风险因素分析 (2).pptVIP

第1页，共33页，星期日，2025年，2月5日寿险核保因素（一）年龄性别体格健康状况药物、毒品滥用家族史第2页，共33页，星期日，2025年，2月5日1、寿险核保因素——年龄年龄与死亡率之间的关系年龄是影响人类死亡率的首要因素，也是最重要的因素。对年龄的准确判断，是人身保险中决定是否承保及适用何种费率的重要环节，尤其对寿险更为重要。（生命表）第3页，共33页，星期日，2025年，2月5日1、寿险核保因素——年龄未成年人的投保已成年的被保险人一般被分成三类：15-40，年轻人（收入与保险需求之间关系）40-60，中年人（投保动机）60以上，老年人第4页，共33页，星期日，2025年，2月5日1、寿险核保因素——年龄人寿保险对投保年龄加以限制的原因：1、投保年龄过高的被保险人身体状况较差，死亡率较高，风险过大。2、收入来源减少，而此时投保费率相当高，保费交纳成为问题。3、多数由子女供养，成为家庭的经济支出对象。第5页，共33页，星期日，2025年，2月5日1、寿险核保因素——年龄在医学上，年龄对于判断疾病的发生率、病种及预后有一定的价值：儿童多发病：佝偻病、先天性疾病、麻疹、白喉等急性传染病，预后较好。中老年多发病：高血压、冠心病、肝病、肺部疾患等慢性病，疾病预后不理想。第6页，共33页，星期日，2025年，2月5日1、寿险核保因素——年龄意外伤害保险与年龄的关系不及于职业的关系重要但并不是没有：在因意外伤害住院的人员中，男性15-19岁组最高，30-34岁最低，35岁以上随年龄递增，女性则随年龄缓慢上升。第7页，共33页，星期日，2025年，2月5日寿险核保因素——性别死亡率：男大于女（女性妊娠期除外）重大疾病患病率：男大于女意外发生率：男大于女（3：1）某些疾病的患病率各有不同寿险的需求性方面两性也不相同。第8页，共33页，星期日，2025年，2月5日寿险核保因素——体格体格就是体型，通过身高和体重两个指标综合体现。体重指数肥胖症与体重过轻青少年体格第9页，共33页，星期日，2025年，2月5日寿险核保因素——体格肥胖者与正常体重者死亡率比较100%死亡原因男女心血管及肾病149177糖尿病383372肝硬化249177阑尾炎223195胆石症206284癌97100白血病及何杰金氏病100110肺炎102129胃及十二指肠溃疡67意外事故115135第10页，共33页，星期日，2025年，2月5日寿险核保因素——现症及既往症现症患者要延期承保慢性疾病患者可按次标准体承保第11页，共33页，星期日，2025年，2月5日寿险核保因素——药物/毒品滥用可能被滥用的药物：麻醉剂致幻觉药物兴奋剂镇静剂某些药物和毒品无严格的区分，在治疗疾病时就是药物，用于非疾病使用时就是毒品。第12页，共33页，星期日，2025年，2月5日寿险核保因素——药物/毒品滥用药物毒品滥用的原因：1、身体需要，如镇痛剂2、精神需要，如吸毒3、迫于压力，如运动员使用兴奋剂4、顽固性失眠，安定5、长期口服避孕药6、长期用于治病的药物的副作用第13页，共33页，星期日，2025年，2月5日寿险核保因素——药物/毒品滥用药物毒品滥用问卷：

1．被保险人姓名身份证号2·您以前或现在使用的是何种药品?您自己是否意识到属于非正常使用药品?何时开始使用?使用了多长时间?何种原因使您对此药品产生依赖性?是医疗原因还是非医疗原因?3·现在身体有何不适、症状?做过检查吗?在使用期间有无不良行为发生?4·以前是否曾戒断过?有没有戒断?若没有戒断，何时又重新使用?戒断的方法措施如何?5．将来是否还要做戒断措施，大概何时?

第14页，共33页，星期日，2025年，2月5日寿险核保因素——家族史寿命：基因与自然因素疾病：提醒核保人员对某些疾病的诊断被保险人已出现遗传疾病时要合理加点家族背景家庭习惯第15页，共33页，星期日，2025年，2月5日寿险核保因素（二）职业驾驶出国旅游国外居留军人特殊爱好移民和外国人疾病、交通事故、社会稳定、自然状况、人体极限战争除外、限制保额特殊运动、饮食和烟酒嗜好不了解其背景资