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2025年银行业专业人员中级职业资格考试（专业实务个人理财）试题及答案辽源

一、单项选择题（共40题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）

1.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答案：B

解析：个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，而储蓄是银行的负债业务，A选项错误；个人理财业务的风险一般是由客户承担或客户与商业银行共同承担，储蓄的风险是商业银行独立承担的，C选项错误；个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产严格区分，储蓄财产与商业银行的财产不严格区分，D选项错误。个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的，B选项正确。

2.一般而言，下列关于债券的表述，错误的是（）。

A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

B.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示

C.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

答案：D

解析：当市场利率上升时，债券价格下降，再投资收益率上升，投资债券面临的再投资风险降低；当市场利率下降时，投资债券面临的再投资风险增加，D选项表述错误。债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌，A选项正确；公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示，B选项正确；发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响，C选项正确。

3.下列关于退休规划的表述，正确的是（）。

A.投资应当非常保守

B.对收入和费用应乐观估计

C.规划期应当在五年左右

D.计划开始不宜太迟

答案：D

解析：退休规划的投资可以根据个人情况进行合理配置，并非要非常保守，A选项错误；对收入和费用应进行合理估计，而不是乐观估计，B选项错误；退休规划的规划期较长，一般在20-30年左右，C选项错误；退休规划计划开始不宜太迟，越早开始规划，越能积累足够的资金，D选项正确。

4.下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外交易市场是证券交易所

D.无形市场是指没有固定交易场所的市场

答案：C

解析：典型的场内交易市场是证券交易所，场外交易市场是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场，C选项表述错误。发行市场又称为一级市场，是新证券发行的市场；流通市场又称为二级市场，是已发行证券买卖转让的市场，A、B选项正确；无形市场是指没有固定交易场所的市场，D选项正确。

5.下列关于货币时间价值的说法，错误的是（）。

A.货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值

B.两笔金额相等的资金，发生在不同的时间，其实际价值也是不同的

C.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值

D.货币时间价值的计算只与时间和利率有关，与其他因素无关

答案：D

解析：货币时间价值的计算与时间、利率、资金金额等因素有关，D选项表述错误。货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，两笔金额相等的资金，发生在不同的时间，其实际价值也是不同的，货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值，A、B、C选项正确。

6.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的是（）。

A.建立期以保守稳健型投资为主

B.稳定期以追求高收益投资为主

C.维持期以流动性强的投资为主

D.高原期以风险较低的投资为主

答案：D

解析：建立期可适当进行高风险投资，积累投资经验，A选项错误；稳定期应兼顾收益和风险，进行多元化投资，而不是单纯追求高收益投资，B选项错误；维持期投资应兼顾收益和风险，合理配置资产，而不是以流动性强的投资为主，C选项错误；高原期以风险较低的投资为主，确保资产的稳健增值，D选项正确。

7.下列关于保险规划的做法，不恰当的是（）。

A.为家庭主要经济支柱购买人身保险

B.为家中老人购买医疗保险

C.为家庭财产购买财产保险

D.为10万元的财产投保了100万元的财产保险

答案：D

解析：保险规划应遵循“保险金额与保险标的价值相匹配”的原则，为10万元的财产投保了100万元的财产保险，属于超额投保，是不