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川省乐山市银行业专业人员中级职业资格考试（专业实务个人理财）试题及答案(2025年)

一、单项选择题（共40题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）

1.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答案：B

解析：个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，而储蓄是银行的负债业务，A选项错误；个人理财业务的风险一般是由客户承担或客户和商业银行共同承担，储蓄的风险由商业银行独立承担，C选项错误；个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产严格区分，储蓄财产与商业银行的财产不严格区分，D选项错误。个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的，B选项正确。

2.下列关于货币时间价值的说法，错误的是（）。

A.货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值

B.两笔数额相等的资金，发生在不同的时期，实际价值也是不同的

C.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值

D.货币时间价值是市场存在通货膨胀的结果

答案：D

解析：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，A选项正确；由于货币时间价值的存在，两笔数额相等的资金，发生在不同的时期，实际价值也是不同的，等额的货币在不同时间有不同的价值，B、C选项正确；货币时间价值产生的原因主要有：资源的稀缺性、投资收益的存在、通货膨胀、时间偏好等，不能简单说货币时间价值是市场存在通货膨胀的结果，D选项错误。

3.某投资者将10000元投资于一项期限为3年、年息8%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.12400

B.12597.12

C.12600

D.13200

答案：B

解析：根据复利终值计算公式$FV=PV(1+r)^n$，其中$PV$为现值（初始投资），$r$为年利率，$n$为期数。将$PV=10000$元，$r=8\%$，$n=3$代入公式，可得$FV=10000\times(1+8\%)^3=10000\times1.259712=12597.12$元。

4.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。

A.商业票据

B.3年期国债

C.货币市场共同基金

D.可转让大额定期存单

答案：B

解析：货币市场工具是指期限在一年以内的金融工具，包括商业票据、短期政府债券（通常指1年期以内）、可转让大额定期存单、货币市场共同基金等。3年期国债期限超过一年，不属于货币市场工具，B选项符合题意。

5.下列关于债券特征的描述，错误的是（）。

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回本金

B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金

D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券

答案：A

解析：安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券也存在信用风险等，不一定能按期收回本金，A选项错误；收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬，B选项正确；偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金，C选项正确；流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券，D选项正确。

6.下列关于保险规划的主要步骤，排序正确的是（）。

①确定保险标的；②选择保险产品；③明确保险期限；④分析被保险人的保险需要；⑤确定保险金额

A.①④⑤②③

B.①②④⑤③

C.④①⑤②③

D.④①②⑤③

答案：A

解析：保险规划的主要步骤为：首先确定保险标的，这是保险规划的首要任务，①排在首位；接着分析被保险人的保险需要，④排在第二位；然后确定保险金额，⑤排在第三位；再选择保险产品，②排在第四位；最后明确保险期限，③排在最后。所以正确顺序是①④⑤②③，A选项正确。

7.下列关于退休规划的说法，正确的是（）。

A.计划开始不宜太迟

B.规划期应当在5年左右

C.投资应当极其保守

D.对投资和风险应当相当乐观

答案：A

解析：退休规划的计划开始不宜太迟，因为越早开始规划，越能利用复利的力量积累足够的养老金，A选项正确；