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银行业从业资格考试历年真题初级

单项选择题（每题2分，共10题）

1.下列属于商业银行中间业务的是（）

A.吸收存款

B.发放贷款

C.支付结算

D.同业拆借

2.银行面临的最主要风险是（）

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

3.商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.贷款损失准备

4.金融市场最主要、最基本的功能是（）

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

5.银行本票提示付款期限为（）

A.10天

B.1个月

C.2个月

D.6个月

6.下列不属于我国货币市场的是（）

A.银行间同业拆借市场

B.银行间债券回购市场

C.银行间债券市场

D.票据市场

7.商业银行的“三性”原则不包括（）

A.安全性

B.效益性

C.流动性

D.稳定性

8.下列关于信用卡的说法错误的是（）

A.具有消费信用、转账结算、存取现金等功能

B.分为贷记卡和准贷记卡

C.透支额度根据持卡人信用状况核定

D.只能用于消费支付，不能用于转账

9.银行监管的首要目标是（）

A.维护金融体系稳定

B.保护存款人利益

C.促进银行业健康发展

D.规范银行业经营行为

10.下列属于间接融资工具的是（）

A.银行贷款

B.商业票据

C.公司股票

D.企业债券

答案：1.C2.B3.D4.A5.C6.C7.D8.D9.B10.A

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的资产业务包括（）

A.现金资产

B.贷款业务

C.票据贴现

D.投资业务

2.下列属于金融市场主体的有（）

A.企业

B.政府及政府机构

C.金融机构

D.居民个人

3.银行业从业人员的从业基本准则包括（）

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

4.商业银行的负债业务包括（）

A.吸收存款

B.同业拆借

C.发行金融债券

D.向中央银行借款

5.下列属于银行市场风险的有（）

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

6.商业银行内部控制的目标包括（）

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保风险管理体系的有效性

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

7.下列属于商业银行常用的风险规避策略的有（）

A.避重就轻的投资选择原则

B.收软付硬、借硬贷软的币种选择原则

C.扬长避短、趋利避害的债务互换

D.资产结构短期化策略

8.金融市场的功能包括（）

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

9.下列属于商业银行中间业务特点的有（）

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益

10.银行从业人员应遵守的职业操守包括（）

A.尊重同事

B.公平竞争

C.团结合作

D.客户至上

答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的库存现金属于流动资产。（）

2.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险。（）

3.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。（）

4.商业银行的贷款业务是其核心业务。（）

5.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度。（）

6.商业银行的代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。（）

7.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其自有资本金蒙受损失的可能性。（）

8.商业银行的中间业务发展可以改变其资产负债结构。（）

9.金融市场的定价功能决定了金融资产的价格。（）

10.银行业从业人员离职后，仍应保守原所在机构的商业秘密。（）

答案：1.√2.√3.√4.×5.×6.√