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银行从业资格考试银行业

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行最主要的资金来源是（）

A.存款

B.贷款

C.利息收入

D.手续费收入

2.银行风险管理的流程是（）

A.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制

B.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

C.风险计量、风险识别、风险监测、风险控制

D.风险计量、风险监测、风险识别、风险控制

3.下列属于商业银行中间业务的是（）

A.存款业务

B.贷款业务

C.支付结算业务

D.票据贴现业务

4.我国商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本

B.资本公积

C.一般准备

D.少数股权

5.银行资产保全的措施不包括（）

A.资产重组

B.贷款重组

C.债券转股权

D.破产申请

6.金融市场最主要、最基本的功能是（）

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

7.下列属于短期金融工具的是（）

A.企业债券

B.股票

C.商业票据

D.长期国债

8.银行承兑汇票的出票人是（）

A.企业

B.银行

C.政府

D.个人

9.下列不属于商业银行内部控制原则的是（）

A.全面性原则

B.审慎性原则

C.独立性原则

D.盈利性原则

10.银行监管的首要目标是（）

A.维护金融体系稳定

B.保护存款人利益

C.促进银行业健康发展

D.规范银行业经营行为

答案：1.A2.B3.C4.C5.D6.A7.C8.A9.D10.B

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的职能有（）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

2.银行面临的风险主要有（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

3.下列属于商业银行负债业务的有（）

A.存款业务

B.借款业务

C.债券投资业务

D.贷款业务

4.商业银行的资产业务包括（）

A.现金资产

B.贷款业务

C.票据贴现业务

D.投资业务

5.金融市场的构成要素包括（）

A.市场主体

B.市场客体

C.市场中介

D.监管机构

6.下列属于直接融资工具的是（）

A.股票

B.债券

C.商业票据

D.银行承兑汇票

7.银行承兑汇票的特点有（）

A.安全性高

B.流动性强

C.灵活性好

D.信用度高

8.商业银行内部控制的要素有（）

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督评价与纠正

9.银行监管的方法有（）

A.市场准入

B.监督检查

C.风险评级

D.信息披露

10.银行业从业人员职业操守的基本准则包括（）

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

答案：1.ABCD2.ABCD3.AB4.ABCD5.ABC6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行是企业法人，是市场经营活动主体。（）

2.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。（）

3.中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。（）

4.我国商业银行的资本充足率不得低于8%。（）

5.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防范措施。（）

6.金融市场是金融工具交易的场所。（）

7.短期金融工具是指偿还期限在1年以下（含1年）的各种金融工具。（）

8.银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。（）

9.商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。（）

10.银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。（）

答案：1.√2.√3.√4.√5.√6.√7.√8.√9.√10.√

简答题（总4题，每题5分）

1.简述商业银行的信用中介职能。

答：商业银行通过吸收存款，集中社会闲置资金，再通过发放贷款，将资金贷放给资金短缺的企业和个人，发挥信用中介作用，实现资金的融通。

2.银行面临的市场风险有哪些？

答：包括利率风