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金融机构合规管理内部手册

第一章总则

1.1目的与依据

本手册旨在建立和完善本机构合规管理体系，明确合规管理职责，规范合规管理流程，识别、评估、监测和控制合规风险，确保本机构各项业务活动符合法律法规、监管规定、行业准则及内部规章制度的要求，保障机构稳健运营，维护金融市场秩序，保护客户合法权益及机构声誉。

本手册制定依据包括但不限于国家现行有效的法律、行政法规、部门规章、司法解释、行业监管规则以及本机构章程和相关内部管理制度。

1.2适用范围

本手册适用于本机构及所属各部门、分支机构（以下统称“各单位”）的所有业务活动和全体员工（包括正式员工、合同制员工、临时员工及其他为机构提供劳务的人员）。机构的高级管理人员、关键岗位人员及新入职员工应特别熟悉并严格遵守本手册的各项规定。

1.3合规管理基本原则

合规管理是金融机构稳健经营的基石。全体员工在执业过程中应始终遵循以下基本原则：

*合规从高层做起：高级管理层应率先垂范，积极推动合规文化建设，确保合规政策得到有效执行。

*全员主动合规：每位员工对其岗位职责范围内的合规负有直接责任，应主动学习合规知识，增强合规意识，自觉抵制违规行为。

*合规创造价值：有效的合规管理能够降低风险损失，提升机构信誉，增强市场竞争力，从而为机构创造长远价值。

*风险为本：合规管理应聚焦重点领域和关键环节，以风险识别、评估和控制为核心，实现对合规风险的动态管理。

*独立性与权威性：合规管理部门应具备相对独立性，能够独立履行职责，并享有足够的权威性以确保合规要求得到落实。

第二章合规管理体系

2.1合规组织架构

本机构建立由董事会、高级管理层、合规管理部门及各业务部门组成的四级合规管理组织架构，明确各级组织在合规管理中的职责与权限。

2.1.1董事会的合规职责

董事会是本机构合规管理的最高决策机构，对机构合规风险负最终责任。其主要合规职责包括：审批机构的合规政策和年度合规管理计划；确保高级管理层有效履行合规管理职责；监督合规政策的实施；听取高级管理层关于合规风险状况的报告等。

2.1.2高级管理层的合规职责

高级管理层负责组织实施董事会批准的合规政策和合规管理计划，建立健全合规管理机制，确保合规管理部门有效运作。其主要合规职责包括：制定和修订机构的合规政策；任命合规负责人；确保合规管理资源的充足配置；定期向董事会报告合规风险状况和合规管理工作情况等。

2.1.3合规管理部门的职责

合规管理部门是协助高级管理层实施合规管理的专职部门，直接对高级管理层负责。其核心职责包括：制定和完善合规管理制度和流程；开展合规风险识别、评估和提示；对新产品、新业务、新流程进行合规审查；组织合规培训和教育；开展合规检查与监督；受理合规举报并进行调查；负责合规报告的汇总与提交；推动合规文化建设等。

2.1.4各业务部门的合规职责

各业务部门是合规管理的第一道防线，其负责人是本部门合规管理的第一责任人。业务部门应主动将合规要求融入日常业务管理，确保业务活动的合规性。具体职责包括：执行合规政策和制度；组织本部门员工学习合规知识；识别和报告本部门的合规风险；配合合规管理部门的检查与监督；对本部门发生的违规行为承担管理责任。

2.2合规管理人员

合规管理部门应配备足够数量、具备相应专业知识和经验的合规管理人员。合规管理人员应具备良好的职业操守，熟悉金融法律法规和监管要求，具备较强的风险识别、分析和判断能力。合规管理人员应保持独立性，不得在其分管的合规工作之外，兼任可能影响其独立性的职务或工作。

第三章合规管理核心要素

3.1合规政策与制度

合规政策是机构合规管理的纲领性文件，由董事会批准后发布。合规政策应明确机构合规管理的目标、原则、承诺以及高级管理层在合规管理中的责任。

合规管理制度是合规政策的具体化体现，应覆盖机构所有业务领域和管理环节。制度的制定应遵循“合法合规、科学适用、权责清晰、协调统一”的原则。制度的制定、修订和废止应履行规定的审批程序，并及时向相关员工传达。

3.2合规风险识别与评估

各单位应建立常态化的合规风险识别机制，通过日常业务监测、监管动态跟踪、内外部检查、客户反馈等多种渠道，主动识别经营管理活动中存在的合规风险点。重点关注法律法规及监管政策变化、新产品新业务开展、业务模式调整、关键岗位人员变动等可能引发的合规风险。

合规管理部门应定期组织开展合规风险评估，对识别出的合规风险进行分析和排序，评估其发生的可能性和潜在影响程度，确定风险等级，并提出风险应对建议。

3.3合规审查

机构在开展新产品研发、新业务拓展、新流程上线以及重大合同签订前，应由合规管理部门进行合规审查。合规审查应出具明确的审查意见，对存在合规风险的事项，应提出整改建议。未通过合规审查或未落实整改要