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邮储银行青海省分行“致卓越，提能力”理财经理大赛（初赛）试题

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第一部分:单选题（60道）

1.大额人寿保险在财富传承中的主要作用不包括?

A.资产保值增值

B.依法合法节税

C.保障家庭经济安全

D.税务筹划工具

2.在资产配置中，通常“债券”扮演的角色是?

A.高风险高收益

B.低风险稳定收益

C.流动性管理

D.对冲风险

3.财富管理中，“KYC”原则指的是?

A.了解你的客户

B.尽职调查

C.客户分类

D.风险评估

4.以下哪种保险产品更侧重于为被保险人提供长期护理或重大疾病保障?

A.定期寿险

B.年金保险

C.重疾险

D.投资连结保险

5.关于货币市场基金的特点，下列描述错误的是?

A.流动性强

B.风险较低

C.收益率通常高于定期存款

D.投资门槛高

6.下列哪项不属于个人理财规划的基本内容?

A.现金规划

B.健康规划

C.退休规划

D.投资规划

7.高净值客户在选择保险产品进行资产配置时，通常优先考虑的是?

A.保费低廉

B.高额赔付

C.灵活的现金价值提取

D.高风险高收益

8.以下哪项不是决定房地产投资回报的因素?

A.租金收入

B.地理位置

C.物业维护成本

D.当地教育水平

9.在处理客户投诉时，首要步骤是?

A.分析责任方

B.记录投诉详情

C.立即道歉并安抚客户

D.提供解决方案

10.关于万能险，下列说法错误的是?

A.具有投资和保障双重功能

B.投资账户透明度高，客户可随时调整

C.保费缴纳灵活，但有最低限额

D.保障额度固定不变，不可调整

11.结构性存款与普通定期存款的主要区别在于?

A.本金保证程度不同

B.利息计算方式不同

C.是否参与金融市场衍生品投资

D.存款期限差异

12.我国《商业银行理财产品销售管理办法》要求，理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应说明最不利的投资情形和结果。这是遵循了哪个原则?

A.公平交易

B.风险匹配

C.诚实信用

D.如实告知

13.大额终身寿险适合哪类人群购买?

A.刚步入职场的年轻人

B.需要遗产规划的高净值人士

C.单身无负担的自由职业者

D.对高风险投资有强烈偏好的投资者

14.资管计划的核心目标是?

A.保障客户资金安全

B.实现资产的保值增值

C.提供短期高收益回报

D.促进经济快速流通

15.财富管理服务中，“KYC”的全称是?

A.KnowYourCustomer

B.KeepYourConfidential

C.KnowYourCompetitor

D.KeepYourCapital

16.下列险种中，具有储蓄投资功能的是?

A.万能保险

B.普通医疗保险

C.传统定期寿险

D.公路旅客人身意外伤害保险

17.下列哪项不属于资产管理计划的投资范围?

A.股票

B.债券

C.私募股权基金

D.银行储蓄存款

18.下列哪一项不是影响客户风险承受能力的因素?

A.年龄

B.职业稳定性

C.投资经验

D.性别

19.根据人身保险合同的约定，由被保险人或投保人指定，享有保险金请求权的人是?

A.受益人

B.代理人

C.保险人

D.保险公司

20.资管新规要求金融机构发行的资产管理产品，应实行____管理。

A.委托

B.托管

C.自主

D.直接

21.个人所得税专项附加扣除中，不包括以下哪项?

A.子女教育

B.继续教育

C.住房公积金

D.大病医疗支出

22.在人身保险中，（）只是订立保险合同的前提条件，并不是维护保险合同效力，保险人给付保险金的条件。

A.保险利益

B.保险价值

C.保险金额

D.保险责任

23.客户风险承受能力评估有效期通常是多久?

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

24.商业银行销售理财产品，应遵循的原则不包括?

A.买者自负

B.卖者尽责

C.风险匹配

D.信息保密

25.以下关于保险利益说法错误的是?

A.保险利益是法律上承认并为法律所保护的利益

B.保险利益是可以用货币计算和估价的利益

C.保险利益必须是经济已经确认或能够确认的利益

D.保险利益为不可保利益

26.资产管理计划中，投资于标准化债权类资产的比例低于多少时，视为非标准化债权类资产?

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

27.财富顾问向客户推荐产品时，应首先考虑?

A.客户的偏好

B.产品的收益率

C.客户的风险承受能力

D.市场趋势

28.人身保险合同的保险利益在订约时