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银行业从业中级资格考试

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行最主要的资金来源是（）

A.存款

B.贷款

C.债券

D.同业拆借

2.商业银行的“三性”原则不包括（）

A.安全性

B.效益性

C.流动性

D.稳定性

3.下列属于直接融资工具的是（）

A.银行债券

B.商业票据

C.可转让大额存单

D.人寿保险单

4.银行风险中的国家风险不包括（）

A.政治风险

B.市场风险

C.社会风险

D.经济风险

5.金融市场最主要、最基本的功能是（）

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

6.银行资本中，（）是防止银行倒闭的最后防线。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.核心资本

7.下列关于银行资产负债期限结构的说法，错误的是（）

A.短期资产与长期负债的比例严重失调，可能导致流动性风险

B.资产负债期限结构是指在未来特定时段内，到期资产与到期负债的构成状况

C.商业银行应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例

D.商业银行资产负债期限结构应保持稳定

8.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（）

A.自上而下分配放贷权力

B.审贷分离

C.统一授信管理

D.分级审批

9.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

10.商业银行的代理业务不包括（）

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

答案：1.A2.D3.B4.B5.A6.C7.D8.A9.C10.C

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的中间业务包括（）

A.代理业务

B.托管业务

C.支付结算业务

D.银行卡业务

2.下列属于商业银行市场风险的有（）

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

3.银行业金融机构的市场准入主要包括（）

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.法人准入

4.商业银行的资本包括（）

A.核心资本

B.附属资本

C.会计资本

D.经济资本

5.下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）

A.建立合规管理部门独立于业务部门的组织架构

B.合规管理应与银行整体战略目标保持一致

C.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动

D.商业银行应明确合规管理部门及其职能

6.银行的促销方式主要包括（）

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传

D.销售促进

7.下列属于银行信用风险的有（）

A.交易对手信用评级下降

B.借款人违约

C.债务人不履行合同

D.市场利率波动

8.商业银行的负债业务包括（）

A.存款业务

B.借款业务

C.同业拆借

D.债券投资

9.银行的风险管理流程包括（）

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

10.下列关于商业银行理财业务的说法，正确的有（）

A.理财业务是商业银行的中间业务

B.理财业务是商业银行的表外业务

C.理财业务是商业银行的自营业务

D.理财业务是商业银行的代理业务

答案：1.ABCD2.ABCD3.ABC4.AB5.ABCD6.ABCD7.ABC8.ABC9.ABCD10.AB

判断题（每题2分，共10题）

1.银行资本的作用之一是满足银行正常经营对长期资金的需要。（）

2.商业银行的流动性比例应当不低于30%。（）

3.银行风险管理的流程是风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。（）

4.我国商业银行可以从事信托投资和证券经营业务。（）

5.银行的代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。（）

6.经济资本是银行实际已经拥有的资本。（）

7.银行的市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。（）

8.商业银行的中间业务不会形成银行的非利息收入。（）

9.银行的信贷管理主要包括集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批等。（）

10.银行的合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。（）

答案：1.√2.×3.√4.×5.√6.×7