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商业保险风险评估方法论

目录

一、风险评估概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

1.1风险评估的内涵与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

1.2商业保险风险评估的特性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

1.3风险评估的目标与原则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

1.4风险评估的适用范畴．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

二、风险评估的前期准备．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

2.1风险识别的流程与方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

2.2风险数据的采集与整理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

2.3评估对象的界定与分类．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18

2.4评估团队的组建与职责．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

三、风险识别与分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

3.1危害源辨识的途径．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24

3.2风险成因的剖析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

3.3潜在风险的筛查．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

3.4风险事件的关联性分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31

四、风险衡量与量化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34

4.1风险发生概率的测算．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36

4.2风险损失程度的评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42

4.3风险等级的划分标准．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43

4.4量化模型的构建与应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．45

五、风险评价与等级判定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49

5.1风险指标的选取与权重分配．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50

5.2综合评价方法的选用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．57

5.3风险可接受性准则的制定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．61

5.4风险优先级排序．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．62

六、风险应对策略制定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．65

6.1风险规避措施的规划．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．70

6.2风险降低方案的设计．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．71

6.3风险转移机制的构建．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．73

6.4风险承受能力的评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．77

七、风险评估报告编制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．78

7.1报告的结构与内容框架．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．79

7.2风险结论的呈现方式．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．82

7.3建议措施的阐述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．83

7.4报告的审核与修订．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．86

八、风险评估的动态管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．88

8.1风险监控的机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．89

8.2复评的触发条件与流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．91

8.3风险应对措施的跟踪．．．．．．．．