中国银行2025秋招群面案例总结模板海南地区.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

中国银行2025秋招群面案例总结模板海南地区

一、案例分析题（共3题，每题15分，总计45分）

1.题目：

背景：海南自由贸易港建设持续推进，中国银行海南分行计划推出一款针对离岛游客的“离岛免税贷”产品，旨在通过金融手段促进免税消费，同时防范风险。然而，该产品面临以下挑战：

-市场需求不确定性：游客消费习惯差异大，部分游客可能存在过度负债风险。

-政策风险：海南自贸港政策调整可能影响产品设计。

-竞争压力：多家银行和第三方支付机构已推出类似产品。

要求：

1.分析该产品的市场潜力与风险点。

2.提出产品设计的核心策略（如利率、额度、风控措施等）。

3.结合海南自贸港政策，建议如何通过金融科技提升产品竞争力。

答案与解析：

（1）市场潜力与风险点分析

-潜力：海南离岛免税市场规模庞大（2024年交易额超600亿元），游客消费意愿强；自贸港政策鼓励金融机构创新，产品符合政策导向。

-风险点：

-信用风险：游客信用记录不完善，易导致坏账；部分游客可能冲动消费，引发债务问题。

-政策变动风险：免税额度、退税政策调整可能影响产品收益。

-竞争风险：竞品多采用补贴或高额度策略，需差异化竞争。

（2）产品设计策略

-利率：采用分期利率，首期低利率吸引客户，后期逐步提升，平衡银行收益与用户体验。

-额度：设置阶梯额度（如首次授信3万元，累计不超过10万元），结合游客消费频次动态调整。

-风控措施：

-实名认证：严格核验离岛身份，防止非目标客户使用。

-消费监控：联动免税店数据，监控大额或异常消费行为。

-信用联合体：与征信机构合作，引入游客征信数据。

（3）金融科技提升竞争力

-智能风控：利用AI分析游客消费行为，预测违约概率。

-区块链技术：确保交易透明，防止套现行为。

-小程序场景嵌入：在免税店、机场等场景嵌入贷款申请入口，提升转化率。

2.题目：

背景：海南推进“乡村振兴”战略，中国银行海南分行计划推出“热带特色农业贷”，支持当地橡胶、咖啡、胡椒等产业发展。但面临以下问题：

-农业收益不稳定：气候灾害（如台风）影响作物产量。

-抵押物不足：农户缺乏合格抵押物，银行风控难度大。

-信息不对称：银行难以及时掌握农户经营状况。

要求：

1.分析该产品的市场需求与挑战。

2.设计抵押替代方案（如保证保险、农业合作社担保等）。

3.提出如何利用数字化手段解决信息不对称问题。

答案与解析：

（1）市场需求与挑战分析

-需求：海南热带农业占农业总产值的60%，金融机构支持可提升产业规模化。

-挑战：

-自然灾害风险：台风、旱涝等导致产量波动。

-抵押物缺乏：农户土地权属不清，缺乏有效抵押物。

-贷后管理难：农户分散，银行难以实时监控贷款用途。

（2）抵押替代方案

-保证保险：合作保险公司推出农业气象指数保险，覆盖自然灾害损失。

-合作社担保：引入农业合作社作为共同担保方，分散风险。

-股权质押：鼓励农户以合作社股权或订单作为质押物。

（3）数字化解决方案

-农业大数据平台：整合气象、土壤、市场数据，动态评估农户风险。

-物联网设备：安装传感器监测作物生长，实时反馈贷后管理。

-区块链确权：通过区块链技术确权农户土地和作物，提升抵押物可信度。

3.题目：

背景：海南大力发展旅游业，中国银行海南分行计划联合当地文旅局推出“文旅消费贷”，鼓励游客预付式消费（如酒店、景点门票）。但面临：

-消费意愿波动：游客临时取消行程可能导致贷款违约。

-商户合作风险：部分商户垫资能力不足，影响产品落地。

-监管合规性：需符合银保监会关于预付卡和消费贷的规定。

要求：

1.分析该产品的市场机遇与风险。

2.设计与商户合作的模式，确保资金安全。

3.提出如何通过技术手段降低商户垫资压力。

答案与解析：

（1）市场机遇与风险分析

-机遇：海南旅游业年接待量超8000万人次，预付式消费需求旺盛。

-风险：

-信用风险：游客行程变动导致贷款无法收回。

-商户风险：部分商户资金链紧张，可能挪用贷款资金。

-合规风险：超出监管额度可能被处罚。

（2）商户合作模式设计

-保证金模式：商户需缴纳一定比例保证金（如贷款额的20%），用于补偿违约损失。

-分期还款：游客按消费进度还款，降低商户垫资压力。

-平台监管：通过金融科技平台监控商户资金用途，防止挪用。

（3）技术手段降低垫资压力

-供应链金融：基于商户经营流水，提供信用贷款，缓解短期资金需求。

-电子钱包：游客预付资金存入银行监管的电子钱包，商户按需提现。

-AI风控模型：分析商户历史经