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民间借贷与非法集资课件XX有限公司汇报人：XX

目录民间借贷基础01民间借贷与非法集资辨析03案例分析05非法集资概述02相关法律法规04风险防控与管理06

民间借贷基础01

民间借贷定义民间借贷指自然人、法人、其他组织之间自愿协商进行的资金融通行为。借贷双方自愿区别于银行等金融机构贷款，民间借贷不涉及正规金融渠道。非金融机构参与

民间借贷特点01利率相对灵活民间借贷利率往往根据双方协商确定，相对银行借贷更为灵活。02手续简便快捷相比银行贷款，民间借贷的手续更为简便，能够快速满足资金需求。

合法民间借贷条件利率未超合同成立时一年期LPR四倍。利率合法合规借贷双方需具备完全民事行为能力。双方有行为能力

非法集资概述02

非法集资定义高额回报、虚假项目等欺诈手段常见手段未经许可集资并承诺回报非法集资界定

非法集资的特征以高息为诱饵，吸引公众投资。承诺高回报01通过各种途径向社会公开宣传集资信息。公开宣传02向社会不特定对象吸收资金。面向公众集资03

非法集资的危害01经济损失严重非法集资导致投资者血本无归，造成巨大经济损失。02社会影响恶劣破坏金融市场秩序，引发社会不稳定因素。

民间借贷与非法集资辨析03

区分合法与非法借贷合法借贷界定基于双方协议，利率合法，用途正当的借贷行为。非法集资特征未经许可，公开宣传，承诺回报，涉及公众资金。

常见非法集资手段编造一夜暴富神话，以高额回报吸引投资者。承诺高额回报注册合法公司，虚构投资项目，骗取公众资金。编造虚假项目

防范非法集资的策略增强法律意识谨慎投资选择01普及法律知识，提高公众对非法集资的认知和警惕性。02选择正规金融机构，避免盲目追求高收益而陷入非法集资陷阱。

相关法律法规04

民间借贷相关法律利率超标不受保护，视为无效。禁止高利贷挪用信贷转贷、向单位集资等情形合同无效。合同无效情形

非法集资相关法律非法集资：未许可吸资行为定义与特征集资人：罚款、刑责法律责任惩处力度加大罚款，重责单位

法律责任与后果民间借贷责任超利率部分无效，需返还非法集资后果罚款、监禁，资金难追回

案例分析05

典型民间借贷案例介绍合法民间借贷流程，展示合规操作下的借贷双方权益保护。01正规借贷案例分析一起非法集资案例，揭示高息诱惑下的资金安全风险及法律后果。02非法集资陷阱

典型非法集资案例01以墓地销售返利集资02以文化基金名义集资养老领域案例文化公益旗号案例

案例教训与启示案例显示，借款人未充分识别贷款方风险，导致资金损失，强调风险评估重要性。风险识别不足01多个案例因法律意识不足陷入非法集资陷阱，提醒增强法律学习，远离非法活动。法律意识淡薄02

风险防控与管理06

民间借贷风险防控采用标准借贷合同，明确双方权责，减少法律纠纷。合同规范化对借款人信用、还款能力严格审核，降低违约风险。严格审核借款人

非法集资风险预警01监控资金流向实时监测资金流动，异常大额交易及时预警，防范非法集资风险。02公众教育宣传加强公众对非法集资的认知，提高风险意识，减少受害群体。

风险管理与控制措施建立全面的民间借贷监管体系，明确非法集资界定，强化法律约束。完善监管制度加强金融知识普及，提高公众对非法集资的识别能力，防范风险。提升公众意识对借贷项目进行严格风险评估，识别潜在风险，制定应对预案。加强风险评估

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