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2025国考上海金融监管局申论贯彻执行高分笔记

一、应用文写作（共2题，每题50分，总分100分）

题目1（50分）：

背景材料：

近年来，上海作为国际金融中心，金融科技创新活跃，但伴随而来的是风险事件频发，如某银行APP因算法漏洞导致客户资金损失、某金融科技公司违规使用客户数据等。上海金融监管局计划出台《关于防范金融科技创新风险的指导意见》，要求各金融机构、科技公司严格落实“监管科技”（RegTech）应用，加强数据安全管理和风险预警机制建设。

任务要求：

假设你是上海金融监管局工作人员，拟写一份面向辖区内金融机构和科技公司的《关于落实监管科技应用的工作指引》（约800字）。

要求：

1.符合公文格式；

2.内容全面，突出监管重点；

3.语言严谨，具有可操作性。

题目2（50分）：

背景材料：

上海自贸区试点“跨境金融监管创新”，部分银行推出“跨境数字人民币结算服务”，但面临交易数据不互通、反洗钱合规难等问题。上海金融监管局需联合中国人民银行上海分行、浦东新区政府共同召开“金融科技跨境监管合作座谈会”，就优化政策流程、建立数据共享机制等议题展开讨论。

任务要求：

假设你作为会议记录人员，撰写一份《“金融科技跨境监管合作座谈会会议纪要》（约1000字）。

要求：

1.体现多方观点，明确合作方向；

2.包含问题分析及初步解决方案；

3.格式规范，符合会议记录要求。

二、公文改写（共1题，20分）

题目（20分）：

背景材料：

某金融机构向上海金融监管局提交的《关于申请试点“数字信贷额度动态调整”的报告》原文如下（节选）：

“目前我行信贷业务存在额度审批僵化、客户需求响应慢的问题。建议通过大数据风控模型，实时调整信贷额度，提升服务效率。具体做法是：引入第三方征信数据，结合本行交易记录，建立动态评分机制……但需注意数据合规性，建议监管适当放宽部分数据使用限制。”

任务要求：

将上述内容改写为监管局的批复函（约400字），需体现政策引导性和合规性要求。

三、事务性文书写作（共1题，30分）

题目（30分）：

背景材料：

上海金融监管局计划开展“金融科技伦理与消费者权益保护”主题培训，对象包括辖区内30家重点金融科技公司。培训需重点讲解《个人信息保护法》在金融科技场景的应用，以及如何设计“负责任AI”算法模型。

任务要求：

假设你负责本次培训的宣传工作，撰写一篇《关于开展“金融科技伦理与消费者权益保护”培训的通知》（约600字）。

要求：

1.明确培训目标、时间、地点；

2.强调参训要求及纪律；

3.包含报名方式及联系方式。

答案与解析

一、应用文写作

题目1答案（约800字）：

关于落实监管科技应用的工作指引

（上海金融监管局文件）

各金融机构、金融科技公司：

为防范金融科技创新风险，提升监管效能，现就落实监管科技（RegTech）应用相关工作通知如下：

一、总体要求

坚持“科技向善、监管适度”原则，推动金融机构利用大数据、人工智能等技术优化风险管理，严禁以创新之名规避监管。重点聚焦数据安全、算法公平、业务连续性等领域，确保金融科技发展与风险防控相协调。

二、监管重点

1.数据安全管理

-严格落实《个人信息保护法》，建立客户数据分级分类标准，禁止非必要数据交叉使用；

-要求科技企业提交数据安全评估报告，监管局将开展突击检查。

2.风险预警机制

-鼓励应用机器学习模型监测异常交易，例如某银行可试点“实时反欺诈系统”；

-每季度报送风险监测报告，逾期未报将列入重点关注名单。

三、具体措施

1.试点先行

-对“监管沙盒”企业优先开放政策，如某支付公司提出的“区块链存证方案”可获技术备案支持；

2.能力建设

-要求核心系统具备7天灾备恢复能力，监管局将联合科技部门开展应急演练。

请各单位于2025年6月30日前提交落实方案，监管局将组织专项评估。特此通知。

解析：

1.结构清晰：分“总体要求”“监管重点”“具体措施”三部分，符合公文逻辑；

2.可操作性：列举具体技术工具（如机器学习、区块链）和量化指标（如7天灾备）；

3.政策衔接：引用《个人信息保护法》等法规，体现监管依据。

题目2答案（约1000字）：

“金融科技跨境监管合作座谈会会议纪要

（2025年5月20日，上海金融大厦）

一、会议概况

本次会议由上海金融监管局主办，参会单位包括中国人民银行上海分行、浦东新区自贸办、工行上海分行、某跨境支付公司等。议题为优化数字人民币跨境结算监管机制。

二、主要讨论内容

（一）跨境数据共享困境

-某银行反映，因香港数据跨境传输标准与内地不同，导致反洗钱报告延迟；

-浦东自贸办建议建立“数据信托”模式，由第三方机构加密处理数据。

（二）监管科技合作方向

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