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农业银行海北藏族自治州2025秋招无领导模拟题角色攻略

一、背景资料分析题（3题，每题15分，共45分）

要求：请仔细阅读以下材料，结合农业银行在青海海北州的发展现状及未来规划，分析当前面临的机遇与挑战，并从“财务分析师”“客户经理”“风险控制专员”三个角色角度提出解决方案。

材料：

海北藏族自治州地处青海省东北部，是藏族、回族、汉族等多民族聚居区，拥有丰富的草原、矿产资源及清洁能源。近年来，农业银行海北分行积极拓展业务，在普惠金融、乡村振兴、绿色信贷等方面取得一定成效。但同时也面临以下问题：

1.经济结构单一：牧业经济占比高，工业基础薄弱，金融需求集中于传统农牧业。

2.基础设施薄弱：部分牧区网络覆盖不足，金融服务触达率低。

3.人才流失严重：本地员工流动性大，缺乏懂藏语、熟悉牧区情况的复合型人才。

4.绿色金融需求增长：风电、光伏等新能源项目贷款需求旺盛，但风控体系尚不完善。

5.政策衔接不畅：涉农补贴、牧民贷款等政策落地存在信息不对称问题。

问题1（财务分析师角色，15分）：

请从财务角度分析农业银行海北分行的盈利模式与风险点，并提出优化财务结构、提升盈利能力的具体建议。

答案与解析：

财务分析师角色答案：

1.盈利模式与风险点分析：

-盈利模式：海北分行主要依赖传统存贷款业务、普惠金融补贴、牧业贷款利息收入。但盈利来源单一，受牧业经济波动影响大。

-风险点：

-信用风险：牧民贷款还款能力弱，抵押物不足，逾期率较高。

流动性风险：牧业贷款周期长，资金回笼慢，可能影响信贷规模扩张。

政策风险：补贴政策调整可能影响部分贷款业务收益。

2.优化建议：

-拓展绿色信贷：加大对风电、光伏项目的贷款投放，开发“绿色金融+扶贫”产品。

-优化信贷结构：降低牧业贷款占比，增加消费信贷、小微企业贷款业务。

-加强成本控制：优化网点布局，减少低效网点，降低运营成本。

-创新产品服务：推出“草原保单贷”“牧民信用贷”等定制化产品。

解析：财务分析师需从数据维度切入，结合海北州经济特点，提出量化建议，如“绿色信贷占比提升至30%”“牧业贷款占比下降至40%”等，增强说服力。

问题2（客户经理角色，15分）：

请从客户经理角度，提出如何提升牧区金融服务覆盖率，增强客户粘性的具体措施。

答案与解析：

客户经理角色答案：

1.提升服务覆盖率：

-建立移动金融服务点：联合牧委会，在重点牧区设立临时金融服务点，提供信贷咨询、手机银行开户等服务。

-推广“金融+生态”模式：结合草原生态补偿政策，开发“生态补偿贷”等产品。

2.增强客户粘性：

-建立客户分层管理：针对牧民、合作社、小微企业等不同群体，提供差异化服务。

-开展金融知识培训：定期进村入户，讲解反诈、理财知识，提升客户信任度。

解析：客户经理需结合牧区实际，提出“接地气”的建议，如“利用牦牛、藏羊作为抵押物”“与牧民合作社合作开发供应链金融”等。

问题3（风险控制专员角色，15分）：

请从风险控制角度，分析当前信贷风控存在的不足，并提出针对性改进措施。

答案与解析：

风险控制专员角色答案：

1.风控不足分析：

-信息不对称：牧民财务数据不透明，难以评估还款能力。

-担保体系不完善：传统抵押物不足，缺乏有效的信用评估工具。

2.改进措施：

-引入大数据风控：利用卫星遥感、物联网等技术监测草场经营状况。

-建立区域风险池：联合其他金融机构，分散信贷风险。

-加强贷后管理：定期走访牧户，动态调整信贷额度。

解析：风险控制专员需突出专业性，如“利用区块链技术记录牧民贷款用途”“与保险公司合作开发‘牧业保险贷’”等。

二、观点碰撞题（2题，每题20分，共40分）

要求：请围绕以下两个话题展开讨论，并从自身角色角度发表观点，其他角色可反驳或补充。

话题1（10分）：

“农业银行是否应该加大对牧民小额信贷的投放力度？”

-正方观点：支持加大投放，可促进牧业发展。

-反方观点：牧民还款能力弱，易造成坏账。

答案与解析：

正方（财务分析师角色）：

-支持理由：牧民贷款可扩大信贷规模，符合普惠金融政策，未来可转化为绿色信贷业务。

反方（风险控制专员角色）：

-反驳理由：牧民缺乏抵押物，需建立更严格的风控体系，如“分阶段放款”“引入第三方担保”。

解析：观点碰撞题需突出角色立场，财务分析师强调政策与未来潜力，风险控制专员聚焦风险防范。

话题2（10分）：

“农业银行是否应该与政府合作推广‘草原生态补偿贷’？”

-正方观点：可带动绿色金融发展。

-反方观点：政府补贴政策不稳定，易导致业务亏损。

答案与解析：

正方（客户经理角色）：

-支持理由：政府补贴可降低牧民贷款成本，提高业务吸引力。

反方（风险