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2025国考天津证监局申论贯彻执行高频考点及答案

一、公文写作（共3题，每题20分）

1.题目

假设你作为天津证监局工作人员，现需草拟一份关于“防范证券公司融资融券业务风险”的监管提示函，要求内容涵盖风险点分析、监管要求及操作建议，字数不少于600字。

答案

关于防范证券公司融资融券业务风险监管提示函

（天津证监局）发〔2025〕XX号

各证券公司：

当前，我国资本市场融资融券业务规模持续扩大，在促进市场流动性的同时，部分公司风险防控意识不足，业务操作存在不规范现象。为切实防范化解风险，维护市场稳定，现就有关事项提示如下：

一、风险点分析

1.杠杆过高风险。部分客户融资余额占其资产比例过高，一旦市场波动易引发强制平仓，传导至券商形成流动性风险。

2.合规操作不足。部分券商对客户信用评估流于形式，未严格执行“了解你的客户”原则，导致风险集中。

3.压力测试不充分。部分公司在极端市场场景下，未开展全面压力测试，应急预案缺失。

二、监管要求

1.强化客户准入管理。严格审核客户资产真实性，融资余额不得超过其净资产50%。

2.完善风控指标监控。每日监测融资余额占比、维持担保比例等关键指标，异常波动及时上报。

3.加强压力测试。每季度开展极端行情压力测试，确保风险覆盖率不低于150%。

三、操作建议

1.优化业务流程。引入智能风控系统，实时监控客户交易行为，预警异常操作。

2.开展风险培训。定期组织业务人员学习《证券公司融资融券业务管理办法》，提升合规意识。

3.建立联动机制。与交易所、银行等合作，共享客户征信数据，降低信用风险。

请各公司高度重视，于X月X日前将落实情况报送至我局。特此函告。

（印发单位盖章）

2025年X月X日

2.题目

天津证监局计划开展“证券投资者适当性管理”专项整治行动，请拟写一份《专项行动方案》，明确目标、措施及责任分工，字数不少于800字。

答案

天津证监局关于开展证券投资者适当性管理专项整治行动的方案

（津证监发〔2025〕XX号）

为规范证券公司投资者适当性管理，保护中小投资者合法权益，根据《证券公司监督管理条例》等规定，我局决定开展专项整治行动。现将有关事项通知如下：

一、行动目标

通过排查问题、整改落实，实现“三个确保”：确保公司建立科学合理的适当性匹配机制，确保产品风险等级与客户风险承受能力匹配，确保信息披露真实透明。

二、重点措施

1.全面自查。各证券公司于X月X日前完成2023年以来的适当性管理自查，重点排查产品推荐、风险揭示等环节。

2.现场检查。我局将抽取10家代表性公司进行现场核查，随机抽取1000名投资者进行问卷调查。

3.案例曝光。对发现的问题，依法依规公开曝光，情节严重的移交司法机关。

三、责任分工

1.业务部门。负责完善适当性匹配系统，实现客户风险测评自动校验。

2.合规部门。加强审核，对不合规行为零容忍。

3.分支机构。强化一线人员培训，杜绝“重规模轻合规”倾向。

四、整改要求

1.立行立改。对自查发现的问题，制定整改清单，6个月内完成整改。

2.完善制度。修订适当性管理办法，引入人工智能辅助评估工具。

请各公司于X月X日前提交自查报告，我局将适时组织整改评估。

（印发单位盖章）

2025年X月X日

3.题目

假设你作为天津证监局工作人员，需撰写一篇关于“推动绿色证券业务发展”的监管建议报告，内容需包括政策背景、现存问题及对策建议，字数不少于700字。

答案

关于推动绿色证券业务发展的监管建议报告

（天津证监局）发〔2025〕XX号

近年来，我国绿色金融政策体系不断完善，证监会印发《绿色债券发行管理办法》，市场参与度显著提升。但天津地区绿色证券业务仍存在短板，亟需加强监管引导。现提出以下建议：

一、政策背景

1.国家战略要求。党的二十大报告明确“推动绿色发展”，绿色证券是重要抓手。

2.区域发展需求。天津作为北方经济中心，新能源、节能环保产业亟待融资支持。

3.监管政策支持。证监会鼓励券商发行绿色债券、设立绿色投资专户。

二、现存问题

1.企业认知不足。部分企业对绿色债券融资优势不了解，参与积极性不高。

2.产品创新滞后。绿色信贷、绿色基金等业务规模占比仅15%，远低于全国平均水平。

3.第三方评估缺失。绿色项目认证标准不统一，部分券商依赖外部机构，独立性不足。

三、对策建议

1.加强政策宣导。联合天津证券交易所举办绿色金融论坛，邀请头部券商分享经验。

2.优化业务结构。鼓励券商开发“绿色+科技”债券，支持生物医药、高端制造等产业。

3.强化监管协同。与环保部门合作，建立绿色项目数据库，实现信息共享。

请各证券公司结合本报告要求，于X月X日前提交绿色金融发展计划。

（印发单