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2025国考青岛金管法律专业科目高分笔记

一、单选题（共10题，每题1分）

注：每题只有一个最符合题意的选项。

1.青岛市金融监管局在审查某银行拟发行的理财产品时，发现其风险揭示书未充分说明可能存在的流动性风险。根据《山东省金融消费者权益保护条例》，该机构应当如何处理？

A.直接叫停发行

B.要求限期整改并重新提交材料

C.进行现场检查后再决定

D.由银保监会统一处理

2.某青岛企业因未能按时偿还贷款，银行依法申请法院强制执行。在执行过程中，法院发现该企业名下仅有已抵押的房产一处。根据《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定》，银行最可能获得的执行方式是？

A.以该房产折价抵偿债务

B.另行拍卖其他资产

C.裁定企业破产

D.暂缓执行等待企业筹款

3.青岛市某证券公司为客户提供的融资融券服务协议中，未明确约定保证金比例。根据《山东省融资融券业务实施细则》，该协议的效力如何认定？

A.无效，因违反监管规定

B.有效，但需补充约定

C.视情况而定，需客户签字确认

D.无效，因未明确风险揭示

4.某青岛金融机构在推广私募基金产品时，夸大预期收益并隐瞒关联交易信息。根据《山东省私募投资基金监督管理暂行办法》，该机构可能面临的行政处罚不包括？

A.没收违法所得

B.罚款最高可达违法所得1倍

C.暂停业务6个月

D.直接吊销营业执照

5.青岛某银行在审查贷款申请时，未核实借款人提供的收入证明真实性，导致贷款被欺诈。根据《山东省商业银行风险管理指引》，该银行应承担的法律责任主要是？

A.行政罚款

B.民事赔偿

C.撤销高管任职资格

D.以上均可能

6.某青岛企业因非法集资被查处，其发行的债券无法兑付。根据《山东省防范和处置非法集资条例》，投资者可向以下哪个机构申请财产返还？

A.地方政府

B.执法部门

C.中国人民银行青岛分行

D.中国银保监会青岛监管局

7.青岛某保险公司在理赔时，以“条款未明确”为由拒绝赔付。根据《山东省保险合同纠纷调解办法》，争议解决的主要途径是？

A.诉讼

B.协商或调解

C.行政复议

D.仲裁

8.某青岛信托公司发行的信托产品，因底层资产涉及违规关联交易而被监管处罚。根据《山东省信托公司监督管理规定》，该公司的整改措施可能包括？

A.限制新增业务

B.责令更换董事

C.降低资本充足率

D.以上均可能

9.青岛某金融机构在跨境业务中，未按规定履行反洗钱报告义务。根据《山东省反洗钱工作管理办法》，该机构负责人可能面临的处罚是？

A.行政拘留

B.罚款或警告

C.责令辞职

D.刑事追责

10.某青岛企业通过虚假财务报表获得银行贷款，后被揭露。根据《山东省企业信用体系建设规定》，该企业的行为可能导致的后果是？

A.被列入失信名单

B.被列入行业黑名单

C.被限制高消费

D.以上均可能

二、多选题（共5题，每题2分）

注：每题有两个或两个以上符合题意的选项，多选或少选均不得分。

1.青岛市某金融机构在产品设计时，存在以下哪些违规行为？（多选）

A.将自有资金违规用于关联企业投资

B.未充分披露产品结构

C.承诺保本保息

D.挪用客户保证金

2.根据《山东省商业银行流动性风险管理规定》，银行需重点监测的流动性风险指标包括？（多选）

A.流动性覆盖率（LCR）

B.净稳定资金比率（NSFR）

C.流动性缺口率（LDR）

D.存款集中度

3.青岛某保险公司因偿付能力不足被监管关注，其可能采取的改进措施包括？（多选）

A.增加资本金

B.缩小业务规模

C.提高资产收益率

D.协商延期偿付债务

4.某青岛企业发行债券时，需披露的信息可能包括？（多选）

A.发行人基本情况

B.募集资金用途

C.还本付息计划

D.关联方交易

5.根据《山东省私募投资基金监督管理暂行办法》，私募基金管理人需防范的主要风险包括？（多选）

A.违规募集

B.信息披露不实

C.基金运作违规

D.员工道德风险

三、判断题（共10题，每题1分）

注：请判断下列表述的正误。

1.青岛市某银行在客户签署电子合同后，无需保留纸质凭证。（×）

2.非法集资案件中的投资者，如非主动参与，可免除法律责任。（√）

3.青岛某信托公司在产品设计时，可自主决定是否进行压力测试。（×）

4.金融机构在反洗钱审查中，可豁免对低风险客户的尽职调查。（×）

5.根据《山东省企业信用体系建设规定》，企业可通过贿赂提升信用评级。（×）

6.青岛某证券公司在推荐股票时，可基于“内部消息”而非公开信息。（×）

7.银行在审查贷款时，仅需核实借款人提供的收入证明，无需核实其真实性。（×