AI 财富管理服务现状与趋势研究（2025 年）-.pdf

研究报告

（2025年第4期总第147期）2025年10月9日

AI财富管理服务现状与趋势研究

（2025年）

智能财富管理服务研究课题组

2025年9月

摘要1

人工智能（AI）正在重塑财富管理行业，推动其服务模式实

现从“工具”到“伙伴”的跃迁。AI财富管理2.0凭借更强的专

业能力与拟人化交互体验，显著超越了以机器学习为核心的1.0

阶段，尤其在非结构化数据处理、复杂推理与互动功能方面表现

突出。为深入洞察市场现状与用户需求，清华大学五道口金融学

院与蚂蚁集团研究院联合开展行业调研。调研结果显示：（1）超

过四成个人投资者已开始使用AI工具，但仍有半数尚未使用。

用户认可AI在提升服务可及性和个性化建议方面的价值，但同

时期望服务能变得更实用、更中立、更具共情能力。（2）机构投

资者对于AI工具的使用已较为普遍，但深度融合的程度仍然有

限。专业人士