2023年银行从业资格考试个人理财知识点.pdfVIP

2023银行从业资格考试个《人理财》知识点汇总

知识点1：财务规划

一、现金、消费和债务管理

1.现金管理

现金管理目是满足平常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与

投资获利需求。

编制预算：

(1)设定长期理财规划目日勺，并计算所需年度储蓄

(2)预测年度收入

(3)算出年度支出预算目:年度收入一年储蓄目1=年度支出预算

(4)预算控制与差异分析

应提议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户

紧急预备金两种方式：流动性高活期储蓄、短期定期存款或货币市场基

金;贷款额度。

例题：存款客户向存款机构提供转账凭证或填写日勺存款凭条是()

A要约邀请B要约C承诺D协议

例题：由于存款业务量巨大，故存款协议一般采用()

A客户制定格式协议B客户与存款机构协商格式

C存款机构格式协议D口头形式

2.消费管理

(1)即期消费和远期消费

(2)消费支出预期

(3)孩子消费

(4)住房、汽车等大额消费

(5)保险消费

3.债务管理

(1)先算好可承担债务额度;银行从业人员应协助客户选择最佳信贷品种

和还款方式。

(2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。

⑶注意事项:

债务总量不超过净资产;

债务期限不超过退休年龄

债务支出占家庭收入0.4

短期债务和长期债务间比例。

4.现金、消费和债务管理综合考虑

例题：某夫妇银行存款6000元，月收入共6000元。目前和父母住，所购住

房一种月内可入住，则付按揭4500元/月。目前月支出2023元。你口勺投资提议

是()

A流动性问题不大

B应当将6000元存款换成股票基金

C可以将下个月房屋出租

D不需要减少月支出

二、保险规划

保险定义:

保险是指投保人根据协议约定，向保险人支付保险费，保险人对于协议约定

日勺也许发生日勺事故因其发生而导致财产损失承里赔偿保险金责任，或者承担给

付保险金责任的商业保险行为。

法律角度：保险是一种协议

保险规划具有险转移和合理避税的功能。

1.制定保险规划的原则：

(1)转移险的原则

(2)量力而行的原则

(3)分析客户保险需要:适应性、支付能力、选择性

2.保险规划的重要环节：

(1)确定保险标口勺(作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体)

只有对保险标的具有可保利益才能为其投保。可保利益应符合三个规定：必

须是法律承认的主体泌须是客观存在的利益泌、须是可衡量的利益。

(2)选定保险产品：

常见的：意外伤害、健康险、人寿险、意外损毁险等;

合理搭配不一样险种，如主险+附加险

(3)确定保险金额

人的价值评估法:生命价值法、财务需求法、资产保留法等

(4)明保证险期限

3.保险规划的险

(1)未充足保险日勺险

(2)过度保险的险

(3)不必要保险日勺险

例题：人身保险产品中H