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金融法规期末考试复习题及参考答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的首要职能是（）。

A.维护金融稳定

B.制定和执行货币政策

C.提供金融服务

D.监督管理金融市场

2.商业银行资本充足率不得低于（）的监管要求，来源于（）。

A.8%；《商业银行资本管理办法（试行）》

B.10%；《银行业监督管理法》

C.6%；《中国人民银行法》

D.12%；《商业银行法》

3.根据2020年修订的《中华人民共和国证券法》，证券发行实行（）。

A.核准制

B.审批制

C.注册制

D.备案制

4.保险合同中，投保人故意未履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故（）。

A.承担赔偿责任，但可以要求投保人补缴保费

B.不承担赔偿责任，并不退还保费

C.承担部分赔偿责任

D.不承担赔偿责任，但应退还保费

5.信托财产与属于受托人所有的财产相区别，体现了信托的（）特征。

A.所有权与受益权分离

B.财产独立性

C.有限责任

D.管理连续性

6.根据《反洗钱法》，金融机构应当建立的核心制度不包括（）。

A.客户身份识别制度

B.大额交易和可疑交易报告制度

C.客户身份资料和交易记录保存制度

D.客户资金第三方存管制度

7.金融消费者在购买金融产品时，有权要求金融机构披露产品的风险等级、费用结构等信息，这体现了（）。

A.公平交易权

B.知情权

C.受教育权

D.依法求偿权

8.根据《票据法》，票据债务人不得以自己与出票人或持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人，这是（）的体现。

A.票据的无因性

B.票据的文义性

C.票据抗辩的限制

D.票据的要式性

9.融资租赁法律关系中，租赁物的所有权在租赁期间归属于（）。

A.承租人

B.出租人

C.出卖人

D.担保方

10.私募基金合格投资者的认定标准中，个人金融资产需不低于（）万元，或最近三年个人年均收入不低于（）万元。

A.300；50

B.500；100

C.200；30

D.100；20

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二、多项选择题（每题3分，共15分）

1.我国金融法规的调整对象包括（）。

A.金融监管关系

B.金融交易关系

C.金融机构内部治理关系

D.金融消费者权益保护关系

2.商业银行终止的情形包括（）。

A.因分立、合并而解散

B.被依法宣告破产

C.因吊销经营许可证被撤销

D.因股东决议主动终止

3.根据《证券法》，禁止的证券交易行为包括（）。

A.内幕交易

B.操纵市场

C.虚假陈述

D.融资融券

4.保险合同的主体包括（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

5.信托无效的情形包括（）。

A.信托目的违反法律、行政法规

B.信托财产不能确定

C.委托人以非法财产设立信托

D.专以诉讼为目的设立信托

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三、简答题（每题8分，共40分）

1.简述金融法规的调整对象及主要法律渊源。

2.商业银行的审慎经营规则包括哪些核心内容？

3.证券法中注册制与核准制的主要区别是什么？

4.保险利益原则的内容及意义是什么？

5.信托财产独立性的法律表现有哪些？

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四、案例分析题（每题9分，共27分）

1.2023年3月，某商业银行因未严格审查贷款申请人资质，向虚构经营项目的甲公司发放1000万元贷款，甲公司取得资金后用于偿还个人债务，最终无力还款。

问题：该商业银行违反了哪些金融法规？应承担何种法律责任？

2.2023年5月，A上市公司未在法定期限内披露2022年年度报告，且隐瞒重大诉讼事项，导致投资者乙在不知情的情况下买入公司股票并遭受损失。

问题：A公司的行为是否构成违法？投资者乙可通过哪些途径维权？

3.2022年10月，投保人丙为其父亲丁投保重大疾病险，投保时未告知丁曾患高血压的病史。2023年6月，丁因脑中风申请理赔，保险公司调查发现未如实告知事实，拒绝赔付。

问题：保险公司拒绝赔付是否合法？说明理由。

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参考答案

一、单项选择题

1.B（《中国人民银行法》第一条明确“制定和执行货币政策”为首要职能）

2.A（《商业银行资本管理办法（试行）》规