衡银行风控与政策导向。

问题：

1.如何界定“生态农业项目”的绿色属性？需审核哪些关键材料？

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